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Wenn es um Kreditkartenschulden geht, dann lohnt sich eine Überweisung, wenn eine Maßnahme erfüllt ist: Wenn der übertragene Betrag einen Jahreszins (APR) hat, der niedriger als der aktuelle APR ist .. Dies ist ein Zinssatz, der in der Bilanz verrechnet wird. Es macht keinen Sinn, zum Beispiel einen Saldo, der einen APR von etwa 10% hat, auf eine Karte zu transferieren, wo der Saldo dann einen APR von 12% haben wird. Allerdings muss das Kleingedruckte gelesen werden.

Übertragung auf Zinssatz

Oftmals bieten Kreditkarten den Karteninhabern Angebote an, Guthaben für einen bestimmten Zeitraum auf 0% APR zu übertragen. Nachdem diese Zeit abgelaufen ist, wird der Waage ein vorbestimmter APR zugewiesen. Zum Beispiel kann eine Karte mit einem APR von 15% es erlauben, dass Saldoübertragungen einen APR von 0% für 12 Monate aufrechterhalten, und dann gilt der normale APR von 15%. Dies ist eine Situation, in der das Übertragen eines Guthabens auf eine höhere APR-Karte immer noch ideal sein kann, solange diese Guthabenübertragung vor dem Beginn des höheren APR abbezahlt werden kann. Selbst wenn ein bestimmter Teil des Guthabens vor den höheren bezahlt werden kann. Rate eintritt, oder in angemessener Zeit nach dem Start, kann sich die Übertragung noch lohnen.

Nehmen wir als Beispiel an, dass ein Karteninhaber einen Guthaben von 10 000 $ mit einer Karte hat, die einen APR von 10% hat. Eine andere Karte hat einen 15% APR und bietet 12 Monate 0% Zinsen auf alle Balance Transfers. Wenn der Karteninhaber zuversichtlich ist, dass ein Großteil der Restzahlung vor dem Beginn des neuen APR von 15% getilgt werden kann, sollte die Übertragung erfolgen. Nehmen Sie an, dass die Kreditkarten die Zinsen auf einer jährlichen Basis zusammensetzen. Um die Berechnungen zu vereinfachen, ignorieren Sie monatliche Mindestzahlungen. Das Ziel hier ist zu sehen, wie viel Interesse zwischen den beiden Optionen kumuliert wird. Hier ist, was nach drei Jahren mit der ersten Kreditkarte passiert:

10% Endspurt Jahr eins = $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 10%) = $ 11, 000

10% Endspurt Jahr zwei = $ 11, 000 + ($ 11 , 000 x 10%) = $ 12, 100

10% Ende der Karte Jahr drei = $ 12, 100 + ($ 12, 100 x 10%) = $ 13, 310

Gesamtzins = $ 3, 310

, hier ist, was mit der zweiten Karte passiert:

15% Karten-Endsaldo Jahr eins = $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 0%) = $ 10, 000

15% Karten-Endsaldo Jahr zwei = $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 15%) = $ 11, 500

15% Endjahr der Karte 3 = $ 11, 500 + ($ 11, 500 x 15%) = $ 13, 225

Gesamtzins = $ 3, 225

Selbst bei der Übertragung fallen nach drei Jahren etwas weniger Zinsen an. Der ideale Schritt besteht darin, den Saldo während der Zinsperiode von 0% abzuzahlen, aber es kann ein gewisses Maß an Spielraum bei der Übertragung von Salden bestehen. Es ist immer eine gute Idee, die Höhe der Zinsen zu berechnen, die über einen bestimmten Zeitraum anfallen, um zu sehen, welche die bessere Option ist.Vergessen Sie nicht, dass Kreditkarten manchmal Gebühren für die Überweisung von Guthaben erheben. Dies fügt der Berechnung des Gewinnpunkts ein Element hinzu.