Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, würden Sie die Gelegenheit ergreifen, Ihr Geld in eine sichere Investition zu stecken, die über den Marktrenditen verspricht. Aber wenn ein Broker oder jemand anderes versucht, Sie zu einem solchen Deal zu verkaufen, seien Sie vorsichtig. Sie könnten das Opfer eines Ponzi-Systems werden, einer Art List, die seit fast 100 Jahren Investoren für Dutzende von Milliarden Dollar raubt.

In einem typischen Ponzi-System versprechen Betrüger unglaublich gute und / oder unglaublich zuverlässige Erträge. Und sie liefern - für eine Weile. Aber sie investieren nichts. Stattdessen verwenden sie Geld von neuen Investoren, um ihre Verpflichtungen gegenüber den alten zu erfüllen, einschließlich der übertriebenen Renditen, die denen versprochen werden, die "im Erdgeschoss einsteigen". Aber schließlich kann die Operation nicht genug frisches Geld bringen, um sich selbst zu erhalten, und bricht zusammen.

Neben dem ursprünglichen Verbrecher Charles Ponzi selbst ist der wohl bekannteste Täter des Ponzi-Systems der verurteilte Hedge-Fonds-Manager Bernie Madoff, der zu 150 Jahren Gefängnis verurteilt wurde, nachdem er sich einer Operation schuldig gemacht hatte. das verlor etwa 50 Milliarden Dollar. In der Beschwerde, die der US-Anwalt gegen ihn einreichte, wurde Madoff selbst zitiert, als er leitenden Angestellten mitteilte, dass die Operation "ein riesiges Schneeballsystem" sei. "

Wenn Sie denken, dass die Drohung mit Madoffs Verurteilung endete, bedenken Sie Folgendes: Im Mai 2015 wurde ein 57-jähriger ehemaliger Tucson-Mann zu fünf Jahren Gefängnis verurteilt, nachdem er verurteilt worden war, Kunden für mehr zu berauben. als $ 8 Million in einem Investitionsschema, das Handels- und Wohnentwicklungen mit einbezieht, verkündete der Arizona Attorney General. Mit Ponzi-Stil Taktik, Herbert Ivan Kay verwendet neue Investoren Geld für vorbestehende Geschäftsschulden, Verpflichtungen und Investitionsrechte von gescheiterten Venture-Capital-Projekte, sagte der Generalstaatsanwalt. Obwohl das Programm mehr als 13 Jahre dauerte, vermarktete Kay seine Investitionen auch dann weiter, nachdem ihm 2004 die Wertpapierhandelslizenz der National Association of Securities Dealers entzogen worden war.

Ein aktuelles Problem ist die Förderung von Ponzi-Schemata mit virtuellen Währungen wie Bitcoins.

Die Ponzi-Systeme für Investitionen sollten zwar nicht miteinander in Verbindung gebracht werden, sollten aber nicht mit so genannten Pyramidensystemen verwechselt werden, die gefälschte Multi-Level-Marketing-Geschäftsmöglichkeiten beinhalten. In beiden Fällen wird Geld von neuen Teilnehmern oft verwendet, um diejenigen zu bezahlen, die sich frühzeitig angemeldet haben. Und schließlich fallen beide auseinander, wenn die Operation auf ein unhaltbares Niveau anwächst. Aber die Pyramide konzentriert sich auf die Rekrutierung von Teilnehmern, um ein Produkt zu verkaufen, während sich der Ponzi darauf konzentriert, neue Investoren anzuziehen. So schützen Sie sich:

1. Seien Sie skeptisch

Wenn jemand versucht, Sie für eine Investition zu verkaufen, die große und / oder sofortige Renditen für wenig oder kein Risiko hat, könnte dies eine Art von Betrug mit sich bringen.Zum Beispiel bot Bernie Madoff den Anlegern eine konstante Rendite von 1-1. 5% pro Monat für 10 Jahre, bevor alles auseinanderfiel. (Weitere Informationen finden Sie unter: Investment Scams: Verschiedene Arten von Betrügereien .) Seien Sie besonders vorsichtig, wenn die Renditen durch etwas entstehen, von dem Sie noch nie gehört haben oder das unmöglich zu befolgen ist.

2. Seien Sie misstrauisch gegenüber unaufgeforderten Angeboten

Jemand, der Sie unerwartet kontaktiert und Sie vielleicht zu einem Investitionsseminar einlädt, ist oft eine rote Fahne. Investitionsbetrügereien zielen oft auf ältere Menschen oder solche, die sich in der Nähe oder im Ruhestand befinden. Details finden Sie unter Vermeiden Sie die Top 5 Betrügereien, die ältere Bürger betreffen .

3. Überprüfen Sie den Verkäufer

Research ein Makler, Finanzberater, Maklerfirma und Anlageberater unter Verwendung der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) BrokerCheck. Stellen Sie sicher, dass der Profi lizenziert ist und suchen Sie nach negativen Informationen. Die BrokerCheck-Dateien zu Bernie Madoff und Herbert Ivan Kay bieten Beispiele dafür, wie negative Berichte aussehen.

4. Verifizieren, dass die Investition registriert ist

Bei Ponzi-Systemen handelt es sich oft um nicht registrierte Investitionen, sagt die Securities and Exchange Commission (SEC). Beginnen Sie mit der Frage, wer die Investition anbietet: Wenn die Investition nicht registriert ist, fragen Sie nach dem Grund (nicht alle Investitionen müssen registriert werden). Wenn Ihnen das gesagt wird, überprüfen Sie den Rat, den FINRA für die Überprüfung der EDGAR-Datenbank der US-Börsenaufsichtsbehörde SEC, Ihrer staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde und der Marktdaten der FINRA bietet.

5. Verstehen Sie diese Investition

Geben Sie niemals Geld in eine Investition, die Sie nicht vollständig verstehen. Es gibt viele Online-Ressourcen, die Ihnen helfen zu lernen, wie Sie investieren und wie Sie Chancen für Risiken und potenzielle Gewinne bewerten können, auch hier bei Investopedia. Schreiben Sie keine Schecks an - oder eröffnen Sie ein Konto bei jemandem, der Ihre Fragen nicht vollständig beantwortet oder der versucht, Fragen zu entmutigen, indem Sie sagen, dass die Investition geheime, proprietäre oder zu komplexe - für Laien - Strategien verwendet.

6. Fehlverhalten melden

Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Investition ein Ponzi-System oder eine andere Art von Betrug ist oder Sie schikaniert wurden, reklamieren Sie die Securities and Exchange Commission, die FINRA und Ihre staatliche Wertpapieraufsichtsbehörde (hier ein nordamerikanisches Wertpapier). Liste der Administratoren). Ein Zeichen, dass Sie Ihr Geld in ein Ponzi-Programm gesteckt haben, ist, dass Sie keine versprochenen Zahlungen oder Auszahlungen erhalten können. Einige Betrüger bieten Investoren noch höhere Erträge an, um sie davon abzuhalten, abzureisen, sagt die SEC. Siehe auch 4 Zeichen Ihr Finanzberater entreißt Sie.

The Bottom Line

Es ist wichtig, dass Sie wissen, mit wem Sie es zu tun haben und dass Sie jede Investition verstehen, bevor Sie Ihr Geld übergeben. Seien Sie doppelt vorsichtig, wenn jemand Sie unaufgefordert über eine Investition kontaktiert. Wenn Ihnen irgendetwas abhanden kommt, melden Sie es den Behörden und lassen Sie sie wissen, ob es legitim ist oder nicht.

Sicherlich können Sie die Gelegenheit Ihres Lebens verpassen. Aber wahrscheinlich nicht. Wie das Sprichwort sagt: "Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich."