Kunden in ihren 20ern, die gerade erst in ihrem Arbeitsleben anfangen, haben finanzielle Bedürfnisse, die sich wesentlich von denen der übrigen Bevölkerung unterscheiden. Zu diesem Zweck müssen sich Berater und Makler bewusst sein, was diese Kunden ankreuzen, und müssen erkennen, dass die Beratung und Dienstleistungen, die auf diese jüngere Zielgruppe ausgerichtet sind, möglicherweise nicht mit einer Kommission belohnt werden.

In diesem Artikel werden wir einige der Bedürfnisse junger Menschen ansprechen und Vorschläge machen, wie Berater / Makler diese Bedürfnisse ansprechen können.

Unmittelbare Liquiditätsbedürfnisse Die meisten Berater empfehlen ihren Kunden, in den ersten Jahren einen formellen Pensionsplan in der Hoffnung abzuschließen, dass die angesammelten Ersparnisse zu einem großen Notgroschen werden, wenn der Kunde erreicht das Rentenalter. Dies wird als guter Rat angesehen. Diesen Beratern muss jedoch auch bewusst sein, dass nicht alle Kunden in ihren frühen Jahren Geld sparen können. Darüber hinaus müssen jüngere Kunden häufig ein gewisses Maß an Liquidität vorhalten, damit sie beispielsweise ein Auto kaufen oder eine Anzahlung auf ein Haus leisten können.

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Dies bedeutet, dass manchmal die Der beste Ratschlag, den ein Anlagespezialist geben kann, ist, dass der Kunde seine oder ihre Gelder auf einem Geldmarktkonto oder in einem anderen kurzfristigen Anlagevehikel aufbewahrt, das nicht an Wert verliert. Per Definition kann dies auch bedeuten, dass der Berater oder Broker möglicherweise keine Provision erhält. Dies ist jedoch in Ordnung, denn auf lange Sicht, wenn der Kunde Vermögenswerte anhäuft, wird die Ehrlichkeit und Nachdenklichkeit, die der Berater gezeigt hat, meistens durch erhöhte Investitionen belohnt.

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Beurteilung der Risikotoleranz Als registrierte Vertreter erfahren wir, dass je jünger ein Kunde ist, desto aggressiver wir sollten mit ihren Investitionen sein. Leider scheinen viele Berater diese Denkweise ohne weitere Überlegungen oder Analysen auf alle Portfolios ihrer Kunden anzuwenden.

Trotz dieser weit verbreiteten Ansicht sind einige Kunden von Natur aus keine aggressiven Investoren. Sie haben einfach keine hohe Risikotoleranz, selbst wenn sie ein höheres Eigenkapital haben, und können es sich leisten, mehr zu verlieren als ihre Kollegen. Daher müssen Berater feststellen, dass ihr erstes Ziel darin besteht, sicherzustellen, dass die Bedürfnisse und Wünsche ihrer Kunden erfüllt werden. Das kann bedeuten, auf die Strategien zu verzichten, die Sie in der Schule oder im Beruf gelernt haben. Es kann auch bedeuten (durch Investitionen in risikoärmere Anlageklassen) eine geringere Provision zu ziehen.

Providing für alternde Eltern / Großeltern Wegen der alternden Bevölkerung und der steigenden Kosten für Versicherungen sind viele junge Menschen gezwungen, ihren Eltern oder Großeltern Lebensmittel (Nahrung, Kleidung, Unterkunft, Gesundheitsversorgung) zur Verfügung zu stellen.Dies bedeutet, dass sie möglicherweise einen Teil ihres Vermögens in kurzfristigen Schuldverschreibungen oder Einlagenzertifikaten unterhalten müssen. Alternativ können sie einen großen Teil ihrer Anlagen auf Anleihen aufteilen oder bevorzugen, um einen stetigen Einkommensstrom zu erzielen und die Lebensbedingungen für ihre Vorfahren zu befriedigen.

Dies kann zu zusätzlicher Arbeit und weniger Einkommen für den Berater führen. Als Berater müssen Sie die sich ständig verändernden Bedürfnisse der Kunden genau kennen und Anpassungen an ihren Beständen vornehmen. Aus diesem Grund müssen alle Berater / Broker den finanziellen Bedarf ihrer jüngeren Kunden regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass ihre Vermögenswerte sinnvoll angelegt werden, und um festzustellen, ob andere Bedürfnisse erfüllt werden müssen.

Versicherungsbedürfnisse Jüngere Investoren übersehen typischerweise ihren Versicherungsbedarf. Sie übersehen auch die Tatsache, dass die beste Zeit zum Kauf von Versicherungen ist, wenn sie jung sind, wenn die Prämien relativ günstig sind.

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Auf jeden Fall sollten Berater / Makler das Thema Lebens- und Invalidenversicherung bei ihren jüngeren Kunden ansprechen und empfehlen, dass sie ihren Versicherungsbedarf bei einem lizenzierten Makler überprüfen. Leider zögern viele Anlageexperten, dies zu tun, da weniger Mittel für Investitionen (Provisionen) zur Verfügung stehen.

Das heißt, wenn dieselben registrierten Vertreter einfach Versicherungslizenzen erhalten, können sie die Bedürfnisse ihrer Kunden erfüllen, was ihre erste Pflicht ist, und gleichzeitig in der Lage sein, eine Provision zu generieren. Dies wäre ein Win-Win-Szenario für alle Beteiligten.

Der Disziplinierungsfaktor Wie oben erwähnt, können nicht alle jungen Investoren monatlich Geld in den Ruhestand stecken. Es ist jedoch wichtig, dass Berater / Makler ihren Kunden eine gewisse Dringlichkeit vermitteln und sie darin schulen, zumindest einen Teil ihres Monatslohns zu sparen und diese Ersparnisse dann auf ein Rentenkonto wie ein Roth IRA zu legen.

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Viel zu oft konzentrieren sich Berater auf ihre größeren Kunden , und scheitern, nach den $ 100 zu suchen, überprüfen ihre jüngeren Klienten, die auf einer Monatsbasis geschickt werden, um zu ihren Konten hinzugefügt zu werden. Das muss sich jedoch ändern. Berater / Makler müssen ihren Kunden ein Gefühl von Disziplin vermitteln und sicherstellen, dass ihre Kunden ihre Ersparnisse konsequent umsetzen und konsequent ergänzen. Dies lässt sich leicht erreichen, indem empfohlen wird, ein automatisches Zahlungssystem einzurichten, bei dem die Gelder automatisch monatlich zu ihren Spar- / Anlagekonten hinzugefügt werden.

Die Schlussfolgerung Die Annahme, dass alle jüngeren Anleger aggressiv mit ihren Investitionen umgehen oder ihre Pensionspläne automatisch maximal finanzieren sollten, ist nicht immer richtig. Jüngere Kunden haben viele Bedürfnisse und Ziele, die angemessen bewertet werden müssen.In diesem Sinne müssen Berater auch akzeptieren, dass höhere Gebühren und / oder Provisionen nicht immer Teil dieser Gleichung sind.