Als die Sozialversicherung 1935 eingeführt wurde, war es nie beabsichtigt, eine primäre Einkommensquelle zu sein, die Menschen im Ruhestand unterstützen könnte. Ihr einziger Zweck bestand vielmehr in der Bereitstellung eines Sicherheitsnetzes für Personen, die nicht in der Lage waren, ausreichende Altersvorsorgeeinsparungen zu erzielen. In den nächsten sieben Jahrzehnten hat die Mehrheit der Amerikaner wegen der kürzeren Lebenserwartung und der Abhängigkeit von garantierten Renten nie viel an ihre Sozialversicherung gedacht. Heute beginnen immer mehr Menschen, auf ihre Vorteile zu achten, und die Planung der sozialen Sicherheit wird zu einem wichtigen Element bei der Sicherstellung der lebenslangen Einkommensabsicherung. Obwohl es viele Planungsoptionen für den Erhalt von Sozialversicherungsleistungen gibt, können sie komplex sein und nur unter bestimmten Umständen angewendet werden. Zumindest sind dies einige Planungstipps, die alle befolgen sollten, um die Anzahl ihrer Sozialversicherungsprüfungen zu erhöhen.

Die vollen 35 Jahre arbeiten

Die Sozialversicherungsverwaltung (SSA) berechnet Ihren endgültigen Leistungsbetrag auf der Grundlage Ihrer Lebensarbeitszeit, die Ihre höchsten 35 Jahre der beruflichen Vergangenheit abdeckt. Die SSA summiert Ihre Einnahmen Ihrer höchsten 35 Jahre und mittelt sie mit einer durchschnittlichen indizierten Einkommensformel (AIME). Wenn Sie zu spät in die Belegschaft eingereist sind oder Arbeitslosigkeit hatten, zählen diese Jahre als Nullen, die in die Formel eingehen und den Durchschnitt senken. Sobald Sie 35 Jahre gearbeitet haben, ersetzt jedes weitere Jahr des Einkommens ein früheres Jahr niedrigerer Einkommen, was den Durchschnitt erhöhen wird.

Max Out Einnahmen durch Voll Pensionierung Alter

Die SSA berechnet Ihren Nutzenbetrag auf der Grundlage Ihrer Einnahmen, so dass je höher Sie verdienen, desto höher ist Ihr Nutzen. Gewinne oberhalb der jährlichen Obergrenze (118.000 USD im Jahr 2016 und indexiert auf Inflation pro Jahr) werden nicht berücksichtigt. Ihr Ziel sollte es sein, Ihre Spitzenverdienerjahre zu maximieren und danach zu streben, bei oder über dem Cap zu verdienen. Einige Vorruheständler suchen nach Wegen, um ihr Einkommen zu erhöhen, etwa indem sie Teilzeitarbeit übernehmen oder ein Unternehmenseinkommen erzielen. Ohne sich der Auswirkungen auf die Leistungen bewusst zu sein, reduzieren manche Vorruheständler ihre Arbeit oder ihren Ruhestand, was ihre Sozialversicherungseinnahmen senken kann.

Verspätungsleistungen

Die meisten Menschen kennen ihr volles Pensionsantrittsalter (FRA) - das Alter der sozialen Sicherheit, in dem sie ihre vollen Sozialversicherungsleistungen beziehen können. Für die meisten Menschen, die heute in den Ruhestand gehen, beträgt das FRA-Alter 66 Jahre. Aber nur wenige wissen, dass sie, wenn sie ihre Sozialversicherungsleistungen bis nach Erreichen der FRA aufschieben, effektiv eine jährliche Rendite von 8% ihrer verfügbaren Leistungen erzielen können. Der Leistungsbetrag erhöht sich jedes Jahr um 8%, wenn er sich bis zum Alter von 70 Jahren verzögert. Dies basiert auf den verzögerten Altersgutschriften für jedes Jahr, in dem Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen aufschieben.

Wenn Sie beispielsweise im Alter von 66 Jahren Anspruch auf eine Erstversicherungssumme (PIA) von $ 2 000 oder $ 24 000 haben, erhöht sich Ihr Jahresnutzen bis zum Alter von 70 Jahren auf $ 31 680. kumulative Bedingungen, würden Sie Ihre gesamten Vorteile von 378.000 $, erhalten durch Ihre Lebenserwartung im Alter von 82 bis 411.000 $ erhöhen.

Dieses Beispiel berücksichtigt nicht Lebenshaltungskosten Anpassungen (COLAs). Unter der Annahme einer 2,5% igen Kumulierung würde Ihre Leistung auf 38, 599 US-Dollar steigen und Ihr gesamtes Leistungsbezug würde bis zum Alter von 82 auf 584.000 US-Dollar steigen.

Anspruch auf Spousal Benefits Früh

Wenn Sie und Ihr Ehepartner 62 Jahre alt sind Mit einem Alter von einem Jahr oder mehr kann einer von Ihnen ehrenamtliche Leistungen beanspruchen, während der andere Leistungen bis zum 70. Lebensjahr in Anspruch nimmt. Der Ehepartner, der Ehegattenleistungen erhält, kann nach Erreichen von FRA auf volle Leistungen wechseln. Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Sie seit mindestens 10 Jahren mit Ihrem Ehepartner oder Ex-Ehepartner verheiratet gewesen sein (wer auch immer den Vorteil erhält). Diese Option funktioniert am besten, wenn ein Ehegatte mehr Geld verdient als das andere, weil der Betrag der Ehegattenrente auf der Hälfte des vollen Leistungsbetrags des Ehegatten mit höherem Einkommen basiert.

Vermeiden Sie die Sozialversicherungssteuer

Wenn Sie vorhaben, Ihr Ruhestandseinkommen zu ergänzen, indem Sie arbeiten, nachdem Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten haben, müssen Sie sich der steuerlichen Konsequenzen bewusst sein. Überall von 50 bis 85% der Leistungszahlung können Bundessteuern unterliegen. Um zu bestimmen, wie viel von Ihren Leistungen besteuert wird, wird der Internal Revenue Service (IRS) Ihre nicht zu versteuernden Zinsen und die Hälfte Ihres Sozialversicherungseinkommens Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) hinzufügen. Wenn diese Gesamtsumme $ 25, 000 bis $ 34, 000 für einzelne Filer, oder $ 32, 000 bis $ 44, 000 für gemeinsame Filer beträgt, sind bis zu 50% Ihrer Sozialversicherung Einkommen steuerpflichtig. Wenn dieser Betrag $ 34.000 für einen einzelnen Filer oder $ 44.000 für gemeinsame Filer übersteigt, unterliegen bis zu 85% Ihrer Vorteile den Steuern. Sie können möglicherweise vermeiden, Steuern auf Ihre Sozialversicherung Einkommen zu zahlen, indem Sie Möglichkeiten betrachten, Ihr Einkommen von verschiedenen Quellen zu verteilen, um irgendwelche Zunahmen zu verhindern, die eine höhere Steuer auslösen konnten.