Die Antwort, ob ein Arbeitgeber Hedge-Fonds innerhalb des gesponserten 401 (k) -Plans anbieten kann, ist keine einfache "Ja" - oder "Nein" -Antwort. Wenn ein Plansponsor seinen Mitarbeitern Sparoptionen anbietet, übernimmt er die Rolle des Treuhänders. Diese Verantwortung stellt für die Teilnehmer die oberste Priorität bei der Verwaltung des Planvermögens dar und handelt ausschließlich in ihrem besten Interesse. Wenn risikoreiche und liquiditätsarme Anlagen wie Hedgefonds in den Mix eingebracht werden, mangelt es den Investoren an Transparenz.
Für viele Teilnehmer sind ihre derzeitigen 401.000 ihre einzige aktive Altersvorsorgeoption; Daher ist es nicht ratsam, dass der Plansponsor Beiträge zu einem solchen Fahrzeug veranlasst. In der Tat stimmen der Zweck von Hedgefonds und die Absichten ihrer Manager nicht mit der Mehrheit der Risikotoleranz der Investoren überein, da die von der IRS auferlegten Beitragsgrenzen zu einem 401.000-Plan gehören.
Sowohl Plansponsoren als auch Investoren sollten sich der allgemein bekannten hohen Kostenquoten und Verwaltungsgebühren bewusst sein, die typischerweise mit Hedgefonds verbunden sind. Im Durchschnitt werden diese Gebühren in 20 Prozent oder mehr erhoben, hauptsächlich weil die Fondsmanager die Gewinne von der Spitze abziehen. Denken Sie daran, der Zweck dieser Vehikel ist es, den Managern eine Tonne Bargeld für Investitionen in riskante Gelegenheiten anzubieten, was dem Investor sehr wenig Liquidität und Flexibilität lässt. Wenn die Investition gut läuft, nehmen Fondsmanager ihre verdiente Belohnung in der Regel sofort in Anspruch.
Das soll nicht heißen, dass Hedgefonds keinen Platz in einem langfristigen Anlage- und Sparplan haben; Eine Gesamtbetrachtung der finanziellen Ziele sollte jedoch bestimmen, wo, wann und in welchem Umfang diese Fahrzeuge eine Rolle spielen sollten.
Kann ich die meisten meiner Vermögenswerte aus meiner IRA herausziehen und das Geld verwenden, solange ich es innerhalb eines Jahres in der IRA ersetze?
Damit die Verteilung als nicht steuerbar gilt, muss sie innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der verteilten Vermögenswerte in die IRA (oder eine andere Ihrer IRAs) übertragen (hinterlegt) werden. Nach Ablauf der 60-Tage-Frist kann ein Betrag, der nicht ersetzt wurde, nicht umgedreht werden und wird als steuerpflichtig behandelt.
Ich bin Rentner und ziehe von meiner 403 (b) Annuität. Ich bin der alleinige Mitarbeiter meines eigenen Unternehmens. Qualifiziere ich mich für ein EINFACHES IRA-Konto? Ich möchte einen Teil meines Einkommens aus Steuern abziehen.
Es kommt darauf an. Wenn Ihr Unternehmen nicht rechtsfähig ist und Sie Nettoeinkünfte aus einer selbstständigen Erwerbstätigkeit erzielen, sind Sie berechtigt, einen Rentenplan einschließlich eines einfachen IRA auf der Grundlage dieses Einkommens einzurichten und zu finanzieren. Der IRS definiert Nettoeinkommen aus Selbstständigkeit als Bruttoeinkommen aus Ihrem Geschäft oder Geschäft minus zulässige Geschäftsabzüge.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.