Für viele Menschen ist es so weit sie wollen, dass sie ein Schuldenproblem haben. Danach ist es Zeit, den Staffelstab an einen professionellen Schuldner oder eine Kreditreparaturfirma weiterzugeben. In einigen Fällen könnte sogar eine Finanzberatung oder ein Anwalt ins Spiel gebracht werden.

Für andere ist jedoch die Kontrolle der Schlüssel. Sie wollen die Kontrolle über alle Korrespondenz, Telefonanrufe, Verhandlungen und andere Probleme haben, die Teil des Schuldenmanagements sind.

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Es gibt Vor- und Nachteile für beide Seiten. Wenn Sie ein praktischer Typ sind und finanzielle Probleme verstehen, ist es möglich, Ihre Schuldenherausforderungen selbst anzugehen - und Sie könnten sogar ein wenig Geld sparen. Aber wenn der Gedanke des Verhandelns mit Gläubigern, das Schreiben von starken Briefen an Kreditauskunfteien und all jene anderen schwierigen Aufgaben Sie in Ohnmacht versetzen, dann ist die Einstellung eines seriösen Vermögensverwalters ein guter Weg. In diesem Artikel werden wir beide Pfade untersuchen und dann sieben Tipps geben, wenn Sie sich entscheiden, es alleine zu gehen.

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Being Your Own Debt Manager Der Hauptvorteil des eigenen Schuldenberaters ist, dass niemand Ihre persönliche finanzielle Situation kennt wie Sie. Es gibt keine Erklärung zu einem Dritt-Berater, welche Schulden Sie schulden, wie viel Geld Sie geliehen haben, oder irgendwelche medizinischen Probleme oder Arbeitsplatzverlust Probleme, die zu Ihren Schuldenproblemen beigetragen haben.

Die Nachteile sind jedoch bemerkenswert, und Sie werden sich einige schwierige Fragen stellen müssen:

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Haben Sie Zeit, sich weiterzubilden und etwas über Schuldenmanagement zu lernen? Haben Sie Zugang zu wichtigen Kredit- und Kreditentscheidungsträgern bei Finanzinstituten, Kreditagenturen und Kreditauskunfteien? Können Sie den finanziellen Schock weiterer Schulden aufnehmen, wenn Ihre Berechnungen ausfallen? Sind Sie detailorientiert? (Leute, die gute Schuldenmanager sind - diejenigen, die es nicht sind, nicht.)

Die Antworten auf diese Fragen zu kennen, ist wesentlich, wenn Sie beginnen, Ihre eigenen Schuldenverhandlungen mit Gläubigern und Kreditgebern zu führen. Es ist ein Do-it-yourself-Ansatz, der ein gewisses Risiko mit sich bringt, aber wenn Sie wissen, was Sie tun, können Sie Ihren eigenen Speck retten, wenn die Schulden zu schwer werden.

DIY Debt Negotiation Schuldenverhandlungen, auch bekannt als Schuldenschiedsverfahren oder Schuldenregelung, sind ein sensibles und dennoch kritisches Thema. Grundsätzlich ist Schulden Verhandlung ein letztes Mittel, bevor Sie anfangen Konkurs zu suchen - eine Route, die definitiv professionelle Hilfe erfordert.

Einige Probleme werden leicht zu klären sein, wie eine alte Stromrechnung vom College, die plötzlich auf einer Kreditauskunft erscheint. Sie sind sicher, dass Sie Ihre Hälfte bezahlt haben, aber es scheint, dass Ihr Mitbewohner nicht so zuverlässig war. In diesen Fällen ist die Verhandlung der Schulden viel einfacher und kann mit einem kurzen Zahlungsplan zum Beispiel ohne Zinszahlungen gelöst werden.

Die Idee hinter Do-it-yourself-Schuldenverhandlungen ist die Reduzierung oder Minimierung der Zahlungen, die Sie an einen Gläubiger leisten, bei dem Sie wahrscheinlich bereits in Verzug sind.Sie können damit beginnen, sich direkt mit dem Gläubiger in Verbindung zu setzen und zu sehen, ob sie für Sie in der Lage sind, eine Zahlung zu überspringen, ein paar Euro von Ihrer Zahlung abzuziehen oder, wie oben erwähnt, jegliche Zinszahlungen zu vermeiden. Zumindest tut es nicht weh zu fragen.

Eine andere Lösung ist die Konsolidierung Ihrer Schulden. Konsolidierung kauft normalerweise einige Zeit und bündelt alle Ihre Darlehen und Schulden in einer Zahlung.

Tipps für den einsamen Wolf Wenn Sie Ihre eigenen Schuldenverhandlungen verhandeln, seien Sie bereit zu:

1. Zahlen Sie etwas Geld vor . Ihre Kreditgeber möchten vielleicht mindestens 50% Ihres gesamten Darlehens im Voraus (obwohl diese Zahl auch verhandelbar ist). Beachten Sie, dass einige Gläubiger nicht einmal anfangen zu verhandeln, bis sie etwas Geld von Ihnen erhalten.
2. Sei bereit, mit einem Anwalt zu verhandeln . Die meisten Gläubiger haben Vertreter oder Kundendienstmitarbeiter, um einige Schuldenverhandlungen zu handhaben. Aber seien Sie irgendwann darauf vorbereitet, dass sich ein Anwalt einmischt, der den Gläubiger vertritt. Normalerweise muss es eine erhebliche Menge an Schulden geben, bevor dies geschieht.
3. Senden Sie eine Zahlungsanweisung für alle Kreditzahlungen . Wenn Sie eine Zahlung an Ihren Kreditgeber mit einer Kreditkarte oder einem Bankkonto vornehmen, haben Sie alle relevanten Bankinformationen erhalten. Was ist das Problem? Wenn Sie verklagt werden, ist es für den Gläubiger einfach, Ihr Geld über Ihr Bankkonto zu erhalten. Also, stellen Sie sicher, dass Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlen.
4. Suchen Sie nach dem Status "Vollständig bezahlt" . Gläubiger werden sich normalerweise mit weniger auf den Dollar begnügen, damit sie garantieren können, dass sie wenigstens etwas zurückbekommen. Dies bedeutet, dass Sie erwarten können, weniger für eine Pauschalzahlung zu zahlen; Allerdings sollten Sie auch verlangen, dass die Schulden als auf Ihrer Kreditauskunft bezahlt angezeigt werden. "Vollständig bezahlt" oder "Schulden zufrieden" ist die Sprache, die Sie suchen. "Schulden noch aktiv" ist nicht das, was Sie wollen. Wieder schmerzt es nie, zu fragen.
5. Bringen Sie einen Anwalt mit, um Ihre Verteidigung zu stärken . Wenn Verhandlungen nirgendwohin gehen oder wenn eine der beiden Parteien ihren Verpflichtungen nicht nachkommt, können die Klagen beginnen zu fliegen. Es ist zu Ihrem Vorteil, früh vorbereitet zu sein.
6. Seien Sie realistisch . Sie könnten versucht sein, ein wenig zurückzutreten und einen Rückzahlungsvertrag anzunehmen, der immer noch zu viel für Sie ist. Das ist ein Fehler. Stimmen Sie keinem Zahlungsplan zu, den Sie nicht bezahlen können. Sei ehrlich. Sagen Sie ihnen, was Sie bereit sind zu zahlen, und lassen Sie sie wissen, wenn sie mehr verlangen, könnten Sie in den Bankrott gezwungen werden (wo sie überhaupt keine Rückzahlung erhalten).
7. Finden Sie heraus, wie weit der Gläubiger bereit ist, zu gehen. Wenn ein Gläubiger drei Monate ohne Zinsen anbietet, fragen Sie nach sechs. Zielen Sie immer hoch und verstehen Sie, wie viel Verhandlungsraum Sie innerhalb Ihres persönlichen Budgets haben.

Fazit Wenn Sie die Zeit, das Know-how und das detailorientierte Verhalten eines professionellen Forderungsverwalters haben, kann es der richtige Weg für Sie sein. Beginnen Sie mit einer überschaubaren 90-tägigen Testphase. Am Ende dieser Zeit, wenn Sie solide Einbrüche gemacht haben und Ihre Schulden nach unten verhandelt haben und Sie Kredit-Score nach oben, bleiben Sie dabei.Wenn nicht, dann ist es an der Zeit, einen Profi zu bekommen.