Wenn Sie Ihren Job wechseln, vorausgesetzt, Sie haben 401 (k) an Ihrer aktuellen Position, haben Sie die Möglichkeit, Ihr Konto auf das 401 (k) Ihres neuen Arbeitgebers oder auf ein individuelles Alterskonto ( IRA). Ruhestand ist ein anderes Mal, wenn Sie die Umschaltung von Ihrem 401 (k) zu einem IRA machen können. Oder in einigen Fällen können Sie es dort belassen, wo es ist.

Welche Option sollten Sie wählen? Für die meisten Leute ist das Überrollen eines 401 (k) in einen IRA die beste Wahl. Hier sind acht Gründe warum.

1. Es gibt mehr Anlagemöglichkeiten

Ihre 401 (k) ist auf eine kleine Auswahl der verfügbaren Anlagemöglichkeiten beschränkt; aller Wahrscheinlichkeit nach hatten Sie die Wahl zwischen einigen Investmentfonds. Mit einem IRA stehen Ihnen jedoch die meisten Arten von Investitionen zur Verfügung, darunter nicht nur Investmentfonds, sondern auch einzelne Aktien und Exchange Traded Funds (ETFs), um nur zwei zu nennen. Mit mehr Optionen können Sie eine bessere langfristige Strategie für Ihre Altersvorsorge entwickeln.

"IRAs öffnen ein größeres Universum an Investitionsentscheidungen", sagt Russ Blahetka, CFP®, Gründer und Geschäftsführer von Vestnomics Wealth Management, LLC, in Campbell, Kalifornien. "Die meisten 401 (k) Pläne erlauben nicht die Verwendung von Risikomanagement, wie Optionen, aber IRAs tun. Es ist sogar möglich, Einkommen produzierende Immobilien in Ihrer IRA zu halten. "

2. Sie erhalten den Roth

Klar, es gibt Roth 401 (k) s, aber sie sind keine Option in jeder Firma 401 (k). Mit einer IRA kann jeder, dessen Einkommen sie für einen Roth geeignet macht, einen eröffnen. Erinnern Sie sich, ein Roth IRA [und Roth 401 (k)] verlangen Sie, Steuern statt jetzt später zu zahlen. (Ein traditioneller IRA besteuert dich, wenn du Geld heraus nimmst.) Wenn du glaubst, daß du in einer höheren Steuerklasse bist oder Steuersätze allgemein höher sind, wenn du anfängst, Verteilungen zu nehmen, ein Roth könnte in deinem besten Interesse sein. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Was ist der Unterschied zwischen einem 401 (k) und einem Roth IRA? und Wie wird Ihr 401 (k) bei Ihrer Pensionierung besteuert? ) Anderer Vorteil ist, dass es keine erforderlichen Mindestverteilungen im Alter von 70½ mit einem Roth gibt.

3. Sie können zu beiden beitragen

Sie müssen nicht Ihr gesamtes Geld in eine IRA rollen. Ein Teil Ihres Guthabens kann in Ihrem ehemaligen Unternehmen 401 (k) verbleiben, wenn Sie mit den Rücksendungen, die Sie erhalten, zufrieden sind und Ihr ehemaliger Arbeitgeber Ihnen erlaubt, Ihr Geld dort zu belassen. (Oder Sie können es zu Ihrem neuen Arbeitgeber 401 (k) verschieben, wenn das erlaubt ist.) Nachdem Sie Ihren Rollover gemacht haben, können Sie sowohl zu Ihrem neuen Unternehmen 401 (k) und ein IRA (auch Roth-Versionen) als solange Sie Ihr jährliches Beitragslimit nicht überschreiten (siehe Kann ich sowohl zu einem 401 (k) als auch zu einem IRA beitragen? und Beitragslimits vergleichen: Roth 401 (k) vs. Roth IRA ).

4.Sie können von Ihrem Roth IRA "ausleihen" Wenn Sie Ihre 401 (k) in eine traditionelle IRA umwandeln, ist es wahr, dass Sie die Fähigkeit verlieren, Geld zu leihen, wenn dies eine Option in Ihrem alten Konto war. Aber wenn Sie es in ein Roth IRA rollen, haben Sie noch Optionen. (Siehe

401 (k) Loan vs. IRA Withdrawal , um mehr zu erfahren.) 5. Sie könnten etwas Bargeld erhalten

Makler sind eifrig für Ihr Geschäft. Um Sie zu verleiten, Ihr Ruhestandsgeld zu ihrer Firma zu holen, können sie etwas Bargeld Ihren Weg werfen. Abhängig von Ihrem Kontostand kann das Tausende von Dollar sein. Wenn es sich nicht um Bargeld handelt, könnten kostenlose Trades Teil des Pakets sein. Lesen Sie für weitere Informationen zu diesem Thema

Die klügsten Möglichkeiten, Ihre 401 (k) zu übertragen. 6. Es gibt weitaus weniger Regeln

Ihr 401 (k) zu verstehen ist keine einfache Aufgabe, da jedes Unternehmen viel Spielraum hat, um den Plan zu erstellen. IRAs werden von der IRS standardisiert. Ein IRA mit einem Broker folgt den meisten der gleichen Regeln wie bei jedem anderen Broker.

7. Sie haben Nachlassplanung Vorteile

Bei Ihrem Tod besteht eine gute Chance, dass Ihre 401 (k) in einem Pauschalbetrag an Ihren Begünstigten ausgezahlt werden. IRAs haben mehr Auszahlungsoptionen. (Siehe

5 Vorteile des Rollens über 401 (k) .) 8. Der Rollover ist kostenlos

Sie müssen keine Gebühr zahlen, um Ihre 401 (k) in eine IRA zu rollen. Das heißt aber nicht, dass keine Kosten zu berücksichtigen sind.

"Anleger sollten vorsichtig sein mit den Transaktionskosten, die mit dem Kauf bestimmter Anlagen verbunden sind, und den Kostenquoten, 12b-1 Gebühren oder Belastungen, die mit Investmentfonds verbunden sind. All dies kann leicht mehr als 1% des Gesamtvermögens pro Jahr betragen ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor von" Index Funds: The 12-Step Wiederherstellungsprogramm für aktive Investoren. "(Um mehr zu erfahren, lesen Sie

Rolling Over a 401 (k)? Betrachten Sie die Gebühren .) The Bottom Line

Für die meisten Leute, die Jobs wechseln, gibt es (k) in eine IRA - auch ungewöhnliche: "Ich habe einen Klienten, dessen ehemaliger Arbeitgeber in Konkurs gegangen ist. Sein 401 (k) wurde drei Jahre lang eingefroren, da das Gericht sicherstellen musste, dass es dort kein Affengeschäft gab. Während dieser Zeit hatte mein Klient keinen Zugang und er war ständig besorgt, seinen Pensionsfonds zu verlieren ", sagt Michael Zhuang, Direktor von MZ Capital Management in Bethesda, Maryland.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie man Ein Rollover finden Sie in unserem

Guide to 401 (k) und IRA Rollovers. Wenn Sie planen, Ihre 401 (k) zu behalten, lesen Sie 10 Wenig bekannte Möglichkeiten, Ihre 401 (k) Steuern zu senken, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Steuerrechnung minimieren.