Finanzwissen ist nicht in unsere DNA eingebaut. Es muss gelernt werden. Im Gegensatz zu langer Division und Gymnastik wird die persönliche Finanzierung in der Schule nicht angemessen abgedeckt (wenn überhaupt abgedeckt). Es liegt also an den Eltern, ihren Kindern finanzielle Kenntnisse zu vermitteln. Leider ist es leicht, Fehler zu machen und Fehler zu machen. In diesem Artikel schauen wir uns fünf Möglichkeiten an, wie Sie das finanzielle Wachstum Ihres Kindes behindern können.

1. Der Schwur der Stille

Es wurde viel Geld in die Erforschung investiert, warum Kinder in besondere Fallen geraten. Teenagerschwangerschaft, Drogenkonsum, minderjähriges Trinken und viele andere frühe Probleme wurden auf einen Mangel an Kommunikation zurückgeführt - daher: "Wenn du deine Kinder nicht über ____ unterrichtest, wer ist dann?" Kampagnen. Ein Mangel an finanzieller Bildung scheint nicht so gravierend wie eine Drogenabhängigkeit zu sein, aber ihre langfristigen Konsequenzen sind ziemlich schwerwiegend. Verbleibende Mutter in finanziellen Angelegenheiten sendet die Botschaft, dass entweder Geld nicht wichtig ist, oder es ist etwas zu befürchten und nie zu erwähnen. Beides sind keine Lektionen, die den finanziellen Realitäten helfen, mit denen Kinder konfrontiert werden, wenn sie erwachsen werden.

Wenn Sie Ihren Kindern keine guten finanziellen Gewohnheiten vermitteln wollen, sind das Schulsystem und die Medien standardmäßig die Hauptinformationsquellen. Wenn Sie Motivation brauchen, um die finanzielle Führung Ihres Kindes auf sich zu nehmen, mit Ihrem Kind fernzusehen und bewusst das Image persönlicher Finanzen aus den Sendungen und Werbespots zu erkennen, ist es offen gesagt erschreckend.

2. Fair-Weather Finance

Das zweithöchste Ranking, wenn es darum geht, über finanzielle Angelegenheiten zu schweigen, ist die Tendenz, dass die Leute nur dann darüber sprechen, wenn es gut läuft. Persönliche Finanzen und die Finanzwelt als Ganzes sind kein Disney-Film, in dem Katzen und Vögel in spontanen Freudenliedern ausbrechen - es ist voller Probleme. Es ist viel besser, über Probleme ehrlich zu sein - späte Rechnungen, flache Aktien, schlechte Entscheidungen, etc. - und die Familie zu engagieren, um sie zu lösen. Finanzielle Angelegenheiten als Problemlösungsübung für die Familie zu betrachten, wird auch den Stress verringern, der traditionell von Menschen empfunden wird, die versuchen, "das Haushaltsbudget (oder das Portfolio)" allein zu behalten. Es wird Ihrem Kind auch beibringen, finanzielle Probleme genau so anzugehen - Probleme. Probleme können schwierig sein, aber es gibt immer Lösungen, wenn Sie kreativ danach suchen.

Benjamin Graham, einer der größten Investment-Köpfe aller Zeiten, wurde durch einen Fehler in den Finanzen seiner Familie in die Welt der Aktien und Anleihen eingeführt. Grahams verwitwete Mutter steuerte einen beträchtlichen Teil der Ersparnisse der Familie in US Steel bei ihrem überbewerteten Höchststand bei. Graham kalkulierte den Aktienrückgang und den Wohlstand seiner Familie aus den Zitate in der Zeitung.Die schlechte Leistung der Aktie verschlimmerte die Sorgen der Familie und Graham verbrachte viele seiner prägenden Jahre im Kampf gegen die Armut. Diese Erfahrung machte ihn von der allgemeinen Überzeugung, langfristig in Blue Chips zu investieren, und führte schließlich zu seiner Formulierung von Value Investing, die in seinem Buch "The Intelligent Investor" zusammengefasst ist.

3. Der Geldbaum

"Geld wächst nicht auf Bäumen" ist eines jener Klischees, die sich irgendwie auf das nationale Bewusstsein übertragen haben. Obwohl wir dieses Juwel oft bereit haben, wenn wir um Bargeld gebeten werden, widersprechen unsere Handlungen oft diesem. Viele Menschen sind unbeständig, wenn sie ihren Kindern Bargeld übergeben, sei es in Form von verdienten Taschengeld oder als einfaches Geschenk.

Den Kindern Geld geben zu wollen, ist natürlich, sie wollen, dass sie ihre Kindheit genießen und nicht das Gefühl haben, dass etwas zurückgehalten wird, aber Politik mit leichtem Geld kann für die Familien genauso schädlich sein wie für die Weltwirtschaft. Zu lernen, wie man Geld über eine Zulage verdient, die man für zusätzliche Aufgaben erhält, ist ein guter Weg, um seinem Kind vorzustellen, wie Geld traditionell gemacht wird. Kleine Bargeldspenden sind auch gut, solange sie korrekt eingerahmt sind - auch hier ist Kommunikation der Schlüssel.

Der einfachste Weg, eine konsistente Botschaft zu senden, ist, Grundregeln wie "Ich zahle nur eine Zulage für Arbeit, die über normale Aufgaben wie ein Reinraum hinausgeht" zu schreiben oder "Ich werde nie etwas kurzfristig in einem Geschäft kaufen" Über alle Einkäufe muss vor dem Eintreten gesprochen werden. " Sie können sich dann hinsetzen und die Regeln mit Ihren Kindern besprechen und sie nach Bedarf anpassen.

4. Vögel und Bienen vor Aktien und Anleihen

In welchem ​​Alter sind Kinder bereit zu investieren? Je früher, desto besser - wie beim Investieren. Obwohl Aktien und Anleihen entmutigend wirken, wenn Sie sich die Seiten von Aktienkursen oder die Berechnungen hinter dem operativen Cashflow und den Gewinnmargen ansehen, können die grundlegenden Konzepte einfach dargestellt werden. Kinder greifen früh auf das Branding und das Konzept einer Firma auf, sagen Disney (NYSE: DIS DISWalt Disney Company101. 61 + 0. 96% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), Produkte, die von Filmen, Zeitschriften, Büchern, Videospielen, Spielzeug bis hin zu Bekleidung reichen, sind nicht schwer zu verstehen. Denken Sie daran, zu versuchen, alle Arten von Investitionen, Immobilien, Unternehmenseigentum, Sammlerstücke und so weiter abzudecken. Auch wenn Sie eine Anleihe-Anlage bevorzugen, gibt es keine Garantie dafür, dass sich Ihr Kind gegenüber so etwas wie Geschäftsbesitz hingezogen fühlt. Sie müssen keine Autorität für jede Art von Investition sein. schließlich wird Ihr Kind beginnen, Informationen über sich selbst zu suchen. Ihre Aufgabe ist es, ihr Interesse zu wecken und sie zu ermutigen.

5. Monkey Do, Monkey Do

Wenn Sie versuchen, Ihren Kindern positive finanzielle Lehren zu vermitteln, ist das lobenswert, aber die Botschaft wird übertönt, wenn Sie selbst keine guten finanziellen Gewohnheiten üben. In vielerlei Hinsicht ist das Beste, was Sie tun können, um Ihrem Kind finanziell zu helfen, sich selbst zu helfen. Wenn Sie Ihre eigene finanzielle Schwäche festsetzen, sind Sie in einem besseren Zustand, Ihre Kinder über Finanzen zu unterrichten, und es wird Ihren Worten sicherlich Autorität verleihen, weil Sie üben werden, was Sie predigen.

The Bottom Line

Bis ein landesweiter finanzieller Alphabetisierungskurs eingeführt wird, sind Sie der einzige Lehrer, den Ihr Kind im Bereich der persönlichen Finanzen haben wird. Es ist eine große Verantwortung, aber Sie können es leichter machen, indem Sie mit Ihrem Kind kommunizieren, gute Gewohnheiten verstärken und Ihren eigenen Ratschlägen folgen. In der Ära der Bumerang-Kinder ist es genauso ein finanzieller Sieg wie ein moralischer, wenn man sieht, wie ein Kind zu einem finanziell unabhängigen Erwachsenen heranwächst.