In einer idealen Welt ohne finanzielle Schwierigkeiten würden alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt werden, Sie müssten niemals Kredite aufnehmen und Geld wäre immer verfügbar, wenn Sie es brauchen.

Manche Menschen erreichen diese ökonomische Utopie. Aber für die meisten kann das Jonglieren von finanziellen Bedürfnissen und Verpflichtungen - Rechnungen, Darlehen, Ruhestand, Familie und so weiter - und immer noch ein bisschen Spaß haben, ein schwieriger Balanceakt sein. Fast jeder trägt einen Kreditkartensaldo an einem oder anderen Punkt oder hat eine gelegentliche Rechnungszahlung verpasst. Aber wie können Sie sagen, ob Sie über dieses Stadium hinaus sind und sich auf finanzielles dünnes Eis begeben?

Die Situation ist für jeden anders, aber hier sind einige Umstände, die Alarmglocken auslösen sollten.

Die 4 Gefahrenzeichen

Wenn Sie einer dieser vier Situationen begegnen, müssen Sie Ihre Finanzen prüfen und sehen, was Sie tun müssen, um wieder die Kontrolle zu erlangen. Warten Sie nicht, bis sich die Probleme stapeln, um in Bewegung zu kommen.

1. Sie haben keine Notfalleinsparungen.

Wenn Sie wenig oder gar kein Geld für einen regnerischen Tag haben, könnte Ihr persönliches Finanzspiel eine Verbesserung bringen.

Wenn Sie kein finanzielles Polster für plötzliche Überraschungen haben, wie medizinische Notfälle oder Autounfälle, können Sie einen Kredit aufnehmen, um Ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, und Zinsen und Gebühren zu einer Ausgabe hinzufügen, die Sie sich nicht leisten können.

Sie sind nicht allein: 46 Prozent der Erwachsenen gaben an, dass sie laut dem jüngsten "Bericht über das wirtschaftliche Wohlergehen US-amerikanischer Haushalte 2015" der US-Notenbank nicht in der Lage sein würden, 400 US-Dollar zu bezahlen.

2.

Sie haben ein Zahltagdarlehen aufgenommen. Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihre Rechnungen bezahlen zu können, was sollten Sie tun? Wenn Sie sagten "Nehmen Sie ein Zahltagdarlehen ab", stellen Sie sich für einen finanziellen Alptraum auf.

Zahltagdarlehen sind von vornherein räuberisch. Nur eine kurze Zeit und unterstützt von Ihrem Gehaltsscheck, glauben viele Leute, dass das schnelle Geld ihre einzige Option ist. Aber wenn Sie die Zinsen und Gebühren annualisieren, die mit einem Zahltagdarlehen kommen, werden Sie mit einem sky-hohen jährlichen Zinssatz steckenbleiben: der gegenwärtige Durchschnitt ist 391%.

Privatkredite von Banken und sogar Kreditkarten sind eine viel bessere Option, wenn Sie zusätzliches Geld benötigen, da ihre Zinssätze schlimmstenfalls selten 30% übersteigen.

Beispielsweise lag der durchschnittliche Zinssatz für einen 24-monatigen Privatbankkredit laut FRED-Daten per November 2016 bei 9,45%.

Auf der hellen Seite, wenn Sie jemals auf ein Zahltagdarlehen standardmäßig, wird es wahrscheinlich eine relativ geringe Wirkung auf Ihre Kredit-Score haben. Das macht jedoch einen dieser Kredite nicht zu einer guten Wahl. Weitere Informationen zur Funktionsweise dieser Darlehen finden Sie unter

Vorsicht bei Zahltagdarlehen . 3. Sie machen nur die minimalen monatlichen Zahlungen für Ihre Schulden.

Die monatlichen Mindestzahlungen für Kreditkarten und Darlehen sind nicht darauf ausgelegt, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Schulden schnell zu begleichen.Vielmehr halten die Kreditgeber sie niedrig, in der Hoffnung, dass Ihr Guthaben länger hält und mehr Interesse für sie ansammelt.

Lassen Sie uns ein wenig recherchieren: Angenommen, Sie haben 1 000 $ auf einer Kreditkarte mit einem jährlichen Zinssatz von 18%, und Ihre Mindestzahlung pro Monat entspricht dem Zinssatz plus 1% Ihres Guthabens (was 25 $ für den ersten Zahlung).

Wenn Sie nur die monatlichen Mindestzahlungen leisten, werden Sie 113 Monate (fast 10 Jahre!) Benötigen, um diese $ 1, 000-Schulden zu begleichen. Wenn Sie fertig sind, haben Sie etwas mehr als $ 923 an Zinsen gezahlt, wodurch sich die Gesamtkosten fast verdoppelt haben.

Wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig auszahlen können, geben Sie mindestens mehr als die monatliche Mindestzahlung dafür ein.

Und was auch immer Sie tun, vergewissern Sie sich, dass Sie keine Zahlung verpassen.

4. Sie haben das Sparen für den Ruhestand gestoppt.

Es wird eine Zeit kommen, in der Sie bereit sein werden, aufhören zu arbeiten und sich an den Ersparnissen erfreuen, die Sie im Laufe der Jahre angesammelt haben, plus Sozialversicherung und andere Ruhestandspläne, falls vorhanden. Oder es könnte früher wegen Verletzung, Krankheit kommen - oder niemand in Ihrem Bereich ist bereit, jemanden in Ihrem Alter einzustellen.

Sie werden nicht in der Lage sein, diese Zeit in Ihrem Leben zu nutzen, wenn Sie nicht in der Lage waren, mindestens einen Teil Ihres Einkommens in einem 401 (k), IRA oder einem anderen Notgroschen zu speichern.

Wenn Sie Ihre gegenwärtigen Verpflichtungen erfüllt haben, tragen Sie so viel wie möglich zu Ihren Altersguthaben bei. Was Sie jetzt speichern, wird auf Sie warten, um in der Zukunft zu genießen - plus Interesse.

The Bottom Line

Dies sind nur einige Zeichen, die Sie für Ihre persönlichen Finanzen benötigen. Der globalste fühlt sich unwohl in Bezug auf die Zukunft und ob Ihre Finanzen es Ihnen erlauben, damit umzugehen. Warten Sie nicht, bis die Angst beginnt, Ihr geistiges und körperliches Wohlbefinden zu verzehren - oder die Beziehungen in Ihrem Leben zu belasten. Oder, bis Sie anfangen, Anrufe von der Schuldeneintreiber zu erhalten oder Schwierigkeiten haben, Ihren folgenden Autokredit zu erhalten.

Wenn Sie noch nie zuvor ein offizielles Budget gemacht haben, ist dies ein Weg, um zu beginnen. Details finden Sie in unserem Lernprogramm

Grundlagen der Budgetierung. Vielleicht denken Sie auch darüber nach, ob es Zeit ist, einen Schuldner zu sehen. Um mehr zu erfahren, lesen Sie So finden Sie einen Kreditberater oder besuchen Sie die Website der National Foundation For Credit Counseling. Je früher Sie die Kontrolle übernehmen, desto eher sind Sie auf dem Weg zu einer besseren finanziellen Zukunft. Vorzugsweise, lange bevor es Zeit ist, sich zurückzuziehen!