Die Weihnachtszeit ist vorbei. "Die schönste Zeit des Jahres" hat Ihnen frohe Erinnerungen, viel Spielzeug für die Kleinen und Zeit mit der Familie gebracht. Aber jetzt blicken Ihnen die Ausgaben, die mit diesen Erinnerungen einhergingen, von Ihrer Kreditkartenabrechnung ins Gesicht.

Wenn Sie über die Größe des Schecks nachdenken, den Sie diesen Monat schreiben müssen, könnte es Ihnen einfallen, dass es an der Zeit ist, Ihre finanzielle Gesundheit neu zu bewerten - wissen Sie, denn es ist Zeit für die Neujahrsvorsätze. Vielleicht können Sie sich leisten, um die Kreditkartenrechnung dieses Monats abzuzahlen, aber wie geht es Ihnen mit Ihren längerfristigen finanziellen Zielen?

Amerikaner geben mehr Geld aus, als sie sollten - oder sogar haben. Die durchschnittliche Person trägt ein Kreditkartenguthaben von $ 5.000 bis $ 7.700 je nach gelesenem Bericht. Dann gibt es Studentendarlehen, Hypotheken- oder Mietzahlungen, Autos, Handys und vieles mehr.

Woher wissen Sie, ob Sie zu viel ausgeben und nicht genug sparen? Wenn einer der folgenden Punkte auf Sie zutrifft, könnte es an der Zeit sein, Ihre finanziellen Gewohnheiten zu überdenken.

1. Sie tragen Kreditkartenschulden. Vierunddreißig Prozent der Haushalte geben zu, monatlich Kreditkartenschulden zu tragen. Wenn Sie Ihren Kreditkartenstand am Ende des Monats nicht vollständig auszahlen, geben Sie wahrscheinlich mehr aus, als Sie sollten. Ohne Zweifel zahlen Sie unnötige Zinszahlungen. (Siehe Experten-Tipps zum Schneiden von Kreditkartenschulden und 6 Hauptfehler bei Kreditkarten .)

2. Sie haben keine Altersvorsorge. Das Problem wird schlimmer. Etwa ein Drittel der Amerikaner im erwerbsfähigen Alter haben keine Altersvorsorge. Das wird später im Leben eine Katastrophe bedeuten und Sie zwingen, bis in die Rente zu arbeiten.

3. Sie haben nicht genug für den Ruhestand gespeichert. Die Zahl ist unterschiedlich, aber die meisten Finanzplaner sind sich einig, dass Sie ab 20 Jahren jedes Jahr 10% bis 15% Ihres Einkommens sparen müssen. Das ist schwer zu machen, aber es ist wichtig.

4. Du hast zu viel Haus. Bezahlen Sie mehr als 28% Ihres Einkommens für den Wohnungsbau? Wenn Sie es sind, zahlen Sie zu viel.

5. Du hast zu viel Auto. Das College Board empfiehlt neuen Absolventen, nicht mehr als 15% ihres Budgets für den Transport auszugeben. Wenn Sie ein bisschen älter als ein 20-jähriger College-Absolvent sind, können Sie vielleicht ein wenig mehr ausgeben, aber konservativ sein. Autos verlieren schnell an Wert!

6. Sie sparen nicht für die College-Ausbildung Ihrer Kinder. Studentendarlehen sind ein großes Problem für die heutigen Hochschulabsolventen. Der durchschnittliche Absolvent wird $ 33, 000 in Studenten Darlehen Schulden haben, nach einer Analyse von Finanzhilfe-Experte Mark Kantrowitz, jetzt Herausgeber bei den Edvisors Websites. Wenn Sie jetzt nicht sparen, könnten Ihre Kinder zu einer Zeit, in der sie gerade erst Karriere machen, mit Schulden belastet werden.

7. Sie haben keine Krankenversicherung. Wenn Sie keine Krankenversicherung haben, verlangen Sie eine finanzielle Katastrophe. Wenn Sie einen koronaren Bypass benötigen, könnten Sie mehr als 38.500 Dollar zahlen. Ein schwerer Autounfall oder Langzeitpflege wird mit einer deutlich höheren Rechnung verbunden sein. Und jetzt schulden Sie auch Strafen auf Ihre Einkommenssteuer, weil Sie keine Krankenversicherung haben, es sei denn, Sie können sich für eine Befreiung qualifizieren. Siehe Tipps zum Marktplatz für Krankenversicherungen / Exchange .

8. Sie essen zu viel im Restaurant. Eine Studie fand heraus, dass 1 von 4 Personen jeden Tag Fast Food isst. Packen Sie Ihr Mittagessen ein, um ein Drittel bis die Hälfte der Kosten für Fastfood zu sparen. Das Gleiche gilt für Kaffee. Eine Studie ergab Einsparungen von bis zu 60%.

9. Sie haben keinen Notfallfonds. Experten sind überall auf der Karte, wenn es um die Größe Ihres Notfallfonds geht. Irgendwann zwischen 3 und 12 Monaten Geld ist das, was Sie lesen werden, aber wenn Sie nichts für unerwartete Ausgaben gespeichert haben, sorgen Sie sich nicht so sehr darüber, wie viele Monate der Ausgaben Sie sparen sollten - fangen Sie einfach an.

10. Sie folgen nicht der 50/20/30 Regel. Die Hälfte Ihres Budgets sollte auf das Wesentliche entfallen, 20% auf Schuldenzahlungen, Alters- und Sparbeiträge und andere "finanzielle Prioritäten" und 30% auf Lifestyle-Entscheidungen - zum Beispiel 300 Kabelkanäle und ein brandneues Handy. Dies ist jedoch nur eine Richtlinie und trifft möglicherweise nicht auf Ihre finanzielle Situation zu. Der Punkt ist, finanzielle Disziplin zu haben, wie Sie Ihr Geld ausgeben. Machen Sie eine eigene Regel oder noch besser, lassen Sie sich von einem Finanzplaner helfen, einen Sparplan zu erstellen.

The Bottom Line

Amerikaner geben im Durchschnitt ihr Geld nicht gut aus und neigen daher dazu, zu viel zu investieren und zu sparen. Aber seien Sie mutig - wenn Sie früh im Leben eine gute Finanzdisziplin praktizieren, können Sie später verschwenderisch leben. Fragen Sie sich, warum die Mehrheit der Wohlhabenden des Landes im Rentenalter ist? Die meisten folgten früh im Leben einer guten finanziellen Disziplin. Wenn Sie das gleiche tun oder jetzt unabhängig von Ihrem Alter beginnen, werden Sie die Früchte ernten.

Dies ist ein Neujahrsvorsatz, den Sie sich nicht leisten können. Ihre finanzielle Zukunft hängt davon ab.

Um einen Sprung in die nächste Weihnachtszeit zu erhalten, lesen Sie Tipps zum Vermeiden eines Urlaubs, der Kater ausgibt. Und wenn Sie die seltene Ausnahme zu all dem sind, sehen Sie sich an, dass Sie mehr ausgeben sollten , um sicherzustellen, dass Sie nicht in die andere Richtung überkorrigiert haben.