Wenn Sie einen Vermögenswert haben, können Sie wahrscheinlich einen Kredit dafür erhalten. Ihr Gehaltsscheck, Ihre Steuererklärung, Ihr Haus, Ihre 401 (k) und ja, sogar Ihre Rente, wenn Sie zu den relativ wenigen Menschen gehören, die noch einen haben.

Wenn Sie noch nie von einem Rentenvorschuss gehört haben, sollten Sie sich glücklich schätzen. Sie werden auch Pensionsverkäufe, Darlehen oder Buyouts genannt. Wie auch immer der Name lautet: Persönliche Finanzexperten und Regierungsbehörden raten von diesen Produkten ab.

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Wie sie funktionieren

Ein hypothetisches Szenario könnte ungefähr so ​​aussehen:

Sie sind ein 65-jähriger Regierungsangestellter im Ruhestand. Sie erhalten eine monatliche Zahlung aus Ihrer Rente, aber in letzter Zeit sind Sie in schwere Zeiten geraten. Sie benötigen mehr Geld als Ihre Altersvorsorge monatlich bezahlt, um einmalige Rechnungen zu bezahlen. Die Summe, die Sie benötigen, ist beträchtlich, also fangen Sie an, nach Wegen zu suchen, um Bargeld zu erheben. Sie stoßen auf eine Online-Anzeige, die einen Pauschalbetrag für Ihre Rentenzahlungen anbietet.

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Wenn Sie mit dem Unternehmen Kontakt aufnehmen, haben Sie Schwierigkeiten, Informationen über das Darlehen zu sammeln, aber Sie benötigen das Geld dringend, damit Sie weitermachen können. Nachdem Sie die Formalitäten erledigt haben, erfahren Sie, dass Sie 5 bis 10 Jahre - oder alle - Ihre Rentenzahlungen an das Unternehmen unterzeichnet haben. (Manchmal sind die Menschen gezwungen, ihre Rentenzahlungen auf ein anderes, mit der Gesellschaft verbundenes Bankkonto zu verlagern und eine Lebensversicherung bei der als Begünstigten bezeichneten Vorsorgeeinrichtung zu erwerben, falls sie verstorben sind, laut dem Verbraucherschutzamt) >

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Dann erfahren Sie, dass der Zinssatz für das Darlehen nach allen Gebühren 100% übersteigt, und Sie befinden sich in einer höheren Steuerklasse für das Jahr, da die Zahlung als Pauschalbetrag erfolgte.

Dieses Szenario mag hypothetisch sein, aber es ist sehr real im Leben vieler Rentner. Verbraucherschutzgruppen empfehlen, andere Optionen zu finden, wenn Sie schnell Geld benötigen.

Wenn Sie eine Militärrente erhalten, sollten Sie auf keinen Fall wegbleiben: Es ist illegal, dass eine Kreditfirma eine Militärrente oder Veteranenrente in Anspruch nimmt.

Geldbeschaffungsalternativen

Wenn Sie sich in einer finanziellen Bindung befinden, erhalten Sie keinen Rentenvorschuss. Versuchen Sie zuerst alles andere. Fragen Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft, ob Sie für ein kurzfristiges Darlehen in Frage kommen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Kreditkartenfirma nach einem Barvorschuss (siehe

Wie ein Barvorschuss funktioniert ). Der effektive Jahreszins von Ihrer Kreditkarte ist hoch, aber in jedem Fall besser als die Konditionen eines Rentenvorschusses. Wenn Sie Ihr Haus besitzen, betrachten Sie ein Haus-Eigenkapitaldarlehen oder eine umgekehrte Hypothek (beginnen Sie mit dem Lesen von Reverse Mortgage oder Home-Equity Loan? ). Wenn Sie nicht für einen anderen Kredittyp in Frage kommen, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und teilen Sie ihnen mit, dass Sie nicht zahlen können und einen Zahlungsplan aushandeln möchten.Dies ist eine gute Zeit, um eine Kreditberatungsstelle zu kontaktieren. Betrachten Sie als letzten Ausweg Bankrott. In den meisten Fällen ist Ihre Rente sicher, wenn Sie Insolvenz anmelden. Um mehr über diese Entscheidung und ihre Auswirkungen zu erfahren, lesen Sie

Wann Sie Konkurs anmelden müssen . The Bottom Line

Sogar wenn Sie aufgrund von steigenden Rechnungen in Panik geraten sind, unterschreiben Sie nicht die Einkommensquelle, von der Sie leben müssen, um weiterzuleben. Fast jede andere finanzielle Option ist besser als ein Rentenkredit. Es gibt einen Grund, warum die Federal Trade Commission und das Consumer Financial Protection Bureau sowie persönliche Finanzexperten raten, sich von diesen Krediten fernzuhalten.