Name: Betterment, LLC

Geschätzte Bewertung: $ 700 Millionen

Produkt: Automated Investment Service

Börsengang Timeline: TBD

Gründungsdatum: 25. August 2008

Betterment ist ein automatisierter Anlageberatungsdienst, der Anlegern durch den Einsatz von Computeralgorithmen und -forschung ein Portfolio-Management bietet. Sein Programm kann einen personalisierten Investitionsplan für Retail-, IRA-, Roth IRA- und 401 (k) Rollover-Investoren erstellen. Mit Hauptsitz in New York City bietet Betterment auch personalisierte Finanzberatung zu vergleichsweise geringen Kosten. Die Gebühren des Unternehmens liegen zwischen 0,15% und 0,35%. Mit der mobilen App können Kunden ihre Kontoinformationen einsehen, nachverfolgen, abrufen und teilen sowie Ein- und Auszahlungen jederzeit von jedem Ort aus tätigen.

Angebote von Betterment

Die Handelsplattform von Betterment beinhaltet die Nutzung von Steuerverlusten, um Kapitalgewinne und andere Formen von Kapitalerträgen auszugleichen. Es bietet auch einen Online-Service namens RetireGuide, eine Reihe von Umfragen, die Benutzern helfen können, ihre Investitionsziele und Risikotoleranz zu bestimmen. Das Unternehmen rühmt sich auf seiner Website, dass seine globalen Portfolios und Rebalancing-Programme Erträge erzielen können, die um 4.30% höher sind als bei einem typischen Do-it-yourself-Investor. Ihre Portfolios werden unter Verwendung von Nobel-preisgekrönten Forschungsprojekten erstellt und basieren auf globalen Aktien- und Rentenindex-Indexfonds. Ihre Auswahlmethodik ist darauf ausgerichtet, die Renditen nach Steuern zu maximieren und die Kosten durch den Einsatz von kostengünstigen ETFs zu minimieren. Diese Mittel werden auf der Grundlage ihrer jährlichen Gesamtbetriebskosten (TCO) ausgewählt. Diese Bewertungsmethode wird verwendet, um die Gesamtkosten des Besitzes eines börsengehandelten Fonds zu berechnen, einschließlich der Kosten seiner Transaktionen sowie der Liquiditätskosten und der Kosten, die mit dem Halten von Fonds verbunden sind.

Betterment wurde ursprünglich von Eli Broverman, Jon Stein und Jonathan Stein gegründet. Sie erhielt 205 Millionen US-Dollar von 14 Investoren, darunter Citi Ventures, Kinnevik AB und Bessemer Venture Partners. Die letzte Finanzierungsrunde war für $ 100 Millionen von Kennevik AB im März 2016. Am 18. Oktober 2013 erwarb das Unternehmen Impulsave, eine Bankplattform, die es Menschen ermöglicht, ihre Bankgeschäfte über mobile Apps abzuwickeln.

Betterment ist kürzlich mit seiner Betterment for Business-Plattform in den Geschäftsmarkt eingestiegen, die die Verwaltung von 401 (k) -Plänen für Unternehmen erleichtert. Das Unternehmen gab im Dezember 2016 bekannt, dass derzeit etwa 300 Kunden diese Plattform nutzen und dass das verwaltete Gesamtvermögen (AUM) die 6-Dollar-Marke überschritten hat. 2 Milliarde Mark, eine Zunahme von $ 1 Milliarde in den vorhergehenden acht Monaten. Das Unternehmen wirbt mit dieser neuen Plattform aggressiv Technologie-Startup-Unternehmen und hat sich mit Uber zusammengetan, um ihren Fahrern im August 2016 Vorteile zu bieten.Betterment behauptet, niedrigere Gebühren als traditionelle 401 (k) Legacy-Plan-Anbieter zu verlangen, von denen viele für kleinere Unternehmen zu teuer sind. Da 99% aller US-amerikanischen Unternehmen klein oder mittelgroß sind, ist dies ein wichtiger Markt. Betterments Entscheidung, sich auf Unternehmen zu konzentrieren, wird ihm wahrscheinlich einen größeren Vorteil verschaffen, wenn die traditionellen Legacy-Plan-Anbieter ihre eigenen Robo-Advisory-Pläne auf den Markt bringen, da dieser Ansatz es dem Unternehmen ermöglicht, eine größere Anzahl von Kunden und eine größere Menge an Assets zu erfassen.

Ein Explodierender Markt

Betterment gab im Dezember 2016 eine Partnerschaft mit der Financial Planning Association (FPA) bekannt, die plant, die Ressourcen von Betterment in den Verband zu integrieren, um sein Netzwerk von CFP-Praktikern zu unterstützen. In einer veröffentlichten Erklärung sagte Lauren M. Schadle, FPA-Exekutivdirektorin: "Unsere Mitglieder und alle CFP-Experten sind zunehmend daran interessiert zu erfahren, wie digitale Anlageberatung die robusten Finanzplanungsdienste, die sie ihren Kunden bieten, verbessern kann. Ratschläge, die sie bereits bieten. Diese Partnerschaft ist ein Schritt in die richtige Richtung, um die Finanzplanungsgemeinschaft auszubilden und zu unterstützen. "

Die Zukunft sieht rosig für die Robo-Berater-Branche aus, die das Potenzial hat, die traditionelle Geldverwaltungsbranche in vielerlei Hinsicht erheblich zu beeinflussen und zu stören. Business Insider hat vor kurzem einen Bericht über die Zukunft dieser automatisierten Programme veröffentlicht. Einige der wichtigsten Schlussfolgerungen kommen zu dem Schluss, dass Startup-Unternehmen wie Betterment und Wealthfront die traditionellen Money Manager, die ihre eigenen Plattformen und skalieren ihre Unternehmen entsprechend. Konsumenten aller Art scheinen empfänglich für die Nutzung dieser Programme für mindestens einen Teil ihres Geldes zu sein, einschließlich der Reichen, von denen fast die Hälfte annahm, dass sie in Betracht ziehen würden, mindestens einen Teil ihres Vermögens in einen Robo-Berater zu investieren.

Betterment plant derzeit keinen Börsengang und konzentriert sich stattdessen auf den Ausbau seines Kundenstamms. Aber Robo-Berater werden ihren Marktanteil in einem zunehmend wettbewerbsorientierten Umfeld weiter erhöhen. Im April 2017 gab der Mitgründer und Präsident von Betterment, Eli Broverman, bekannt, dass er das Geschäft aufgeben werde. Mitgründer und CEO Jon Stein bleibt verantwortlich. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Wie der Fidelity Go Robo-Advisor vergleichen wird. )