Unter schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen will jedes Finanzinstitut die Mittel der Verbraucher in die Hand nehmen, um seine Vermögenswerte zu stärken und seinen Kundenstamm zu vergrößern. In diesen Tagen sind lokale und nationale Banken so gut geworden, ihre Produkte zu vermarkten und zu verkaufen, sie schlagen Lebensmittelgeschäfte mit ihren auffallenden, unwiderstehlichen, Geist-schmelzenden, Bratensaft-Deals. Wahrscheinlich sehen Sie mindestens zwei oder drei Angebote für die Eröffnung eines Bankkontos in Ihrer Mailbox, einige Banken bieten sogar Geld- oder Geschenkkarten an, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
Viele Banken kämpfen ums Überleben und versuchen, ihr Geschäft auszubauen, indem sie Kunden durch Werbegeschenke oder Cashback-Angebote von ihren Konkurrenten anziehen. Werfen wir einen Blick darauf, wie Verbraucher diese Deals nutzen sollten, und finden Sie das beste Bankkonto für ihre finanzielle Situation. (Wenn Sie irgendeine Art von Bankkonto eröffnen möchten, lesen Sie Entmystifizierung von Bankkonten .)

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Richtiges Bankkonto auswählen
Die Bedürfnisse jedes Menschen sind unterschiedlich und ändern sich je nach Zeit und Situation. Die folgenden fünf Kriterien können Ihnen helfen, die Auswahl einzuschränken, um den richtigen Kontotyp für Ihre heutigen Anforderungen zu finden.

1. Verwendungszweck
Offensichtlich werden Ihre Entscheidungen von Ihren Bedürfnissen bestimmt. Sie kaufen ein Auto, wenn Sie ein Fahrzeug zum Pendeln benötigen. In ähnlicher Weise eröffnen Sie ein neues Bankkonto, wenn Sie es brauchen, dh. um Geld zu sparen oder Schecks zu schreiben. Ihre Bedürfnisse sollten spezifisch genug sein, um Ihnen bei der Auswahl des richtigen Kontotyps zu helfen.

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Wenn Sie zum Beispiel Schecks und Bargeldschecks schreiben möchten, benötigen Sie ein Girokonto. Vielleicht haben Sie bereits ein Girokonto, aber es hat keine Zinsen und Sie möchten, dass Ihr Geld wächst, während Sie immer noch Zugriff darauf haben. Denken Sie in dieser Situation darüber nach, Geld in ein Sparkonto zu legen und die Barrierefreiheit zu prüfen. Wenn Sie das Geld in naher Zukunft nicht wollen, aber langfristig investieren wollen, sollten Sie es in ein hochverzinsliches Einlagenzertifikatskonto (CD) eintragen. (Weitere Informationen zu CDs finden Sie unter Steigern Sie Ihr Einkommen mit einer CD-Leiter .)

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Wenn Sie ein Unternehmen gründen möchten, sollten Sie die Geschäftstransaktionen besser von Ihren persönlichen Konten trennen, indem Sie ein geschäftliches Girokonto eröffnen. Sie können Ihr Geschäftsgeld immer noch steigern, indem Sie das Geld entweder auf Geschäftssparkonten oder auf CDs legen. Wählen Sie das richtige Konto aus, das Ihrem Bedarf entspricht, und öffnen Sie nicht einfach ein Konto. Zu viele Bankkonten können Ihr Leben komplizieren und nur für Anfänger zu Verwirrung führen.

2. Convenience
Eine wichtige Frage, die Sie sich beim Öffnen eines Kontos stellen sollten, lautet: "Wie einfach und schnell kann ich mein Geld bekommen?" Die Antwort hängt von der Bank ab, die Sie auswählen, da verschiedene Banken unterschiedliche Stunden haben und unterschiedliche Tageslimits und Übertragungszeiten anbieten.
Legen Sie zuerst fest, ob die Bank mehrere Niederlassungen in Ihrer Stadt oder Nachbarschaft hat.Wenn nicht, bestimmen Sie, ob die Bank zumindest einen barrierefreien Zugang zu Geldautomaten in der ganzen Stadt hat. Wenn die Bank keine eigenen Geldautomaten hat, sollte sie zumindest einen freien Geldautomaten-Zugang haben, der mit einigen anderen Geldautomaten-Netzwerken zusammenarbeitet. Überprüfen Sie außerdem, ob die Bank über eine mobile Bankverbindung mit späten Geschäftszeiten verfügt, die Ihnen hilft, wenn Sie während der regulären Geschäftszeiten nicht auf die Bank zugreifen können.

Internetbanking ist heutzutage ein Muss. Finden Sie heraus, ob die Bank oder das Konto Internet- oder Online-Überweisungseinrichtungen anbietet, was ein gutes Mittel ist, um Geld von verschiedenen Bankkonten hin und her zu bewegen. Diese praktischen Einrichtungen werden Ihnen viel Zeit sparen.

3. Werbegeschenke und Gebühren
Wenn es um Banken geht, ist nichts kostenlos. Als Verbraucher zahlen wir immer einen bestimmten Preis für eine Dienstleistung oder ein Produkt, egal ob vor oder nach dem Kauf. Wir haben den Eindruck, dass wir etwas frei bekommen, aber im Wesentlichen werden Unternehmen (und Banken), die das Produkt verkaufen, die Kosten des Werbegeschenks auf andere Produkte, die Konsumenten kaufen, erhöhen.

Einige der von den Banken verwendeten Lockmittel, um Konsumenten zu locken, sind:

• Keine Wartungsgebühr (oft für eine begrenzte Zeit).
• Keine monatlichen Servicegebühren (auch nicht innerhalb eines Zeitlimits).
• Freies Geld ($ 50-100), wenn Sie ein neues Konto mit direkter Einzahlung eröffnen.

Nachdem du gelockt wurdest, wird die Bank ihr Netz setzen, um dich zu fangen. Möglicherweise haben Sie einen Bonus erhalten, aber jetzt müssen Sie wahrscheinlich immer ein bestimmtes Guthaben halten (was Ihren Zugang zu Ihrem eigenen Geld beschränkt und sie konstantes Interesse für Ihr Geld macht), oder sie lassen Sie ihre anderen Dienste nutzen, Kommen Sie nicht mit diesem kostenlosen Paket, das am Ende Sie mehr für die einfachen Dienste, die Sie vergaßen, wenn Sie von diesem glänzenden Deal gelockt wurden bezahlen.

Am Ende seien Sie vorsichtig bei Werbegeschenken und stellen Sie sicher, dass Sie alle Details, Hooks und Limits erhalten, bevor Sie das Konto öffnen. Dies ist eine der Zeiten, in denen Sie definitiv das Kleingedruckte lesen möchten.

4. Add-on-Mitgliedschaftsangebote
Viele Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute bieten zusätzliche Vorteile, um Mitglied oder Kontoinhaber in der Bank zu sein. Zum Beispiel bieten einige kostenlose oder ermäßigte Safes. Wenn Sie ein Tresorfach benötigen, um Ihre Sachen zu verstauen, können Sie etwas Geld sparen, indem Sie ein Konto bei diesen Banken eröffnen.

Einige Banken bieten eine kostenlose Lohnabrechnung oder einen ermäßigten Preis für Geschäftskonten an, wenn Sie zustimmen, dass die Mitarbeiterabrechnungen direkt auf ihr Girokonto gebucht werden, das sich in derselben Bank befinden sollte. Dies spart eine Lohnbearbeitungsgebühr von mindestens 40 Dollar, die von anderen Anbietern erhoben wird.

Viele Banken bieten freien Eintritt in Museen oder ermäßigte Eintrittskarten für Themenparks, wenn Sie Ihre Debitkarte (mit ihrer Bank verbunden) nutzen. All dies sind zusätzliche Vorteile für die Eröffnung von Konten in bestimmten Banken, aber sie sollten nicht der Schlüsselfaktor bei der Entscheidung sein, ein Konto zu eröffnen. (Mehr dazu, siehe Müde von Banken?Versuchen Sie eine Credit Union und Wählen Sie, um die Bank zu schlagen .)

5. Schutz
Nach dem Federal Reserve System (FRS) ist jede Rechtsbank oder jedes Finanzinstitut, das jede Art von Giro-, Spar-, Geldmarkt- oder CD-Konto anbietet, bis zu $ ​​100,000 für jede Person (einschließlich aller Konten) versichert. durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ihre Anlagekonten sind hingegen nicht unter dem Dach der FDIC geschützt.

Wenn Sie ein Konto bei einer bekannten nationalen Bank eröffnen, können Sie sicher sein, dass es die gesetzliche Versicherung von FDIC hat. Wenn Sie es jedoch mit einer lokalen Bank zu tun haben, vergewissern Sie sich bei der Bankverwaltung, dass Ihr Geld sicher und von der FDIC versichert ist. (Weitere Informationen finden Sie unter Sind Ihre Bankguthaben versichert? )

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Kontos
Die folgenden Punkte müssen Sie der Bank beim Öffnen eines persönlichen Kontos mitteilen: < Ihre Sozialversicherungsnummer (SSN)

• Zwei Identifikationsarten (einschließlich einer mit Foto-ID). Einige Beispiele sind: ein Führerschein, ein Personalausweis, ein Reisepass oder eine Fotokreditkarte und manchmal eine vorherige Debit- oder Kreditkarte, die bei der Bank gehalten wird.
• Nachweis des aktuellen Aufenthalts (Adressbestätigung). Dies kann von einer Stromrechnung oder einer Mail sein, die Ihren Namen und Ihre Adresse anzeigt.
• Ersteinzahlung Der Betrag variiert mit jeder Bank, aber in der Regel $ 1-100, um Giro- oder Sparkonten zu eröffnen; und mindestens $ 500 für CDs.
• Folgende Punkte müssen Sie der Bank beim Öffnen eines Geschäftskontos mitteilen:

Zwei Identifikationsarten (einschließlich einer mit Foto-ID). Einige Beispiele sind: ein Führerschein, ein Personalausweis, ein Reisepass oder eine Fotokreditkarte und manchmal eine vorherige Debit- oder Kreditkarte, die bei der Bank gehalten wird.

• Nachweis der Gewerbeanmeldung. Die Identifizierung kann umfassen: Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) oder Bundes-Arbeitgeberidentifikationsnummer (FEIN) von der IRS oder ein Geschäftszertifikat (in einigen Staaten wird dies als "Doing Business As" (DBA) -Zertifikat bezeichnet).
• Ersteinzahlung Die Höhe beträgt normalerweise 25-100 $.
• Eröffnung eines Checking-Kontos

Zögern Sie nicht, im Zweifelsfall Fragen an den Bankvertreter (Vertrieb oder Kundendienst) zu den folgenden Punkten zu stellen:
Können Sie die Einzahlung direkt veranlassen und Bill-Pay-Services nutzen?

• Erhalten Sie spezielle Tarife, vielleicht für zusätzliche Autokredite oder CDs?
• Haben Sie mehrere Möglichkeiten für Debitkartenangebote? Einige Banken bieten Geld zurück auf die Nutzung von Debitkarten oder eine verrechnungspflichtige Debitkarte.
• Haben Sie Mindestbilanz- oder Durchschnittsbilanzanforderungen? Manchmal ist die Formulierung vage und verwirrend, stellen Sie sicher, dass Sie alle Zweifel klären, die Sie mit der Bank haben.
• Kann Ihr Gehaltsscheck, der wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich direkt hinterlegt wird, ohne Gebühren hinterlegt werden?
• Schlussfolgerung

Es ist wirklich wichtig, das richtige Konto für den richtigen Zweck auszuwählen, da es für lange Zeit bei Ihnen und Ihrer Kredithistorie bleiben wird. Nehmen Sie sich also Zeit, um verschiedene Bankkonten zu vergleichen, und verwenden Sie die oben besprochenen Hinweise, um Ihre Entscheidung zu treffen.Sie können Ihnen helfen, das richtige Konto für Ihre persönliche finanzielle Situation festzulegen.