Können Sie ein Fortune-500-Unternehmen benennen, das kein Budget hat? Denken Sie nicht zu lange darüber nach - es gibt keine. Erfolgreiche Unternehmen auf der ganzen Welt haben eines gemeinsam: Sie budgetieren ihr Geld. Und sie tun es, weil es funktioniert.

Aber obwohl Geldverdienen und ein Budget scheinbar Hand in Hand gehen, fand eine Gallup-Umfrage 2013 heraus, dass nur jeder dritte Amerikaner ein detailliertes schriftliches oder computerisiertes Haushaltsbudget vorbereitete. Die Dinge könnten sich etwas verbessern: Eine Bankrate. com Umfrage im Jahr 2015 fand eine viel höhere Zahl, sagte sie budgetiert (36% auf dem Papier und 26% auf einem Computer oder Smartphone-App). Auf der anderen Seite haben weitere 18% nicht budgetiert und eine übereinstimmende Zahl hat mit "Ja" geantwortet, dass die Information "alles in deinem Kopf" bleibt.

Wenn Sie einer der Nicht-Budgetierer (oder skrupellose Budgetierer) sind, zeigen wir Ihnen, wie Sie eine bessere Vorstellung davon bekommen, wie Sie Ihr Geld ausgeben, indem Sie sich zusammensetzen - und dabei bleiben - ein persönliches Budget.

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Die Terminologie überwinden

Ein Teil von Amerikas Abneigung gegen Budgetierung kann in der Sprache verwurzelt sein. Das Wort "Budget" - ähnlich wie das Wort "Diät" - hat negative Konnotationen. Budgets und Diäten werden als restriktive Erinnerung an Dinge betrachtet, die wir nicht haben können. Das ist sprachlicher Unsinn. Ein Budget und eine Diät sind beides. Wenn die Werkzeuge richtig eingesetzt werden, führen sie zu einem gewünschten Ergebnis. Niemand mag das Wort "Schaufel", obwohl die Verwendung der Schaufel Anstrengung erfordert. Leute benutzen eine Schaufel, um ein Loch zu graben; Sie verwenden eine Diät, um einen gesunden Körper zu entwickeln; und sie verwenden ein Budget, um einen fiskalisch verantwortlichen Lebensstil zu entwickeln. Wenn Sie sich besser fühlen, lassen Sie das Wort "Budget" fallen und nennen es "Ausgabenplan". Anstatt den Plan als restriktiv anzusehen, sollten Sie über die Dinge nachdenken, die Sie zum Kauf zulassen. Schließlich ist ein Budget nichts anderes als ein Plan, wie Sie Ihr Geld ausgeben werden.

Beginnen Sie mit Ihren Rechnungen

Viele Leute beschweren sich, dass sie kein Budget erstellen können, weil sie nicht genau wissen, wie viel Geld sie in einer bestimmten Woche verdienen werden. Während es wahr ist, dass Arbeitnehmer, die einen Stundenlohn verdienen oder in einer Provision arbeiten, möglicherweise nicht die gleiche Dollarzahl in jedem Gehaltsscheck erhalten, hat der Betrag, den Sie verdienen, viel weniger mit den Grundlagen der Budgetierung zu tun, als der Betrag, den Sie ausgeben. Anstatt sich darauf zu konzentrieren, ob Sie jeden Monat genug verdienen, konzentrieren Sie sich auf Ihre monatlichen Ausgaben. Die Frage ist einfach: Wohin geht dein Geld?

Unabhängig davon, wie viel Sie verdienen oder wann Sie es verdienen, hat jeder feste Ausgaben, wie die folgenden:

Hypothekenzahlungen oder Miete Transport (Autozahlung, Benzin, Zug oder Buskarte usw.) Utilities Food Insurance Healthcare

Wenn sich Ihre wiederkehrenden Ausgaben nicht zu der Höhe Ihres monatlichen Einkommens addieren (und man würde hoffen, dass sie nicht t), sollten Sie als nächsten Schritt die Belege von jedem Kauf speichern, den Sie im nächsten Monat tätigen, und sie als Grundlage für das Erstellen zusätzlicher Kategorien oder das Anpassen der Zahlen in den vorhandenen Kategorien verwenden.

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Über die Grundlagen hinaus

Sobald Sie die fixen Ausgaben abgedeckt haben, ist es an der Zeit, die folgenden Variablen zu planen:

Geburtstage / Feiertage Mitgliedschaft im Fitnessstudio Haustierbetreuung Haarschnitt Kleidung Urlaub Unterhaltung

Diese Gegenstände werden aus zwei Gründen als Variablen aufgeführt. Der erste Grund ist, dass diese Ausgaben von Monat zu Monat variieren. Die zweite ist, dass, wenn Sie nicht das Geld haben, um diese Ausgaben zu decken, die Ausgaben ohne große Schwierigkeiten reduziert oder beseitigt werden können. Zum Beispiel, wenn Sie kein Geld mehr haben, das Unterhaltungsbudget hat einen Hit und Sie bleiben am Freitagabend zu Hause, oder Sie kaufen nicht die neuen Schuhe, die Sie in Betracht gezogen haben. Ein Teil der Kontrolle über Ihr Geld ist zu lernen, wie Sie eine gewisse Disziplin in Ihren Ausgaben Gewohnheiten ausüben können.

Schauen Sie sich Ihr Einkommen an

Jetzt ist es an der Zeit, die theoretischen Aspekte der Budgetierung zu übernehmen und auf Ihr Leben anzuwenden. Schauen Sie sich Ihr monatliches Einkommen an. Wie viel bringen Sie in Ihrem schlimmsten Monat mit? Vergleichen Sie diese Zahl mit dem Betrag, den Sie ausgeben. Idealerweise ist das Einkommen größer als die Ausgabe. Dann ist es Zeit für einen persönlichen Sparplan. Mit anderen Worten: Gib nicht alles aus, was du verdienst - spare etwas für dich. Wenn Sie mehr ausgeben als Sie verdienen, sollten Sie Ihre Ausgabengewohnheiten überprüfen. Wenn die Ausgaben größer sind als das Einkommen, haben Sie zwei Möglichkeiten: Erhöhen Sie Ihr Einkommen oder senken Sie die Ausgaben.

Strategien, um Ihr Einkommen zu erhöhen, beinhalten einen neuen, höher bezahlten Job, einen zweiten Job oder einen Mitbewohner zu finden, der Ihnen bei den Ausgaben hilft. Strategien, um Ihre Ausgaben zu senken, beinhalten die Beseitigung von Impulskäufen, die für die meisten Menschen eine große Ausgabe sind, und die Vermeidung von geplanten, aber unnötigen Ausgaben. Denken Sie daran, dass Sie einfach die $ 3 herausschneiden. 00 Cappuccino jeden Morgen können Sie um $ 90 pro Monat sparen. Das Konzept ist wirklich ziemlich einfach - wenn es nicht in Ihrem Ausgabenplan ist, kaufen Sie es nicht.

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Erstellen Sie Ihren Ausgabenplan

Nahezu jeder wünscht sich irgendwann mehr Geld. Nichtsdestoweniger leben alle außer den reichsten unter uns im Wesentlichen von einem festen Einkommen. Mit anderen Worten, Sie bringen jeden Monat eine bestimmte Menge an Geld mit, und wenn es weg ist, ist es weg. Die Annahme dieser Realität ist der Schlüssel zu einem glücklicheren, reicheren Leben. Denken Sie daran, dass Ihre Gläubiger nicht kostenlos arbeiten, so dass Geld auszugeben, das Sie nicht wirklich haben, ist auch unglaublich teuer. Glücklicherweise ist es nicht so schwierig, Ihre Finanzen auf Kurs zu bringen. Während es Tabellen und Softwareprogramme gibt, die den Budgetierungsprozess beschleunigen und vereinfachen, brauchen Sie nur ein Stück Papier, einen Stift und den Wunsch, darin zu leben. oder sogar unter) Ihre Mittel. Das folgende Beispiel hilft Ihnen beim Start:

Monatlich Ausgaben	Kosten
Miete	?
Versicherung	?
Transport	?
Dienstprogramme	?
Essen	?
Unterhaltung	?
Kleidung	?
Notfallfonds	?

In der Regel sollten Sie auch planen, im Falle eines Notfalls genug Geld zur Deckung Ihrer Ausgaben von mindestens drei Monaten zur Verfügung zu stellen. Sobald dieses Geld weg ist, müssen Sie nicht auf Ihre Kreditkarten verlassen, wenn Sie Ihren Job verlieren oder unvorhergesehene Ausgaben erfahren. Wie jedes andere wiederkehrende Element in Ihrem Budget ist der Notfallfonds etwas, das Sie einen Monat nach dem anderen finanzieren, bis Sie Ihr Ziel erreichen.

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The Bottom Line

Trotz seiner negativen Konnotationen ist ein Budget wirklich nur ein Werkzeug, mit dem Sie Ihre persönlichen Finanzen auf die richtige Spur bringen können. Wenn die erfolgreichsten Multi-Millionen-Dollar-Unternehmen ihre Ausgaben budgetieren müssen, ist es sinnvoll, dass ein typischer Haushalt seine Ausgaben in ähnlicher Weise kontrollieren muss. Budgetieren Sie Ihr Geld nicht als lästige Pflicht. Schließlich ist die Annahme der Grenzen Ihres Einkommens der beste Weg, die Kontrolle über Ihre Ausgaben zu übernehmen, in Ihren Mitteln zu leben und letztlich Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.