Hausbesitz ist seit langem der amerikanische Traum, aber wenn Sie unvorbereitet sind, kann dieser Traum leicht zum Albtraum werden. Da die Zinsen immer noch nahe den Rekordtiefs sind und die Wirtschaft an Fahrt gewinnt, denken viele, dass jetzt der richtige Zeitpunkt zum Kauf ist. Schließlich besteht eine reale Chance, dass die US-Notenbank die Zinsen im Jahr 2016 anheben wird, was die Kosten für die Kreditaufnahme für einen Hauskauf erhöht. Aber Wohneigentum ist nicht jedermanns Sache. Von den Kosten bis zur Wartung, hier sind sechs Gründe, warum Sie nicht bereit sein können, ein Haus zu kaufen. (Lesen Sie mehr in "Die versteckten Kosten von Eigenheimen.")

6. Sie würden Hausmangel werden

Viel zu viele Erstkäufer stürzen sich in den Prozess, ohne wirklich darüber nachzudenken, ob sie es sich leisten können oder nicht. Sie erhalten eine Hypothekenprämie für das Maximum, das sie ausleihen dürfen, und gehen dann zu Hause einkaufen, ganz oben auf ihrem Budget. Aber es gibt mehr im Leben als ein Haus zu besitzen. Wenn Sie das Haus kaufen, das Sie möchten, würde bedeuten, Ihr ganzes Geld auszugeben, Hypothek zahlend, das Haus aufrechterhaltend und die Dienstprogramme zahlend, es kann nicht der richtige Zeitpunkt sein, einen Hauskauf zu machen. Immerhin entstehen andere Ausgaben. Auch brauchen Sie etwas Geld übrig für diskretionäre Ausgaben.

5. Ihnen fehlt die Arbeitsplatzstabilität

Das Schlimmste, was einem Eigenheimbesitzer passieren kann, ist, einen Job zu verlieren und keine monatlichen Hypothekenzahlungen mehr leisten zu können. Wenn Sie genug Zahlungen vermissen, wird der Kreditgeber auf dem Haus ausschließen. Sie werden alles verlieren, was Sie bereits in die Anzahlung und Hypothekenzahlungen investiert haben und auch auf der Straße sein. Wenn Sie sich über Ihre berufliche Situation unsicher sind, Ihr Unternehmen ein Downsizing durchführt oder Ihr Chef es für Sie erledigt, sollten Sie den Kauf eines Eigenheims aufschieben, bis Sie in Ihrer Karriere stabiler sind.

4. Ein Haus zu halten ist nicht dein Ding

Eine Menge Verantwortung kommt mit Eigenheimbesitz. Es geht weit über die Zahlung Ihrer Hypothek jeden Monat und den Kauf von Hausbesitzern Versicherung. Sie müssen sich um den Rasen kümmern, die Bürgersteige im Winter schaufeln und Reparaturen machen oder jemanden einstellen, der es für Sie erledigen kann. Einige Leute genießen diese Verantwortlichkeiten, während andere an der Idee strotzen, einen Samstagnachmittag zu verbringen, der Blätter läht oder den Toilettentitel verfugt. Wenn Sie in die letztere Kategorie fallen, sind Wahrscheinlichkeiten Sie würden besser von der Miete sein und Ihren Vermieter über die Wartung sorgen lassen. (Lesen Sie mehr in "11 versteckte Kosten für das Besitzen eines Hauses".)

3. Sie können kaum mit einer 20% Anzahlung nach oben kommen

Nach dem Immobiliencrash von 2008 wurden Kreditgeber viel strenger in wie viel sie verlangen, dass Kreditnehmer niederlegen. Es sei denn, Sie gehen mit einer Federal Housing Authority oder FHA-versicherten Darlehen (ein Regierungsprogramm, um einkommensschwachen Käufern zu helfen), werden die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie 20% runter.Wenn Sie weniger als 20% haben, müssen Sie für eine zusätzliche private Hypothekenversicherung bezahlen. Anstatt bei einem Hauskauf sowieso den Abzug zu betätigen, wird das Warten und Sparen bis Sie mindestens 20% für eine Anzahlung erhalten haben, Ihre Kosten senken. (Lesen Sie mehr unter "Wo soll ich meine Anzahlungssparen behalten?")

2. Ihre Kreditkarten-Bewertung fehlt

Wenn es darum geht, ein Haus zu kaufen, ist es wichtig, eine gute Kredit-Score zu haben. Je höher Ihre Kredit-Score, desto besser ist Ihre Chance, den Betrag zu einem niedrigen Zinssatz zu leihen. Wenn Ihre Kredit-Score nicht so groß ist, dann werden Sie einen viel höheren Zinssatz für die Hypothek zu zahlen. Es gibt gute Nachrichten für alle Kreditnehmer mit weniger als hervorragenden Kredit-Scores: Sie können Ihre Punktzahl verbessern. Aber es braucht Zeit. Anstatt weiter zu gehen und ein Haus zu kaufen und einen hohen Zinssatz zu zahlen, sind Sie wahrscheinlich besser dran, ein paar Monate oder ein Jahr damit zu verbringen, Ihre Kredit-Punktzahl aufzuräumen. Solange die Zinsen nicht steigen, können Sie sich für eine Hypothek mit niedrigerem Zinssatz qualifizieren und auf lange Sicht eine Menge Geld sparen.

1. Sie hätten keinen Notfallfonds nach dem Kauf des Hauses

Das Unerwartete kann jedem passieren - denken Sie an medizinische Notfälle, Autoprobleme, Langzeiterkrankungen und Entlassungen, um nur einige zu nennen. Deshalb empfehlen Experten, in einem Notfallfonds mindestens drei bis 24 Monate Lebenshaltungskosten zu sparen. Wohneigentum führt eine völlig neue Klasse möglicher Notfälle in Ihr Leben ein. Ein Rohr kann platzen und Ihr Haus überschwemmen, der Ofen kann im Winter auslaufen, oder Sie benötigen ein neues Dach vor dem nächsten Schneefall. Home Reparatur Notfälle sollten nicht ignoriert oder verschoben werden. Dies kann die Integrität und den Wert Ihres Hauses gefährden. Wenn Sie einen Notfallfonds aufgebaut haben, können Sie solchen Herausforderungen begegnen, ohne in Panik oder Schulden (oder beides) zu geraten. Aber wenn Sie Ihren Notfallfonds auszahlen, um ihn in eine Anzahlung zu stecken und es sich dann nicht leisten können, ihn wieder aufzubauen, sind Sie nicht bereit, ein Haus zu kaufen. Selbst ein Hausnotfall könnte Sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen. (Lesen Sie mehr in "Warum Sie unbedingt einen Notfallfonds benötigen.")

The Bottom Line

Jeder denkt, dass Eigenheimbesitz der amerikanische Weg ist, aber ein Eigenheim zu besitzen, ist nicht immer die Antwort. Schließlich kann eine Menge Dinge schief gehen, vor allem, wenn Sie sich nicht ein Haus leisten können, um zu beginnen, Sie haben keinen Notfall-Fonds beiseite oder Sie haben Mühe, mit der Anzahlung zu kommen. Das Mieten kann verschwenderisch erscheinen, weil Sie keine Billigkeit errichten, aber das Mieten, bis die Zeit richtig ist, kann Sie von einem kostspieligen Fehler sparen.