Wie bei so vielen Dingen im Leben fällt die Verantwortung für die Maximierung der potenziellen Vorteile Ihres 401 (k) -Plans weitgehend auf Ihre Schultern. In diesem Artikel geben wir Ihnen sechs Tipps, um eine gesunde und wachsende 401 (k) Wirklichkeit zu machen.

1) Mitmachen
Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) -Plan anbietet, sollten Sie an dem Plan teilnehmen. Die Mathematik ist einfach: Wenn Sie nichts hineinlegen, bekommen Sie nichts davon. Sobald Sie sich entschlossen haben, zu beginnen, zögern Sie nicht. Wenn es um 401 (k) Pläne geht, ist Zeit dein Freund. Je früher Sie mit dem Plan beginnen, desto länger muss Ihr Geld wachsen. Wenn Sie die Teilnahme verschieben, wirkt die Zeit gegen Sie. Um die verlorene Zeit auszugleichen, muss Ihr Beitragssatz höher sein und / oder Ihre Rendite sollte höher sein, um den gleichen Ruhestand zu erreichen, der mit weniger Dollars und niedrigeren Renditen hätte gebaut werden können, wenn Sie früher angefangen hätten.

2) Nehmen Sie das Unternehmensspiel
Eine der ersten Fragen, die sich die meisten 401 (k) Planteilnehmer stellen, lautet: "Welchen Prozentsatz meines Gehalts sollte ich beisteuern?" Dies ist eine einfache Frage. Investieren Sie so viel wie Sie sich leisten können, aber nicht weniger als die erforderliche Menge, um das vollständige Unternehmensspiel zu erhalten. Das Firmenspiel ist kostenloses Geld. Betrachten Sie es als eine sofortige Rendite Ihrer Investition, und lassen Sie nicht einmal einen Penny verschwenden. (Weitere Informationen finden Sie unter Gehaltsabgrenzungsbeiträge Teil 1 und Teil 2 .)

3) Plan
Eine angemessene Vermögensallokation ist für die Mehrheit der Anlagerenditen verantwortlich. Es ist ein bewährtes Prinzip, das den Anlegern eine wertvolle Lektion bietet. Also, lernen Sie aus dieser Lektion und planen Sie Ihr Portfolio entsprechend. Wenn Sie bereits in jungen Jahren investieren, sollten Sie aggressiv vorgehen und Aktien über Anleihen auswählen. Es stimmt zwar, dass Aktien ein größeres Verlustrisiko aufweisen als Anleihen, aber die potenziellen Gewinne sind auch größer.

Sobald Ihr Portfolio eingerichtet ist, überwachen Sie dessen Leistung. Denken Sie daran, dass sich verschiedene Sektoren der Börse nicht immer im Gleichschritt bewegen. Wenn beispielsweise Ihr Portfolio sowohl Large-Cap- als auch Small-Cap-Aktien enthält, ist es sehr wahrscheinlich, dass der Small-Cap-Anteil des Portfolios schneller wächst als der Large-Cap-Anteil. Wenn dies der Fall ist, kann es an der Zeit sein, Ihr Portfolio neu zu gewichten, indem Sie einige Ihrer Small-Cap-Positionen verkaufen und die Erlöse in Large-Cap-Aktien reinvestieren. Auch wenn es möglicherweise kontraintuitiv erscheint, das Asset mit der besten Performance in Ihrem Portfolio zu verkaufen und es durch ein Asset zu ersetzen, das nicht so gut abgeschnitten hat, sollten Sie bedenken, dass es Ihr Ziel ist, die ausgewählte Asset-Allokation beizubehalten. Wenn ein Teil Ihres Portfolios schneller wächst als ein anderer, wird Ihre Asset-Allokation zu Gunsten des leistungsstärksten Vermögenswerts verzerrt.Wenn sich nichts an Ihren finanziellen Zielen geändert hat, ist eine Neuausrichtung zur Aufrechterhaltung Ihrer gewünschten Vermögensallokation eine solide Anlagestrategie. (Um mehr zu erfahren, siehe Optimale Asset Allocation und A Guide to Portfolio Construction .)

4) Diversifizieren
Das Konzept der Diversifizierung beruht im Wesentlichen auf dem alten Sprichwort "Gib nicht alle Eier in einen Korb." Wenn wir dieses Sprichwort für moderne Anleger aktualisieren, könnte es ungefähr so ​​aussehen: "Legen Sie nicht alle Ihre Eier in einen Korb - besonders wenn dieser Korb die Aktie Ihres eigenen Unternehmens oder der" heiße "Investmentfonds des letzten Jahres ist. Die Verteilung Ihres Vermögens auf eine Vielzahl von Anlagen reduziert das Risiko. Die Risikominderung ist besonders wichtig, wenn Sie bedenken, dass ein Verlust von 50% bei einer bestimmten Investition eine Rendite von 100% auf die verbleibenden Vermögenswerte erfordert, nur um wieder zum Break-even-Status in Ihrem Konto zu gelangen. (Weitere Informationen finden Sie unter Die Bedeutung der Diversifizierung .)

5) Vermeiden Sie Kredite
In einer idealen Welt würden verantwortliche 401 (k) -Pläne nicht einmal Kredite anbieten. Leider ist die Wahrheit über 401 (k) Pläne, dass Beiträge von CEOs eines Unternehmens durch die Beiträge der Arbeiter begrenzt sind, so lange die Arbeiter einen Beitrag leisten (auch wenn sie alles wieder herausnehmen), ist das Unternehmen glücklich. Als cleverer Anleger müssen Sie bedenken, dass ein 401 (k) -Plan kein Sparschwein ist und dass jeder von Ihnen aufgenommene Dollar ein Dollar ist, der jetzt gegen Sie arbeitet. Einige Kreditnehmer argumentieren, dass sich die Rückzahlung mit Zinsen ein guter Weg ist, um Ihr Portfolio aufzubauen, aber eine weitaus bessere Strategie ist es, Ihr Geld in den Plan zu stecken und es zur Arbeit zu bringen. Das ist Ihr langfristiges Sparfahrzeug. Ihre Zukunft hängt von ihrem Erfolg ab, und Geld zu borgen unterbricht den Fortschritt. (Siehe Von Ihrem Plan ausleihen .)

6) Nehmen Sie es mit sich, wenn Sie Jobs wechseln
Die meisten Leute wechseln ihre Jobs im Laufe des Lebens um mehr als ein halbes Dutzend Mal. Viel zu viele von ihnen werden jedes Mal, wenn sie sich bewegen, ihre 401 (k) Pläne auszahlen. Das ist eine schlechte Strategie. Wenn Sie jedes Mal auszahlen, haben Sie nichts mehr übrig, wenn Sie es brauchen. Selbst wenn Ihr Kontostand zu niedrig ist, um im Plan zu bleiben, können Sie dieses Geld an einen IRA weiterleiten und es weiter wachsen lassen. (Siehe Moving Plan Assets: Wie vermeide ich Fehler .)

Fazit
Die Formel zur Erhöhung Ihrer Chancen auf einen glücklichen Ruhestand ist leicht verständlich und leicht nachzuvollziehen. Es beginnt mit der Teilnahme an dem Plan, der die Umsetzung einer soliden Asset Allocation-Strategie beinhaltet. Als nächstes müssen Sie Ihre Investitionen überwachen und regelmäßig neu ausgleichen. Um Ihre Bemühungen zu begrenzen, verwenden Sie die bewährte und wahre Strategie von "Kaufen und Halten", so dass, sobald Ihr Geld im Plan ist, es dort bleibt und sich im Laufe der Zeit zu einem beträchtlichen Ruhestandsei zusammensetzt.