Starre und zeitraubende Verfahren traditioneller Banken haben unwissentlich den Weg für eine Industrie geebnet, die in weniger als einem Jahrzehnt enorm gewachsen ist. Die Peer-to-Peer-Kreditindustrie hat sich zu einer brauchbaren Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten entwickelt und entwickelt sich zu einem Konkurrenten des traditionellen Bankensystems.

Der Peer-to-Peer-Kreditmarkt, im Volksmund bekannt unter dem Akronym P2P-Kreditmarkt, arbeitet über eine einfache Online-Plattform, die Kreditnehmer und Kreditgeber verbindet und dadurch die traditionellen Bankprotokolle aufhebt. Die P2P-Plattformen verleihen keine eigenen Mittel, sondern dienen sowohl dem Darlehensnehmer als auch dem Darlehensgeber als Vermittler.

Das P2P-Kreditsystem hat die Kreditaufnahme und Kreditvergabe sehr erleichtert. Jetzt, mit nur einem Mausklick, können Sie Darlehen online ohne die Langeweile in Anspruch nehmen, Banken persönlich zu besuchen oder auf Genehmigungen zu warten, und all das auch innerhalb von ein paar Stunden. Niedrige Zinsen, vereinfachte Anwendungen und beschleunigte Entscheidungen haben dieses Peer-to-Peer-Modell in der modernen Welt zu einem großen Erfolg gemacht. Indem sie Kreditnehmern eine verbesserte Finanzlandschaft angeboten haben, gewinnen diese Institutionen an Boden und gewinnen an Dynamik. Laut einem PriceWaterhouseCoopers-Bericht "gaben US-P2P-Plattformen, obwohl sie noch in den Kinderschuhen steckten, ungefähr 5 US-Dollar aus. 5 Milliarden Kredite im Jahr 2014. "PwC schätzt, dass der Markt bis 2025 150 Milliarden Dollar oder mehr erreichen könnte. (Siehe auch: Peer-To-Peer-Kreditvergabe - Bestimmung der Zukunft des Bankwesens in der ganzen Welt.)

Beliebte P2P-Plattformen

Mit der zunehmenden Beliebtheit von Peer-to-Peer-Plattformen haben auch Peer-Wettbewerb und Produkte zugenommen. Während diese Märkte nach dem gleichen Grundprinzip operieren, unterscheiden sie sich in Bezug auf Anspruchskriterien, Kreditzinsen, Beträge und Wohneigentum sowie Angebote - einige konzentrieren sich auf Privatkredite und einige Zielstudenten und junge Berufstätige, während einige ausschließlich auf Geschäfte ausgerichtet sind. Bedürfnisse. Im Folgenden finden Sie einige der beliebtesten Peer-to-Peer-Websites (in keiner bestimmten Reihenfolge).

1) Upstart

Upstart, ein Unternehmen von ex-Googlers, ist eine Peer-to-Peer-Plattform, die einen Unterschied macht. Es wurde 2012 von Dave Giround zusammen mit Paul Gu und Anna M. Counselman als Mitbegründer gegründet. Upstart Zustände, "Sie sind mehr als Ihre Kredit-Score. Auf Upstart, Ihre Ausbildung und Erfahrung helfen Ihnen, die Rate zu erhalten, die Sie verdienen. "So wird die Kreditfähigkeit über Faktoren entschieden, die über die FICO-Punktzahl hinausgehen, wie zum Beispiel die Graduiertenschule, die akademische Leistung, das Studiengebiet und die Arbeitsgeschichte. Upstart bietet Kredite an, die von einem Minimum von $ 3,000 bis zu einem Maximum von $ 35,000 bei einem jährlichen Prozentsatz (APR) beginnen, der bei 4 anfängt.7%. Upstart bietet Kredite für fast alles, sei es für die Rückzahlung eines Studiendarlehens oder die Teilnahme an einem Bootcamp, für den Kauf eines Autos oder die Bezahlung von Arztrechnungen zur Unterstützung eines Unternehmens. Upstart ist bei der jüngeren Generation (20er und 30er Jahre), die keine lange Kredithistorie hat, immer beliebter geworden, was es schwierig macht, einen Kredit zu bekommen, der auf herkömmlichen Kriterien basiert, aber das Potenzial hat, die Verpflichtung zu erfüllen. Klicken Sie hier für weitere Informationen.

2) Funding Circle

Funding Circle ist ein führender Marktplatz mit Schwerpunkt auf kleinen Unternehmen in den USA und Großbritannien. Die US-Mitgründer haben diese Plattform gegründet, um die Finanzierung kleiner Unternehmen zu erleichtern, da sie selbst System war zu geschlossen, um kleine Unternehmen zu unterstützen. Nachdem ihr eigenes Darlehen zum 96. Mal abgelehnt wurde, entschieden sich die Gründer, das fehlerhafte Banksystem aufzugeben und darauf hin zu arbeiten, eine realisierbare Lösung für Kleinunternehmer bereitzustellen. Funding Circle hat weltweit rund 8 000 Unternehmen Kredite in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar vergeben. Das Unternehmen ist nicht nur mit einer großen Anzahl von Kreditnehmern gewachsen, sondern auch die Anzahl der Investoren hat zugenommen. Heute umfasst die Investorenbasis mehr als 40.000 Kleinanleger, Finanzinstitute, Banken und sogar die Regierung von Großbritannien. Funding Circle bietet Kredite von $ 25.000 bis $ 500.000 für eine maximale Laufzeit von 5 Jahren für jeden Geschäftszweck wie Expansion, neue Ausrüstung, Einstellung von mehr Menschen oder die Einführung innovativer Kampagnen. Klicken Sie hier für weitere Informationen.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc war der erste Peer-to-Peer-Kreditmarkt in den USA. Die Plattform ist seit ihrer Gründung enorm gewachsen; Es hat jetzt eine Mitgliederbasis von 250.000 Menschen und hat über $ 4 Milliarden an Krediten finanziert. Prosper bietet eine breite Palette von Darlehen von Schuldenkonsolidierung zu Hause Verbesserung, kurzfristige und Überbrückungskredite, Auto-und Fahrzeugdarlehen, kleine Unternehmen Darlehen, Baby-und Adoptionskredite, Verlobungsring Finanzierung, besondere Anlässe, grüne Kredite und sogar militärische Kredite. Diese Darlehen werden von einem Minimum von $ 2 000 bis zu einem Maximum von $ 35, 000 für eine Laufzeit von 3 oder 5 Jahren angeboten, für Zinssätze von 5. 99% bis 36% jährlicher Prozentsatz (APR) für Erstkreditnehmer. Prosper lädt Kreditgeber ein, so wenig wie $ 25 pro Anmerkung zu investieren; Diese Anlagen bieten wettbewerbsfähige Renditen zusammen mit einer monatlichen Cashflow-Option. Klicken Sie hier für weitere Informationen.

4) CircleBack Lending

CircleBack Lending bietet Kredite für eine Dauer von 3 oder 5 Jahren für Beträge von $ 3, 001 bis $ 35, 000 an. Der effektive Jahreszins bewegt sich im Bereich von 6. 63% bis 36%. Tatsächliche Rate, die ein Entleiher erhält, hängt von der Kredit-Punktzahl, der Höhe des Darlehens, der Amtszeit und der Kreditnutzung und -historie ab. Die Plattform ist gut in den Fällen, in denen Kreditnehmer eine gute Kredit-Geschichte haben und eine überdurchschnittliche Kreditsumme benötigen. CircleBack Lending bietet persönliche Darlehen für verschiedene Zwecke: Kreditkarten-Refinanzierung, Schuldenkonsolidierung, home Improvement Loans, medizinische Kosten, Autokredite, Hochzeit Darlehen, Verlobungsring Darlehen, Kleinunternehmen Darlehen, Umzugskredite, Urlaub Darlehen, grüne Darlehen, Motorrad-Darlehen und Boot Darlehen.CircleBack Lending gibt kleinen Unternehmen Zugang zu persönlichen Darlehen an Einzelpersonen und nicht als Unternehmen. Klicken Sie hier für weitere Informationen.

5) Peerform

Peerform, 2010 von Wall-Street-Managern gegründet, ist ein weiterer beliebter Kreditmarkt. Die Plattform bietet 3-jährige Kredite im Bereich von $ 1 000 bis $ 25 000 an, mit jährlichen Prozentsätzen (APR) im Bereich von 7 12% bis 29 99%. Peerform ist der Ansicht, dass der FICO-Score allein kein adäquates Maß für das Risiko darstellt und einen Peerform-Loan-Analyzer für diese Aufgabe hat. Laut Peerform ", das in Zusammenarbeit mit führenden Ökonomen entwickelt wurde, stellt der Loan Analyzer eine differenzierte Methode dar, um die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu bestimmen, so dass Personen mit einem Kredit-Rating von nur 600 Geldmitteln erhalten können. "Peerform bietet Finanzierung für Schuldenkonsolidierung, Installationsdarlehen, Hochzeit Darlehen, Heimwerker, medizinische Kosten, Umzug und Umzug sowie Kfz-Finanzierung. Klicken Sie hier für weitere Informationen.

6) SoFi

SoFi wurde 2011 gegründet und ist ein beliebter Name im Peer-to-Peer-Kreditmarkt. Der Fokus von SoFi liegt darauf, "Early-Stage-Professionals dabei zu unterstützen, ihren Erfolg mit Refinanzierung von Studentendarlehen, Hypotheken, Hypotheken-Refinanzierung und Privatkrediten zu beschleunigen. "SoFi hat bis heute Kredite in Höhe von über 4 Milliarden US-Dollar ausgegeben. SoFi hat ein leicht strenges Eignungskriterium; Sie befassen sich unter anderem mit aktueller oder zukünftiger Beschäftigungsfähigkeit, Finanzgeschichte, Budgetmanagement (Einkommen versus Kosten), Berufserfahrung und Abschlussschulakkreditierung. SoFi bietet Kredite für viel höhere Beträge an; der Mindestkreditbetrag beträgt $ 5, 000, was bis zu $ ​​100, 000 im Vergleich zu den standard $ 35, 000 von der Mehrheit seiner Peer-Kreditgeber geht. Die Finanzierung ist für folgende Zwecke verfügbar: Refinanzierung von Studentendarlehen, Hypotheken, Hypothekenrefinanzierung, Privatkredite, Mutterkredite und Mutter- und Refinanzierung sowie MBA-Darlehen. Klicken Sie hier für weitere Informationen.

7) Lending Club

Gegründet im Jahr 2007 von Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) ist ein führender Anbieter im Peer-to-Peer-Kreditgeschäft. Der Lending Club ist ein Gigant im Online-Markt, der Kreditgeber und Kreditnehmer miteinander verbindet. Die Gesamtzahl der bis Mitte 2015 ausgegebenen Kredite belief sich auf 11, 167, 217, 348 US-Dollar. Lending Club bietet Kredite zu verschiedenen Zwecken wie persönliche Finanzen (Schulden konsolidieren, Kreditkarten bezahlen, Heimwerken und Poolkrediten), Geschäftskredite, Patientenfinanzierung. (Zahnmedizin, Fruchtbarkeit, Haare und bariatrische) sowie für Investitionen. Der minimale angebotene Privatkreditbetrag ist $ 1, 000 ($ 15, 000 für Geschäfte), zu einem Maximum von $ 35, 000 ($ 300, 000 für Geschäfte) gehend. Diese beliebte Marke ist das erste börsennotierte Online-Peer-to-Peer-Kreditunternehmen in den USA mit einem erfolgreichen Börsengang an der NYSE im Dezember 2014. Das Unternehmen hat derzeit eine Marktkapitalisierung von 5,1 Milliarden Euro. Klicken Sie hier für weitere Informationen.

The Bottom Line

Es gibt viele andere populäre P2P-Plattformen als die in der obigen Liste erwähnten, wie Zopa in der U.K., BorrowersFirst, Kiva, Pave und Daric. Für die P2P-Plattform, Kreditnehmer und Kreditgeber, hat das System Wunder gewirkt. In Bezug auf die Einnahmen generiert die P2P-Plattform diese über Gebühren, die den Kreditnehmern berechnet werden, und teilweise über Zinsen, die den Anlegern als Servicegebühren berechnet werden. Die Investoren generieren Einnahmen aus dem verbleibenden Teil der Zinsen, die die Kreditnehmer für Kredite zahlen. Für Kreditnehmer profitieren sie von einem einfachen Zugang zu Krediten zu angemessenen Zinssätzen, kleinen Krediten für spezielle Zwecke, schnelleren und reibungsloseren Verfahren und Wohlwollen gegenüber den Ambitionen kleiner Unternehmen. (Siehe auch: P2P-Hypothekenkredite - ein wachsender Trend)