Es gibt eine weltweite Generation, die von jungen, hochgebildeten Individuen geprägt ist, die oft in unüberschaubaren Schulden stecken. In den Vereinigten Staaten heißt es "Generation Debt", eine Phrase, die von der Autorin Anya Kamenetz geprägt wurde. In Europa heißt es "1 000 Euro Generation", ein Spitzname für einen in Italien veröffentlichten Internetroman. Wie können junge Menschen auf der ganzen Welt diese Falle umgehen? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden.

Tutorial: Wie man Kredit und Schulden verwaltet

Unüberschaubare Schulden Unüberschaubare Schulden sind Schulden, die nicht ohne erhebliche Härte für den Kreditnehmer bedient werden können. Technisch gesehen bezieht es sich auf nicht wohnungsbezogene Schulden von mehr als 8% des Bruttoeinkommens einer Person. Die Zahl kommt häufig bei der Berechnung der Anspruchsberechtigung für Kredite, insbesondere Wohnungsbau, zum Tragen. (Weitere Informationen finden Sie unter Zu ​​viel Schulden für eine Hypothek? )

Wenn es um Wohnungsbaukredite geht, sollte Ihre Front-End-Ratio, die aus den vier Komponenten Ihrer Hypothek besteht: Zahlungsprinzip, Zinsen, Steuern und Versicherung (oft zusammenfassend als PITI bezeichnet), nicht mehr als 28% Ihres Bruttoeinkommens. Ihre Back-End-Ratio, auch bekannt als die Verschuldungsquote, sollte 36% Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten. Der Unterschied zwischen den beiden ist, wo die 8% -Zahl herkommt.

Um Ihre maximale monatliche Verschuldung basierend auf diesen Zahlen zu berechnen, multiplizieren Sie Ihr Bruttoeinkommen mit 0. 36 und dividieren Sie es durch 12. Wenn Sie beispielsweise 35.000 $ pro Jahr verdienen, ist Ihr maximaler monatlicher Schuldenaufwand sollte $ 1, 050 nicht überschreiten, von denen nicht mehr als $ 816. 60 sollte für den Wohnungsbau bestimmt sein. Das gibt Ihnen ungefähr $ 233 pro Monat, um Ihre Autopayment, Schuldarlehen, Kreditkarten und alle anderen Formen von Schulden zu decken. Für diejenigen, die gerade in der Arbeitswelt anfangen und ein kleines Gehalt verdienen, bietet das wirklich nicht viel Raum, um Schulden zu bedienen.

Wie passiert es? Es gibt viele Faktoren, die zu unüberschaubaren Schulden führen. Zum einen gibt es die hohen Kosten für eine College-Ausbildung, die CollegeBoard. org zitiert als $ 28, 500 für ein Jahr an einer vierjährigen privaten Institution und $ 8, 244 für ein Jahr an vierjähriger öffentlicher Schule, während des Schuljahres 20011-2012. Studierende zahlen den Preis in der Hoffnung, sich hoch bezahlte Arbeitsplätze zu sichern. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Investiere in dich selbst mit einer College-Ausbildung .)

Einige Schüler haben das Glück, dass ihre Eltern Hilfe oder Stipendien erhalten, um die Kosten zu decken, aber viele Schüler sind nicht so glücklich. Nach dem FinAid. Org, zwei Drittel der Studenten mit etwas Schulden abschließen; Die durchschnittliche Studentendarlehen-Verschuldung liegt bei fast $ 23, 186, während graduierte Studenten, je nach Abschluss, durchschnittlich zwischen $ 42, 898 und $ 118, 500 schuldet.

Wenn Studenten Kreditkartenschulden oder Kreditlinien während Schule, um für Miete, Nahrung, Autoleasing und andere lebende Unkosten zu zahlen, kann ihre Gesamtschuld auf Graduierung wirklich summieren.Infolgedessen beginnen viele Studierende ihre Karriere mit einer erheblichen Schuldenlast.

Wohnen: Kaufen, Mieten oder Zurückziehen? Nach dem Knacken der Zahlen, um die Frage zu stellen, wo nach dem Abschluss zu leben ist, stellen viele junge Leute fest, dass sie es sich nicht leisten können, eine Hypothek zusätzlich zur Bedienung ihrer bestehenden Schulden zu bezahlen. Andere entscheiden sich dafür, Hausarmut zu kaufen und zu enden, und mehr als ein paar ziehen zurück zu Mama und Papa und enden als Bumerangs. ( Warum manche Kinder das Nest nie verlassen gibt einen genaueren Blick auf dieses Phänomen.)

Unrealistische Erwartungen Zusätzlich zu den Kosten für Bildung und Wohnen fördert eine allgegenwärtige Konsumkultur den Mehrverbrauch, Luxusartikel in Notwendigkeiten verwandeln. Reisen, Handys und Computer gehören zu den Besitztümern, die jeder zu haben scheint. Jeder möchte "das gute Leben" leben, aber weil sich nicht jeder diese Dinge leisten kann, füllen vor allem junge Menschen, die bereits eine beträchtliche Schuldenlast haben, oft Kreditkarten und Kredite. (Lies Hör auf mit den Jones zu halten - Sie sind Broke für mehr Einsicht.)

Nur wenige Leute erinnern sich, dass die Dinge nicht immer so waren. In der nicht allzu fernen Vergangenheit arbeiteten die Menschen ein Leben lang daran, ihre finanziellen Ziele zu erreichen, und ihre Ziele waren oft bescheiden. Ein Haus in den Vororten (keine McMansion) war eine große Leistung; Im Jahr 1950 war dieses Haus etwa 983 Quadratmetern, aber bis zum Jahr 2011 hatte die durchschnittliche Größe zu 800 Quadratfuß aufgebläht, nach der National Association of Home Builders. In ähnlicher Weise erinnern sich Baby-Boomer daran, dass der Urlaub ihrer Eltern selten war und häufig Reisen im Inland mit sich brachte. Andere Luxusartikel wie High-End-Autos und Designer-Kleidung sind ebenfalls häufiger geworden; In der Tat bezeichnen Vermarkter häufig den "unter 40-Jährigen Luxuskonsumenten" als eine Schlüsseldemografie.

Heutzutage haben die Erschwinglichkeit von Reisen, der einfache Zugang zu Krediten und starke Marketinganstrengungen die Dynamik verändert. Junge Menschen wachsen mit dem Lebensstil auf, den ihre Eltern genießen, und sie wollen auch so leben, ohne jahrzehntelang daran zu arbeiten. Das Endergebnis ist oft unüberschaubare Schulden.

The Bottom Line In unserer schnelllebigen Konsumkultur ist die Wahrheit, dass langsam und stetig immer noch das Rennen gewinnt. Einfache Entscheidungen, wie zum Beispiel, nicht mehr auszugeben als Sie verdienen und lernen, Käufe zu verzögern, bis Sie in bar bezahlen können, helfen Ihnen, Ihr Finanzhaus in Ordnung zu bringen. In den meisten Fällen ist die größte Herausforderung, der Sie gegenüberstehen, nicht finanziell, sondern die Notwendigkeit, Ihren Wunsch nach Ausgaben einzudämmen.

Während die Verlockung von Ausgaben schwer zu widerstehen ist, nehmen Sie den Rat Ihrer Großmutter und schätzen Sie, was Sie haben, anstatt sich über die Dinge zu beschweren, die Ihnen fehlen.