Wenn Sie keine IRA haben, sollten Sie dies wahrscheinlich tun. Tragen Sie zu Ihrem 401 (k) oder ähnlichen Altersvorsorgeplan bei der Arbeit bei, wenn Sie Zugang zu einem haben, besonders wenn Ihr Arbeitgeber die Mittel zusammenbringt, aber ein IRA Ihnen die vollständige Kontrolle über Ihre Beiträge gibt. Hinzufügen einer IRA zu Ihrem Unternehmen Ruhestandsträger wird Ihre Altersvorsorge Optionen zu erhöhen.

Individuelle Steuerzahler können entweder eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA eröffnen. Nur die traditionelle Art erlaubt Ihnen, eine Steuerabzug zu nehmen, wenn Sie sie öffnen und hat keine Einkommensbeschränkungen, die begrenzen, wer einen öffnen kann. Siehe Roth Vs. Traditionelle IRA: Welches ist das Richtige für Sie? (Wenn Sie oder Ihr Ehepartner jedoch bei der Arbeit von einem Rentenplan gedeckt sind, kann Ihr Abzug begrenzt sein, wenn Ihr Einkommen bestimmte Stufen überschreitet.)

Informationen über die traditionelle IRA zu finden ist nicht schwierig, aber es gibt ein paar wichtige Faktoren, die nicht übermäßig offensichtlich sind. Hier sind fünf.

1. Sie investieren nicht in eine IRA

Lassen Sie uns nicht wortgewandt werden, aber eine IRA ist nichts, in das Sie investieren. Eine IRA ist eine Art von Anlageinstrument, mit dem Sie steuerfrei Geld verdienen können, bis Sie die Mittel. Betrachten Sie es als den Eimer, der Ihre Investitionen hält - nicht die Investition selbst. Wenn Sie einfach Geld in Ihre IRA einzahlen, werden Sie nicht viel von etwas machen. Sobald Sie das Geld einzahlen, gehen Sie hinein und investieren Sie bei Bedarf mit Hilfe eines Finanzberaters.

2. Sie müssen das Empfängerformular ausfüllen

Wenn Sie beim Öffnen Ihres IRA nicht dazu aufgefordert wurden, müssen Sie dies sofort tun. Die Empfängerform sagt dem Verwalter, was mit den Geldern zu tun ist, falls Sie sterben sollten. Ohne die Form laufen Ihre Lieben Gefahr, das Geld nicht zu erhalten.

Wenn Sie das Formular ausgefüllt haben, halten Sie es auf dem neuesten Stand - vor allem, wenn Sie eine Scheidung oder eine andere große Lebensveränderung durchlaufen.

3. Sie müssen das Geld abziehen

Vielleicht müssen Sie nicht auf Ihre IRA für Lebenshaltungskosten verlassen, wenn Sie in Rente gehen. Wäre es nicht großartig, wenn Sie die IRA Ihren Kindern überlassen könnten, sobald Sie verstorben sind? Leider funktioniert eine traditionelle IRA nicht so. Aufgrund erforderlicher Mindestverteilungen (RMDs) müssen Sie anfangen, Geld vom Konto in der Regel "bis zum 1. April des Jahres zu nehmen, das dem Jahr folgt, in dem Sie das Alter von 70½ Jahren erreichen". Wenn Sie dies nicht tun, erwarten Sie einige Steuerstrafen.

Wenn Sie die Grenzen der RMD nicht wollen, schauen Sie sich die Roth IRA an. Es gibt keine RMDs, bis du stirbst.

4. Sie können nicht von Ihrer IRA (normalerweise) ausleihen

Fallen Sie nicht auf dieses verbreitete Missverständnis herein. Es gibt einige Rentenpläne, die Ihnen erlauben, kurzfristige Darlehen zu nehmen, aber die IRA ist nicht einer von ihnen. Wenn Sie sich von einer IRA "ausborgen", ist es keine IRA mehr.Sie zahlen Steuern und Strafen auf den Wert der gesamten IRA.

Was Sie können tun, ist, Geld von einem IRA abzuziehen und innerhalb von 60 Tagen in ein neues IRA zu rollen. Für Details, siehe Kann ich ohne Strafe von einer IRA leihen? Dies wird nicht als Darlehen betrachtet. es ist eine Verteilung und ein Rollover, und Sie können es nur einmal im Jahr machen und müssen sehr vorsichtig mit den Fristen sein. Weitere Informationen über das Sammeln von Geld aus Ihren Rentenfonds finden Sie unter 401 (k) Loan Vs. IRA-Entzug .

Sie können Ihre IRA auch nicht als Sicherheit verpfänden. Wenn Sie dies tun, wird der Teil des IRA, der verpfändet ist, als verteilt betrachtet. Mit anderen Worten, Sie müssen Steuern und Strafen zahlen.

5. Sie können in Immobilien investieren

Ihre IRA muss nicht nur Aktien, Anleihen und andere Wall-Street-Anlagen halten. Sie können auch Immobilien besitzen. Der Haken ist, dass die Immobilie ein Geschäftseigentum irgendeiner Art sein muss. Sie können kein zweites Haus kaufen oder Ihr derzeitiges Zuhause abbezahlen. Aber Sie können ein Haus als Anlageobjekt kaufen und umdrehen.

Die IRS hat strenge Regeln bezüglich Immobilien in Ihrer IRA. Aufgrund des höheren Dollarwerts und der geringeren Liquidität von Immobilien ist diese Option nur für den anspruchsvolleren Anleger geeignet. Sprechen Sie mit den entsprechenden Experten, bevor Sie erwägen, Immobilien hinzuzufügen. Siehe Qualifying Assets für Ihre IRA .

Die letzte Zeile

Statistiken zeigen, dass die meisten Menschen hinter ihren Altersguthaben zurückbleiben. Ein IRA ist ein perfekter Weg, um Ihr Altersvorsorgefahrzeug bei der Arbeit zu ergänzen. Sie können nur $ 5, 500 pro Jahr einzahlen ($ 6, 500, wenn Sie 50 oder älter sind), aber da Sie die Kontrolle über die Mittel haben, kann dieses Geld schnell wachsen. Fühlen Sie sich nicht qualifiziert, selbst zu investieren? Es gibt viele Honorarberater, die bereit sind zu helfen.

Sobald Sie eine IRA eröffnet haben (es muss bis zum 31. Dezember, dem Ende des Steuerjahres sein), haben Sie bis zum Ende der Steuererklärung (normalerweise 15. April) die Jahresbeiträge.