Wenn Sie Ihren Roth IRA-Beitrag zurückziehen, ist der Betrag steuer- und straffrei. Wenn Ihr Anfangsbeitrag in der Roth IRA aufgelaufen ist und Sie auch die Einkünfte beziehen, unterliegen die Einkünfte der Einkommensteuer. Wenn Sie unter 59, 5 Jahre alt sind, wird die Auszahlung ebenfalls einer vorzeitigen Verbreitungsstrafe unterworfen, es sei denn, Sie erfüllen eine Ausnahme von der Strafe. Sowohl die Steuer als auch die Strafe gelten, weil Ihre Distribution keine qualifizierte Distribution ist.
Alternativ zur Rücknahme des Betrags können Sie den Saldo auf das neue Finanzinstitut übertragen, mit dem Sie Ihre neue Roth IRA gründen möchten. Eine Übertragung ist ein steuerfreier Vermögensübergang zwischen Pensionsplänen. Die Roth IRA, die gegründet wurde, um diese Übertragung zu erhalten, könnte auch dieselbe Roth IRA sein, zu der Sie Ihren Beitrag für Steuerjahr 2007 und zukünftige Jahre leisten. Ihr neues Finanzinstitut kann Ihnen bei der notwendigen Formalitäten behilflich sein, um diese Übertragung durchzuführen. Alternativ könnten Sie eine Verteilung der Vermögenswerte beantragen und innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der Verteilung einen Rollover-Beitrag zu Ihrem neuen Roth IRA leisten. Ein Rollover ist auch eine steuerfreie Vermögensübertragung zwischen Pensionsplänen.
Bitte beachten Sie, dass Sie bestimmte Einkommensvoraussetzungen erfüllen müssen, um einen Roth IRA-Beitrag zu leisten. Für 2007 sind sie wie folgt:
Sie können 100% der Entschädigung bis zu $ 4,000 ($ 5, 000, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind, bis zum Ende des Jahres, für das Sie den Beitrag leisten) beitragen. Das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen darf nicht übersteigen:
- $ 114, 000, wenn Sie ledig sind (die Grenze von $ 4,000 ist reduziert, wenn Sie zwischen $ 99,000 und $ 114,000 verdienen)
- $ 166,000, wenn Sie verheiratet sind das Limit von $ 4, 000 wird reduziert, wenn Sie zwischen $ 156, 000 und $ 166, 000 verdienen.
- $ 10, 000, wenn Sie getrennt verheiratet sind (das $ 4, 000 Limit wird reduziert, wenn Sie zwischen $ 0 und $ 10, 000 verdienen) <
(Kontakt Denise)
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Bekomme ich eine Steuerstrafe, wenn ich meine IRA über meine SEPP hinaus beanspruche?
Leider ist die IRA für fünf Jahre "gesperrt", weil die im Wesentlichen gleiche periodische Zahlung (SEPP) fünf Jahre oder bis zum Alter von 59. 5 Jahren fortdauern muss, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Sollten Sie mehr als den SEPP-Betrag abheben, werden die SEPP-Programme als ungültig betrachtet, und Sie schulden dem IRS eine Verbrauchssteuer in Höhe von 10% des zurückgenommenen Betrags, sofern nicht eine andere Ausnahme gilt.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt