Wohlhabende Anleger haben bestimmte Charakteristika, die die Art des Finanzberaters bestimmen, den sie wählen, gemäß einem Bericht von Spectrem Group namens Anlegerprofile und ihrem bevorzugten Berater. Diese Eigenschaften reichen davon, wie viel Investmentwissen sie haben und wie viel Vertrauen sie ihrem Berater entgegenbringen.

Nachstehend finden Sie die sieben Arten von Beratern und wohlhabenden Investoren, die sie normalerweise auswählen. Spectrem befragte Investoren mit einem Nettovermögen zwischen $ 100, 000 und $ 25 Millionen, ohne Hauptwohnsitz. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 10 Gemeinsame Merkmale wohlhabender Anleger. )

Sieben Berater-Typen

Full-Service-Broker: Dieses Segment der Berater ist das beliebteste unter den wohlhabenden Investoren, die an der Studie teilgenommen haben. Full-Service-Makler haben die ältesten Kunden, mit einem Durchschnittsalter von 63 Jahren. Fast alle (92%) sind im Ruhestand oder im Ruhestand. Sie haben auch den höchsten Prozentsatz an konservativen Kunden (17%) unter den Finanzberatungsfirmen.

Unabhängige Finanzplaner: Diese Berater sind die zweitbeliebteste Wahl. Wie Full-Service-Broker sind die meisten ihrer Kunden im Ruhestand oder im Ruhestand (91%). Kunden von unabhängigen Planern sind im Hinblick auf das Anlagerisiko moderater als Anleger, die andere Arten von Beratern bevorzugen. Der Bericht ergab auch, dass 69% der Investoren, die diese Art von Berater nutzen, bei ihnen bleiben würden, wenn sie ihre Firma verließen.

Anlageverwalter: Dieser Beratertyp hat den höchsten Prozentsatz von Anlegern, die entweder beraterabhängig oder beratungsunterstützt sind. Beide Arten von Investoren haben eine hohe Abhängigkeit vom Wissen ihres Beraters. Fast 30% der Kunden von Investmentmanagern geben an, wenig oder keine Anlagekenntnisse zu haben. Wie bei Full-Service-Brokern beträgt das Durchschnittsalter der Kunden von Investmentmanagern 63.

Registrierte Anlageberater (RIAs): Spectrem fand heraus, dass Anleger, die RIAs einsetzen, am wenigsten riskieren, einen Teil ihrer Anlagen für eine höhere Rendite zu riskieren (29%). RIAs erhalten das zweithöchste Vertrauen von Anlegern. In dieser Hinsicht stehen unabhängige Finanzplaner an erster Stelle. Die Klienten von RIAs sind auch am wahrscheinlichsten, ihren Rat anderen zu empfehlen (72%). (Weitere Informationen finden Sie unter: RIAs: Wie Sie die Nachfolger Ihres Unternehmens finden und fördern können. )

Banker / Privatbankiers: Die Millennials machen derzeit nur einen kleinen Teil der Investoren aus. Zeit haben Banker den höchsten Prozentsatz dieser Generation von Investoren. Gleichzeitig haben sie den geringsten Anteil an Babyboomern. Nur 17% der Investoren, die Banker einsetzen, arbeiten noch. Dies ist der höchste Prozentsatz unter den sieben Arten von Beratern.Auch Kunden von Bankern sind mit Blick auf das Anlagerisiko eher konservativ (20%).

Vertreter der Fondsgesellschaft: Kunden von Investmentfonds-Vertriebsmitarbeitern sind mit größerer Wahrscheinlichkeit sachkundig oder sehr gut informiert über Investitionen. Mehr als die Hälfte möchte sich aktiv in die tägliche Verwaltung ihrer Investitionen einbringen. Sie sind auch die optimistischsten für die Zukunft. Mehr als die Hälfte (57%) geht davon aus, dass sich ihre finanzielle Situation in den nächsten 12 Monaten verbessern wird.

Discount-Broker / Online-Broker: Anleger, die Discount- oder Online-Broker verwenden, waren die kleinste Gruppe im Bericht. Sie sind überwiegend männlich (71%). Etwas mehr als ein Drittel (35%) gibt an, aggressiv oder aggressiv in Bezug auf das Anlagerisiko zu sein. Fast 60% sagen, dass sie gerne investieren. Der Bericht stellte auch fest, dass diese Investoren den niedrigsten Prozentsatz von denen haben, die sagen, dass sich ihre finanzielle Situation im letzten Jahr verbessert hat. (Weitere Informationen finden Sie unter: ) Wie Millionäre sagen, dass sie 2016 investieren werden. )

Chancen für Berater

RIAs und unabhängige Finanzplaner sprechen Familien an, die noch arbeiten. Diese Firmen bieten häufig ganzheitlichere planungsbasierte Dienstleistungen an. Spectrem schlägt vor, dass durch die Erweiterung der Arten von Beratung und Planung andere Arten von Beratern für die arbeitenden Haushalte zunehmend attraktiver werden können. Insbesondere wird empfohlen, dass Full-Service-Broker und Investment-Manager eine Praxis entwickeln, die für arbeitende Haushalte attraktiv ist, da viele ihrer bestehenden Kunden in der Regel älter sind.

Da viele Anleger, die RIAs verwenden, sich weniger als sachkundige Anleger betrachten, bietet dies RIAs die Möglichkeit, ihnen bei der Aufklärung und Erhöhung ihrer Loyalität zu helfen.

Investoren, die Kunden von RIAs oder unabhängigen Finanzplanern sind, legen höchsten Wert auf Renditen. Spectrem behauptet, dass es für diese Berater wichtig ist, Investoren daran zu erinnern, wie ihre Investitionen ihren Gesamtplan unterstützen. "Es ist leicht für Investoren zu glauben, dass die Rendite höher sein sollte, jedoch müssen viele möglicherweise an das Gesamtrisiko erinnert werden und wie sie sich auf ihre endgültigen Ziele konzentrieren sollten", heißt es in dem Bericht.

Anleger, die eine RIA, einen Finanzplaner oder einen Full-Service-Broker nutzen, empfehlen ihren Finanzberater mit größerer Wahrscheinlichkeit. Spectrem schlägt vor, dass diese Arten von Beratern ihre Kunden bitten sollten, sie wenn möglich zu empfehlen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wealth Management: Wie die Milliardäre es schaffen. )

Weitere wichtige Ergebnisse

• Mehr als die Hälfte der Anleger vertrauen ihrem Finanzberater für den Großteil ihres Finanzbedarfs. Ein Drittel vertraut bei Investitionen wie Immobilien oder alternativen Anlagen auf ihren Berater.
• Anleger verwalten mehr als die Hälfte ihres Vermögens ohne Eingaben von einem Finanzberater. Nur 16% ihres Vermögens werden vollständig von einem Berater kontrolliert. Diejenigen, die einen Discount-Broker nutzen, kontrollieren mehr als drei Viertel ihres Vermögens ohne Hilfe eines Beraters, während Anleger, die eine RIA verwenden, einem Berater erlauben, 32% ihres Vermögens ohne Eingaben von selbst zu verwalten.
• Mehr als die Hälfte der Anleger möchte eine höhere Rendite ihrer Anlagen erzielen und fast ein Viertel wünscht niedrigere Gebühren oder günstigere Produkte.
• Anleger, die einen unabhängigen Planer, eine RIA, einen Full-Service-Broker oder einen Investmentmanager verwenden, sind am zufriedensten mit ihrem Berater, während diejenigen, die einen Discount-Broker oder einen Investmentfonds-Repräsentanten verwenden, viel weniger zufrieden sind.
• Die Mehrheit (80%) der Investoren ist seit mindestens drei Jahren bei ihrem primären Berater und mindestens zehn Jahre bei mehr als 40%. Dreißig Prozent, die einen Full-Service-Broker nutzen, sind seit 15 Jahren oder länger bei ihrem Berater.
• Mindestens zwei Drittel der Anleger, die eine RIA, einen unabhängigen Finanzplaner oder einen Full-Service-Broker nutzen, haben ihren Berater an einen Bekannten weitergeleitet. Nur ein Drittel derer, die einen Vertreter einer Investmentfondsgesellschaft verwenden, hat das Gleiche getan.

The Bottom Line

Wohlhabende Anleger haben bestimmte Eigenschaften, die über die Art des Beraters entscheiden, den sie wählen. Berater, die versuchen, Kunden anzuziehen, die normalerweise nicht in ihrem Lager sind, sollten in Betracht ziehen, Dienstleistungen in ihre Praktiken zu integrieren, die ihnen zusagen. (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: Wealthy Clients: Wie Berater mehr von ihnen haben können. )