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Alle Beiträge zu qualifizierten Altersvorsorgeplänen wie 401 (k) s reduzieren das steuerpflichtige Einkommen, wodurch die geschuldeten Steuern gesenkt werden. Für 2017 beträgt das jährliche Limit $ 18, 000, außer für Personen, die 50 oder älter sind. Ab dem Kalenderjahr, an dem eine Person 50 Jahre alt wird, kann sie weitere $ 6.000 pro Jahr beisteuern, wenn der Plan dies zulässt. Etwa 97% der 401 (k) Pläne erlauben solche Aufholbeiträge.
401 (k) Beiträge
Der Beitrag von 401 (k) wird direkt von der Spitze des Einkommens für das Jahr genommen, was es vorteilhafter macht, wenn Sie in einer höheren Steuerklasse sind. Angenommen, eine einzelne Person, die $ 55.000 pro Jahr verdient, hat einen 401 (k) -Plan und beginnt, $ 5.000 pro Jahr beiseite zu legen. Bei $ 55, 000 ist er in der 25% Bundessteuerklasse. Da der 401 (k) Beitrag vollständig abziehbar ist, sinkt sein steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr auf $ 50.000, was ihm $ 1.250 pro Jahr erspart.
In der Zwischenzeit liegt ein einziger Verdiener mit einem Einkommen von $ 420, 000 in der Steuerklasse von 39,6% ($ 406, 751 oder mehr). Wenn er anfängt, den maximalen Betrag, $ 18, 000 pro Jahr beizutragen, lässt er volle zwei Klammern fallen und landet in der 33% Klammer.
Ausschüttungen von 401 (k)
Die Ausschüttungen aus den 401 (k) werden dann während des Ruhestands als regelmäßiges Einkommen besteuert. Es gibt zwei Gründe, warum sich der Steuerabzug während Ihrer Arbeitsjahre lohnt.
In den Jahren vor der Pensionierung arbeitet mehr Kapital für Sie. Eine Person in der 25% -Steuergruppe mit 20 Jahren bis zur Pensionierung kann entweder eine Vorabzahlung von $ 400 pro Monat in einem 401 (k) -Plan oder eine Nachsteuer $ 300 sparen und sie in ein reguläres Brokerage-Konto aufnehmen. Die zusätzlichen $ 100 pro Monat von der ersten Option erhöhen schnell die Größe des Notgroschen, was die Stärke der Kompoundierung über 20 Jahre hinzufügt. Es könnte Zehntausende extra im Ruhestand sein.
Rentner haben in der Regel ein geringeres Einkommen als zu Beginn ihrer Erwerbstätigkeit. Ein Ehepaar in der Gruppe mit 33% kann im Ruhestand auf die 25% -Marke fallen. Sie machten ihre Abzüge zu 33%, aber sie zahlen nur 25%, wenn sie ihre monatlichen Auszahlungen einlösen, was ihnen zusätzliche 8% direkt von der Spitze bringt.
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