Boomer Bankruptcy Strains Ruhestand

Liveplayging Arons Masterplan - Die Privatinsolvenz (März 2024)

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Boomer Bankruptcy Strains Ruhestand
Anonim

Da sich die Babyboomer dem Rentenalter nähern, stellen viele von ihnen fest, dass aufgrund von Rückgängen am Aktienmarkt, sinkenden Hauswerten, unvorhergesehenen Kosten (wie Krankheitskosten) oder schlechter Planung sich nicht zurückziehen und ihren Lebensstandard beibehalten. Manche Menschen können sich überhaupt nicht zurückziehen oder müssen Zweitjobs annehmen, um über die Runden zu kommen. Für andere ist die einzige Lösung, Insolvenz anzumelden. In diesem Artikel werden wir die Ursachen von Insolvenz im Ruhestand untersuchen, was Sie tun können, um diese Situation zu vermeiden und welche Arten von besonderen Risiken für Rentner gelten. (Zum Lesen im Hintergrund, siehe Sollten Sie Insolvenz anmelden? )

Warum Personen Insolvenzverfahren im Ruhestand beantragen
Nach Angaben der Nationalen Vereinigung der Verbraucherinsolvenzanwälte ist die Anzahl der Personen im Alter von 65 Personen, die Insolvenz angemeldet hatten, verdreifachten sich zwischen 1994 und 2004. Es gibt mehrere Gründe für diesen Anstieg:

  • Kreditkartenschulden
    Rentner sind nicht immun gegen Kreditkartenschulden. Einige Leute treten mit Kreditkartenschulden in den Ruhestand, während andere Kreditkartenschulden im Ruhestand ansammeln (vielleicht, um Kosten zu bezahlen, die sie vorher nicht hatten, wie Medikamente oder Gesundheitsversorgung). Viele Kreditkartenfirmen vermarkten aggressiv in Richtung Rentner, aber die hohen Zinssätze auf den meisten Kreditkarten machen ihre Bezahlung für diejenigen mit festen Einkommen noch schwieriger.

  • Erhöhung der Gesundheits- und Arzneimittelkosten
    Laut einer Studie der Universität von Minnesota aus dem Jahr 2008 erhöhen viele Pharmaunternehmen die Arzneimittelpreise in astronomischer Höhe. Im Jahr 2007 sprang der durchschnittliche Großhandelspreis von 26 Markendrogen um 100%. Dies kann eine echte Belastung für Rentner darstellen, die mehrere Medikamente benötigen. (Tipps zur Kostensenkung finden Sie unter 20 Möglichkeiten zur Einsparung von Arztrechnungen .)
  • Eine rückläufige Börse
    Die Altersguthaben vieler Rentner wurden aufgrund von Rückgänge an der Börse. Rentner, die mit einer gewissen Geldsumme für den Ruhestand rechnen mussten, haben es mit dramatisch weniger Leben zu tun und nicht genug, um sich selbst zu versorgen.

  • Einkommensreduzierung
    Rentner haben normalerweise ein niedrigeres Einkommen als sie arbeiten. Wenn ihre Rentenfonds gesunken sind und sie nach Wegen suchen müssen, um ihr Einkommen zu erhöhen, könnten sie feststellen, dass es schwierig sein kann, einen anderen Job zu finden, weil sie älter sind. Wenn sie sich auf die Sozialversicherung als Haupteinnahmequelle verlassen, haben sie vielleicht nicht genug Geld, um davon zu leben. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie viel Soziale Sicherheit erhalten Sie? )

Konkurs vermeiden
Es gibt mehrere Schritte, die Sie unternehmen können, um im Ruhestand keine Insolvenz anmelden zu müssen:

  • Diversifizierung Ihres Portfolios Assets
    Diversifizierung ist der Schlüssel, um sicherzustellen, dass Ihre Rentenersparnisse nicht durch Bärenmärkte oder Rezessionen ausgelöscht werden.In der Regel möchten Sie, dass Ihr Geld auf verschiedene Arten von Anlagen wie Anleihen, Einlagenzertifikate, Annuitäten, Dividendenzahlungen und Investmentfonds verteilt wird.
    Auf diese Weise wird der Schock für Ihr Portfolio durch die anderen Vermögenswerte gemindert, wenn eine Anlageform schlecht abschneidet. (Weitere Informationen finden Sie unter Besserung Ihres Altersvorsorge-Portfolios .)

  • Teilzeitbeschäftigung erhalten
    Ziehen Sie vor dem Ruhestand einen Teilzeitjob in Betracht. Besonders wenn Sie sich für den Ruhestand entscheiden, sollten Sie diese Option in Betracht ziehen. Dies wird Ihr gesamtes Einkommen vor der Pensionierung erhöhen und dann, wenn Sie in Rente gehen, werden Sie diese kontinuierliche Einkommensstrom kommen, um zu ergänzen, was Sie erhalten. Dies wird die Auswirkungen von drastischen Schritten mildern, um einen Lebensstil beizubehalten, mit dem Sie bequem sind. (Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Erweitern Sie Ihre Einsparungen, indem Sie in Ihre 70er Jahre einsteigen.)
  • Achten Sie auf Ihre Ausgaben Wenn Sie Vollzeit arbeiten und sich auf dem Höhepunkt Ihres Verdienstpotenzials befinden, Sie werden wahrscheinlich noch Geld übrig haben, aber nachdem Sie in Rente gehen, müssen Sie sich daran gewöhnen, viel weniger zu leben. Ein Weg, um Ihren Übergang in den Ruhestand einfacher zu machen ist, indem Sie lernen, wie Sie auf weniger jetzt, bevor Sie in Rente gehen. Stellen Sie sicher, dass Sie beim Eintritt in den Ruhestand so schuldenfrei wie möglich sind. Dies kann getan werden, indem Sie die Ausgaben reduzieren und das zusätzliche Geld verwenden, um zum Beispiel Ihre Kreditkarten zu bezahlen. Sie können in der Lage sein, eine hohe Menge an Schulden zu behandeln, wenn Sie noch arbeiten, aber Schulden können verheerend sein, wenn Sie in Rente gehen und Ihr Einkommen ist nicht das, was es einmal war. Indem Sie Ihre Ausgaben einfach kontrollieren, wenn Sie arbeiten, können Sie die Schulden niedrig halten und die Einsparungen erhöhen, um Ihnen zu helfen, mit dem Geld zu kommen, das Sie brauchen, um im Ruhestand über die Runden zu kommen.

Einzigartige Insolvenzrisiken für Rentner
Wenn es um Insolvenz geht, sehen sich Rentner verschiedenen Arten von Risiken gegenüber, mit denen andere Altersgruppen nicht zu kämpfen haben. Zu diesen Risiken gehören:

  • Zeitmangel zur Wiederherstellung
    Wenn Sie als jüngerer Insolvenz erklären, haben Sie Zeit auf Ihrer Seite - Sie können genug Geld verdienen, um aus der Insolvenz zu kommen. Aber viele Rentner haben einfach nicht genug Zeit, um das Geld zu verdienen, das sie brauchen, um sich aus der Insolvenz zu befreien. Dies kann für einen verheerenden Ruhestand sorgen und kann negative Auswirkungen auf die Gesamtkredit-Scores haben. Auch wenn Sie im Ruhestand sind, könnte Ihre Kredit-Score dazu führen, dass die Zinssätze, die Sie auf Ihre aktuellen Kreditkarten und Versicherungen zahlen zu erhöhen. Diese beiden Faktoren bedeuten, dass Sie im Ruhestand weniger Geld zur Verfügung haben werden.

  • Unfähigkeit, mehr Geld zu verdienen Viele, die bereits in Rente gegangen sind, haben Schwierigkeiten, eine Anstellung zu finden, wenn sie versuchen, aus dem Ruhestand zu treten und wieder zur Arbeit zu gehen. Sie können gezwungen werden, für weniger Geld zu arbeiten, indem sie niedere Arbeiten ausführen, um über die Runden zu kommen.
  • Mehr arbeiten müssen
    Wenn Menschen Insolvenz anmelden, wenn sie in den Ruhestand gehen, werden sie wahrscheinlich viel länger arbeiten müssen, als sie erwartet hatten, um sich aus dem finanziellen Loch, in dem sie sich befinden, zu befreien.Das könnte sie daran hindern, ihre goldenen Jahre so zu genießen, wie sie es sich ursprünglich vorgestellt hatten. (Weitere Informationen zur Insolvenz finden Sie unter Was Sie über Insolvenz wissen müssen und Sollten Sie Insolvenz anmelden? )

Schlussfolgerung
Die Pensionierung muss nicht im Konkurs enden .. Durch sorgfältige Planung und Kontrolle der Höhe der Schulden, die Sie während der Arbeit haben, können Sie einen Ruhestand haben, der Ihnen das Einkommen gibt, das Sie brauchen, um etwas Glanz zurück zu Ihren goldenen Jahren hinzuzufügen.