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Wenn Sie ein traditionelles, SEP, geerbtes, Roth 401 (k) oder einfaches individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) haben, müssen Sie die erforderliche Mindestverteilung oder RMD verstehen. Dies ist der Geldbetrag, den Sie bis zum 1. April des Jahres, nachdem Sie das Alter von 70 Jahren erreicht haben, von Ihrem IRA abziehen müssen. 5 und jedes folgende Jahr (bis zum 31. Dezember). Der Auszahlungsbetrag wird berechnet, indem der vorherige Jahresendwert des Kontos durch Ihre zukünftige Lebenserwartung dividiert wird. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Ist mein IRA in einem Konkurs geschützt? )
Der RMD-Prozess ist nicht so einfach, wie er zuerst erscheint. Obwohl Sie bis zum April des Jahres warten können, nachdem Sie 70 Jahre alt geworden sind, 5 um Ihr RMD zu erhalten, müssen Sie das RMD des nächsten Jahres bis zum 31. Dezember einnehmen. (Der geerbte IRA kann einige Unterschiede aufweisen.) die anderen IRAs.)
Wenn Sie die RMD-Regeln nicht einhalten, seien Sie bereit, Strafen zu zahlen.
Wie man richtig berechnet
1. Führen Sie den Marktwert aller Ihrer IRAs zum 31. Dezember des Vorjahres getrennt auf.
2. Berechnen Sie die Auszahlungsmenge manuell oder mit einem RMD-Rechner. Die Höhe hängt von Ihrem Alter und Ihrer Lebenserwartung ab. Holen Sie sich die Besonderheiten von IRS. reg.
3. Nachdem Sie die RMD für jedes IRA-Konto herausgefunden haben, können Sie in den meisten Fällen die Verteilung von mehreren IRA-Konten oder einem davon zurückziehen. Sie müssen nur wissen, dass RMDs von 457 (b) und 401 (k) Plänen von jedem ihrer jeweiligen Konten entnommen werden müssen.
4. Um RMD-Steuereingriffe zu vermeiden, zahlen Sie die fälligen Steuern für den Rückzug sofort. Wenn Sie sich entscheiden, mehr als das Minimum abzuheben, dann stellen Sie sicher, dass Sie die geschuldete Steuer auf den gesamten Abhebungsbetrag zahlen. Seien Sie sich bewusst, dass selbst wenn Sie mehr als das RMD in einem Jahr abheben, der Überschussbetrag nicht auf die Auszahlungssumme für das folgende Jahr angerechnet wird. Das liegt daran, dass Ihr Rückzug für das folgende Jahr auf dem Ende des Vorjahreswerts des Kontos basiert. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Die Grundlagen der Roth IRA-Beitragsregeln. )
Der IRS verlangt, dass Ihre Maklerfirma automatisch 10% der RMD für Bundeseinkommenssteuern einbehält. Um Strafen zu vermeiden, veranlassen Sie geschätzte Steuerzahlungen an die föderalen, staatlichen und lokalen Steuerbehörden. Die Bundesregierung betrachtet Ihre RMD als ordentliches Einkommen, das mit Ihrem persönlichen Bundessteuersatz besteuert wird. Wenn Sie Ihre Steuern unterbezahlen, können Sie eine zusätzliche Steuerstrafe erhalten.
Schwere Strafen
Es gibt einen großen Anreiz, Ihre RMD korrekt zu berechnen und die entsprechenden Steuern rechtzeitig zu zahlen. Wenn Sie nicht die gesamte RMD rechtzeitig von Ihrem IRA abheben, werden Sie nicht nur für die Steuern haftbar sein, sondern Sie werden auch eine 50% -ige Strafe für die unzureichende oder verspätete RMD-Rücknahme erheben.
Wenn Sie nicht den gesamten Betrag des RMD bis zum Ablauf der Frist abheben und Sie die 50% -ige Strafe erhalten, müssen Sie das IRS-Formular 5329, Zusätzliche Steuern auf qualifizierte Pläne (einschließlich IRAs) und andere steuerbegünstigte Konten einreichen. , mit Ihrer Bundessteuererklärung für das Jahr zahlen Sie nicht das volle RMD.
Die Strafe für ungenaue oder unzureichende RMD-Abhebungen ist schwerwiegend, ebenso wie die steuerlichen Konsequenzen. Versuchen Sie nicht, niedlich zu werden und rollen Sie die RMD in ein anderes Steuerrückerstattungskonto um. das ist von der IRS nicht erlaubt.
The Bottom Line
Wenn Sie sich dem Alter von 70 Jahren nähern, wenden Sie sich an Ihren Finanzberater, IRS. gov und andere seriöse Ressourcen, um Ihre IRA zu verstehen, erforderte Mindestverteilungen. Um die hohen Steuern und Strafen für verspätete oder unzureichende Rücknahmen zu vermeiden, sollten Sie sich rechtzeitig informieren und die voraussichtlichen Steuern bezahlen. Schließlich, wenn Sie einen Roth IRA haben, gibt es keine RMDs. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 6 Gründe, Ihre Roth IRA nicht zu konvertieren. )
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Beste Wege, um RMD Steuerhits auf IRAs zu vermeiden
Wenn Sie hohe Steuerabzüge vermeiden möchten, lesen Sie diesen Spickzettel über IRA-Mindestverteilungen.
Die beste Option für einen Arzt mit eigener Praxis, Angestellten und einem Wunsch, ihren Ruhestand zu finanzieren, ohne Dinge kompliziert zu machen? Sie würde Pläne vermeiden wollen, die sich auf einen strengen Einkommenstest stützen oder von allen Angestellten verlangen,
Zu trennen. Es ist sehr unwahrscheinlich, dass Sie einen qualifizierten Plan oder einen IRA-basierten Plan finden, der es dem Arbeitgeber erlaubt, auszuschließen. andere Mitarbeiter, da alle Mitarbeiter berechtigt sein müssen, an dem Plan teilzunehmen, wenn sie die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen. Eine Alternative besteht darin, strikte Anspruchsvoraussetzungen in den Plan aufzunehmen.