Die Verlockung von "No Credit Check" -Darlehen ist offensichtlich, und die Versuchung, einen solchen Kredit aufzunehmen, kann für eine Person mit schlechten Krediten und unter sehr engen finanziellen Umständen, die Geld schnell braucht, überwältigend sein. Diese Darlehen richten sich an Personen, die aufgrund begrenzter finanzieller Ressourcen und schlechter Kredite keine kurzfristigen, nicht kolteralisierten Darlehen von einem traditionellen Kreditgeber erhalten können.

Mit diesen Krediten sind jedoch erhebliche finanzielle Risiken verbunden, und diejenigen, die diesen Finanzdienst nutzen, befinden sich häufig in einer noch schlechteren finanziellen Lage, nachdem sie einen Kredit aufgenommen haben. Daher wird Verbrauchern geraten, alternative Lösungen für eine vorübergehende Liquiditätsknappheit zu prüfen.

Wie keine Kreditcheckkredite funktionieren

Die gängigste Form der Kreditfinanzierung, die nicht zur Verfügung steht, ist das, was als Zahltag- oder Barkreditdarlehen bezeichnet wird. Die Struktur dieser Kredite ist einfach genug. Kreditgeber bieten Zahltag-Loungen in der Regel bieten einen einzelnen Kreditnehmer bis zu 100% der Höhe ihres Netto-, Take-Home-Pay auf ihren nächsten Gehaltsscheck. Das Darlehen ist für die Rückzahlung an dem Tag bestimmt, an dem der Kreditnehmer seinen nächsten Gehaltsscheck erhält, wobei die zu zahlende Zinsbelastung für den gleichen Zeitraum berechnet wird.

Wenn beispielsweise ein Kreditnehmer am fünften Tag des Monats ein Zahltagdarlehen beantragt und sein nächster Gehaltsscheck am 15. eingegangen ist, beträgt die Laufzeit des Darlehens 10 Tage und 10 Tage Zinsen sind zusammen mit dem Hauptbetrag, der am 15. ausgeliehen wurde, fällig. Das Darlehen wird in der Regel durch den Kreditnehmer zurückgezahlt, der eine nachträgliche Überprüfung des Gesamtbetrags des Kapitalbetrags zuzüglich Zinsen, die zur vollständigen Rückzahlung des Kreditgebers erforderlich sind, vornimmt. Sofern keine anderen Vorkehrungen getroffen werden, hinterlegt der Darlehensgeber die nachträgliche Scheckzahlung des Darlehensnehmers einfach auf den Tag, an dem die Rückzahlung fällig ist.

Potenzielle Probleme

Die Hauptgefahr von Zahltagdarlehen ist auf die exorbitanten Zinssätze zurückzuführen. Obwohl frühere Missbräuche zu einer strikten Regulierung von Zahltaggebern geführt haben, bleibt die grundlegende Tatsache, dass die Zinsbelastung im Allgemeinen zwischen 25 und 30% des Darlehensbetrags liegt. Mit anderen Worten, ein einwöchiger Kredit für 400 $ kann den Kreditnehmer verlangen, den Kreditgeber 520 $ zurückzuzahlen. Der effektive Jahreszins (APR) kann höher als 1 000% sein, aber da diese Darlehen so kurzfristig sind, wird die Zinsbelastung gewöhnlich in Relation zu dem geliehenen Hauptdarlehensbetrag betrachtet. Bestimmungen variieren zwischen Staaten, aber Zahltag Kreditgeber berechnen in der Regel den maximalen Zinssatz erlaubt.

Obwohl das 400-Dollar-Darlehen dem Kreditnehmer helfen kann, kurzfristige Bedürfnisse zu erfüllen, Rechnungen zu bezahlen oder andere Ausgaben zu handhaben, schafft das Interesse, das er für das Darlehen zu zahlen hat, oft nur eine Woche später ein weiteres unmittelbares Cash-Flow-Problem. Wenn ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, das Darlehen zuzüglich Zinsen am Fälligkeitsdatum zu zahlen, sind die meisten Zahltag Kreditgeber glücklich, das Darlehen für eine andere Gehaltsscheckzeit für den Kreditnehmer zu überrollen, der gerade den fälligen Zinsbetrag zahlt.Dies führt natürlich dazu, dass der Kreditnehmer noch mehr Zinsen für das Darlehen zahlt. Manche Menschen geraten in eine Situation, in der die Zinszahlung, die erforderlich ist, um das Darlehen von Woche zu Woche kontinuierlich zu verlängern, zu einer weiteren regulären Rechnung wird, die ihre Finanzen weiter einschränkt.

Die ganze Arena ohne Kreditscheck Darlehen ist auch voller Betrug, vor allem mit vielen Kreditgebern, die Geschäfte nur online oder telefonisch, ohne physische Storefront Büros. Gängige Betrügereien umfassen Kreditnehmer, die gebeten werden, eine Vorauszahlung zu zahlen, die ihnen gesagt wird, garantiert, dass ihr Darlehen genehmigt wird. Es verstößt gegen das Gesetz, solche Vorabgebühren zu erheben. Kreditnehmer sollten sich vor einem Kreditgeber in Acht nehmen, der angibt, dass keine Bonitätsprüfung erforderlich ist, aber dennoch nach persönlichen Finanzinformationen, wie der Sozialversicherungsnummer des Kreditnehmers oder Bankinformationen, fragen. Dies kann ein Versuch eines Identitätsdiebstahls oder ein Hacken in das Überprüfungs- oder Kreditkartenkonto des Kreditnehmers sein.

Bessere Alternativen zu No Credit Check Loans

Kredite mit hohen Zinssätzen, wie z. B. Zahltagdarlehen, sollten möglichst vermieden werden. Auf lange Sicht neigen sie dazu, größere Cashflow-Probleme zu verursachen als die, die sie lösen können. Mögliche alternative Lösungen für einen Cash-Flow-Crunch umfassen einen Arbeitgeber für einen Vorschuss zu zahlen, einen Flohmarkt zu halten oder ein Darlehen von einem Pfandhaus für Gegenstände wie Schmuck zu erhalten. Pfandhäuser verlangen auch hohe Zinssätze, aber nicht annähernd so viel wie Zahltagdarlehen und bieten längere Darlehensbedingungen an. Eine Kreditkarten-Vorauszahlung ist eine weitere mögliche Alternative. Auch hier tendieren Kreditkartenraten, insbesondere bei Bargeldvorschüssen, dazu, hoch zu laufen, sind aber immer noch winzig im Vergleich zu den Zinsen, die bei Zahltagdarlehen in Rechnung gestellt werden.