In jeder Wirtschaft, ob gut oder schlecht, können Unternehmen aller Größen scheitern. Aber was passiert mit Versicherungsleistungen, die Sie durch Ihren Arbeitgeber haben, wenn Ihr Arbeitsplatz Insolvenz anmeldet? Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Ihr Unternehmen in den Untergang gehen könnte, lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie sich dies auf Ihre Vorteile auswirkt und was Sie tun können, um sich zu schützen.

Arbeitgeberbasierte Versicherung
Eine arbeitgeberbasierte Versicherung ist eine Vereinbarung zwischen Ihrem Arbeitgeber und einer Versicherungsgesellschaft. Arbeitnehmer können die Deckung über den Gruppenplan erwerben, indem sie die notwendigen Formalitäten erledigen und Gebühren automatisch von ihren Gehaltsabrechnungen abziehen lassen. Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen, die von Arbeitgebern angeboten werden - einige der häufigsten sind Gesundheit, Leben und Behinderung. Einige Arbeitgeber bieten kostenlose Versicherungsformen an, um Mitarbeiter anzuwerben und zu halten.

Welche Art von Konkurs?
Wenn Sie herausfinden, dass Ihr Unternehmen Insolvenz anmeldet, ist die wichtigste Frage: "Welcher Typ?" Es gibt zwei Haupttypen (Kapitel) des Insolvenzrechts, unter denen ein Unternehmen Insolvenz anmelden kann: Kapitel 11 und Kapitel 7. Im Rahmen eines Insolvenzverfahrens nach Chapter 11 kann sich ein Unternehmen finanziell neu organisieren und kostensenkende Maßnahmen ergreifen, einschließlich Entlassungen oder Gehalts- und Leistungsreduzierungen und Fortsetzung der Geschäftstätigkeit. Die Insolvenz von Chapter 7 hat jedoch viel direktere und schlimmere Konsequenzen für die Mitarbeiter. Das Unternehmen schließt vollständig und liquidiert sein Vermögen, um die finanziellen Ansprüche seiner Gläubiger zu befriedigen. (Wenn ein Unternehmen Insolvenz anmeldet, haben die Aktionäre am meisten zu verlieren. Finden Sie heraus, warum in Ein Überblick über Corporate Bankruptcy .)

Kapitel 11 Insolvenz und Ihr Versicherungsschutz
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Insolvenzantrag nach Chapter 11 stellt, aber Ihren Job behalten, können Sie möglicherweise Ihren Gruppenversicherungsschutz behalten. Ein Unternehmen kann jedoch seine Arbeitnehmerversicherungsleistungen einstellen, die Arbeitszeit der Mitarbeiter reduzieren oder Mitarbeiter entlassen. Sehen wir uns an, wie sich Ihr Versicherungsschutz in solchen Situationen auswirken könnte:

Krankenversicherung: Wenn an Ihrem Arbeitsplatz mindestens 20 Personen beschäftigt sind und Sie entlassen werden oder sich Ihr Arbeitsplatz ändert, was zu einem Verlust des Versicherungsschutzes führt Sie und Ihre Angehörigen können dank COBRA (dem konsolidierten Omnibus Budget Reconciliation Act) Ihre aktuelle Politik beibehalten. Bestätigen Sie, dass Ihr Arbeitgeber eine Umtauschoption anbietet, die es Ihnen ermöglicht, eine individuelle Krankenversicherung zu erhalten, wenn Sie die Vorteile Ihres Gruppenplans verlieren. (Erfahren Sie mehr in Finden Sie eine sichere und erschwingliche Post-Work-Krankenversicherung .)

Unter COBRA kann die Gruppenkrankenversicherung bis zu 18 Monate lang aufrecht erhalten werden. Sie müssen jedoch sowohl Ihren Teil der Prämienzahlung, den Sie möglicherweise über Gehaltsabrechnungen gezahlt haben, als auch den Anteil Ihres Arbeitgebers am monatlichen Prämienbetrag und eine Gebühr von 2% bezahlen.Nach 18 Monaten müssen Sie eine neue Krankenversicherung abschließen - entweder durch einen neuen Arbeitgeber, durch den Kauf eines neuen individuellen Plans oder durch den Beitritt Ihres Ehepartners.

Wenn Ihr Arbeitgeber entscheidet, seine Krankenversicherungsleistungen aufgrund eines Insolvenzantrags nach Chapter 11 fallen zu lassen, verlieren Sie Ihre Krankenversicherung. Sie können Ihre Berichterstattung nicht über COBRA fortsetzen, da der Gruppenplan nicht mehr existiert. Ihr Arbeitgeber ist verpflichtet, Ihnen eine 60-tägige Benachrichtigung zu geben, bevor Ihre Berichterstattung endet. Während dieser Zeit sollten Sie ein "Certificate of Creditable Coverage" erhalten, das Sie benötigen, um sich für eine neue Police zu bewerben. (Ihre eigenen Richtlinien zu erhalten ist nicht einfach oder preiswert, aber in einigen Fällen ist es die Bemühung wert. Für mehr Einblick überprüfen Sie Kaufende private Krankenversicherung .)

Lebens- und Unfähigkeits-Versicherung: > Wenn Sie eine lebenslange oder unfähigkeitsbezogene Deckung durch Arbeit haben und die Deckung verlieren, entweder weil sich Ihr Arbeitsplatz geändert hat oder ausfällt, oder wenn das Unternehmen seine Gruppenpläne kündigt, sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsadministrator, um herauszufinden, ob Sie von Ihrer Gruppenrichtlinie eine individuelle Politik. (Lernen Sie diese komplizierte Richtlinie zu übersetzen, damit Sie sicher sein können, dass Sie versichert sind. Lesen Sie Die Invalidenversicherung: Jetzt auf Englisch .) Kapitel 7 Insolvenz und Ihre Versicherungsoptionen

In der Veranstaltung Wenn Ihr Unternehmen oder Ihr Arbeitgeber eine Insolvenz nach Kapitel 7 beantragt haben, verlieren Sie alle Formen des arbeitgeberbasierten Gruppenversicherungsschutzes, da diese Pläne nicht mehr existieren.
Sobald Sie erfahren, dass Ihr Unternehmen einen Insolvenzantrag nach Kapitel 7 stellt, überprüfen Sie alle offenen Versicherungsforderungen, die Sie gegen Zahlung und Erstattung eingereicht haben. Wenn diese Forderungen nicht vor dem Abschluss des Unternehmens ausbezahlt werden, müssen Sie möglicherweise einen "Forderungsnachweis" beim Insolvenzgericht einreichen. (Lesen Sie, wie Sie eines der wichtigsten Dokumente lesen können, die Ihnen gehören; siehe

Verstehen Sie Ihren Versicherungsvertrag .) Wenn Sie Geld von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten haben und auf ein flexibles Ausgabenkonto einzahlen möchten (FSA) ) Für Gesundheitsausgaben sollten Sie sich mit dem Sachbearbeiter Ihres Unternehmens in Verbindung setzen, um sicherzustellen, dass Sie eine Entschädigung erhalten.

Konvertieren von der Gruppe in die Einzelabdeckung

Einige Versicherungsgesellschaften erlauben Ihnen die Konvertierung von einem stornierten Gruppenplan in einen individuellen Plan. In der Regel müssen Sie keine zusätzlichen Informationen angeben, wenn Sie sich für eine einzelne Richtlinie bewerben. Sie müssen jedoch einige Formalitäten erledigen und die gesamten Prämienzahlungen abdecken.
Die Regeln für die Umwandlung in eine persönliche Richtlinie variieren je nach Bundesland. Daher müssen Sie sich an Ihren staatlichen Versicherungsverband wenden. Es gibt ein kleines Zeitfenster, in dem Sie von einer Gruppe in einen individuellen Plan umwandeln können. Bedenken Sie auch, dass sich einige Deckungsgrade mit einem individuellen Plan ändern können. Planen Sie also voraus, um Überraschungen zu vermeiden. (Was passiert, wenn Versicherungsgesellschaften in Konkurs gehen oder sich finanziellen Schwierigkeiten gegenüber sehen? Check out

Wie sicher ist Ihre Versicherungspolice? ) Das Endergebnis

Die Insolvenz eines Unternehmens kann erhebliche Änderungen für Ihre Versicherungsdeckung bedeuten, unabhängig davon, ob Sie Ihren Job behalten oder Ihr Arbeitsplatz geschlossen wird. Wenn Sie über die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens besorgt sind und wissen möchten, wie ein Konkurs Sie betreffen könnte, nehmen Sie sich die Zeit, um Ihren aktuellen Versicherungsschutz zu überprüfen. Erfahren Sie, welche Optionen Sie haben, damit Sie weiterhin den finanziellen Schutz genießen können, den Sie derzeit durch Ihre Gruppenversicherungspläne bei der Arbeit haben. (Erfahren Sie alles über Versicherungen in unserem
Versicherungs-Tutorial .)