Wenn Sie sich richtig ernähren und (meistens) Sport treiben und gesunde Gene erben, genießen Sie einen langen und gesunden Ruhestand ohne Gesundheitsausgaben, die nicht für jährliche Kontrolluntersuchungen und allgemeine Kosten anfallen. vorbeugende Pflege. Auf der anderen Seite, wenn Sie anfällig für Krankheiten sind, können Ihre medizinischen Ausgaben einen großen Biss aus Ihren Altersguthaben nehmen und die finanzielle Sicherheit Ihres Ruhestandes beeinträchtigen. Selbst wenn Sie gesunde Gene erben und einen gesunden Lebensstil führen, möchten Sie vielleicht nicht wissen, wie Ihr Gesundheitszustand während Ihres Ruhestands sein wird, da die Kosten der Langzeitpflege Ihre Ersparnisse auslöschen könnten. Auch wenn Sie Ihr Bestes tun, um sich um Ihre Gesundheit zu kümmern, sollten Sie sich nicht auf das Schlimmste vorbereiten. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie beginnen können.

Was ist Langzeitpflege?
Das US Department of Health and Human Services definiert Langzeitpflege als "eine Vielzahl von Dienstleistungen, die medizinische und nicht-medizinische Versorgung für Menschen mit chronischen Krankheiten oder Behinderungen umfassen. Langzeitpflege trägt dazu bei, Gesundheit oder persönliche Bedürfnisse zu erfüllen Die meiste Langzeitpflege soll Menschen mit Unterstützungsdiensten wie Aktivitäten des täglichen Lebens wie Ankleiden, Baden und Toilettenbenutzung helfen. " Weiter erklärt er, dass "Langzeitpflege zu Hause, in der Gemeinschaft, im betreuten Wohnen oder in Pflegeheimen angeboten werden kann". (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Ein neuer Ansatz zur Langzeitpflegeversicherung und Die Überraschung aus der Langzeitpflege nehmen .)

Glaubst du nicht, dass du Langzeitpflege benötigst? Statistiken aus dem Department of Health und Human Services schlagen etwas anderes vor. Sie geben an, dass bis zum Jahr 2020 12 Millionen ältere Amerikaner Langzeitpflege brauchen werden. Personen, die 65 Jahre alt werden, haben eine 40% ige Chance, in ein Pflegeheim einzutreten, und etwa 10% der Personen, die ein Pflegeheim betreten, bleiben dort mindestens fünf Jahre lang.

Die Lebenserwartung ist gestiegen; Wenn Ihre Vorfahren ein langes und gesundes Leben führen würden, könnte dies bedeuten, dass Sie wahrscheinlich noch länger leben werden. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Langzeitpflege benötigen, da der Bedarf dafür steigt, je länger Sie über 65 Jahre alt leben.

Können Sie sich Langzeitpflege leisten?
Die nationalen Durchschnittskosten für ein Pflegeheim belaufen sich auf Tausende von Dollar pro Monat. Das könnte mehr oder weniger sein, je nachdem, in welchem ​​Zustand du lebst. Bei einer durchschnittlichen Aufenthaltsdauer von 892 Tagen für stationäre Pflegepersonen und 272 Tagen für entlassene Bewohner können sich die Gesamtkosten erheblich erhöhen. Darüber hinaus benötigen viele Patienten post-akute institutionelle Fach- oder Sorgerechtspflege, was Hunderttausende von Dollar auf die Rechnung bringen könnte.

Sie denken vielleicht, dass Medicare und Medicaid für Ihre Langzeitpflege bezahlen werden, aber Sie müssen die Anspruchsvoraussetzungen für Medicaid erfüllen.Um sich zu qualifizieren, müssen Sie praktisch keine Vermögenswerte haben. Darüber hinaus gibt es eine Obergrenze für die Deckungssumme und Medicare deckt nicht alle Ausgaben für medizinische Versorgung und Langzeitpflege. Abbildung 1 zeigt die Beträge, die Sie zahlen müssten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe Medicare: Defining the Lines .)

Medicare
Medicare bietet eine Krankenhausversicherung für die stationäre Pflege und bestimmte Nachsorge an. Es zahlt auch für die medizinische Versicherung für ärztliche Leistungen, die nicht unter die Krankenhausversicherung fallen. Der medizinische Teil der Versicherung ist kostenpflichtig und optional. Selbst wenn Sie unter Medicare fallen, deckt es nicht alle Ihre Ausgaben. Zum Beispiel können Bluttransfusionen, häusliche Gesundheitsdienste, verschreibungspflichtige Medikamente, Krankenhausaufenthalte und qualifizierte Pflege mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Weitere Informationen zu Medicare finden Sie in der SSA-Veröffentlichung Nr. 05-10043 .

Medicaid
Medicaid ist ein gemeinsames Bundes- und Landesprogramm, das hilft, medizinische Kosten zu bezahlen, die Einzelpersonen mit begrenzten Einkommen und Ressourcen entstehen. Die Anspruchsvoraussetzungen und Prämienanforderungen sind nach Landesrecht festgelegt und erfordern im Allgemeinen, dass Sie keine Vermögenswerte haben und in eine Kategorie mit niedrigem Einkommen fallen. Für individuelle staatliche Anforderungen besuchen Sie das Center for Medicare und Medicaid Services des US Department of Health and Human Services. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Medicaid Versus LTC Insurance .)

Medizinische Kosten abzurechnen
Die in Ruhestandseiern gespeicherten Beträge dienen normalerweise dazu, die Ruhestandsjahre eines Individuums zu finanzieren und / oder ein Erbe für die Lieben. Wenn man nicht die richtigen Ressourcen zur Deckung der Kosten für die Langzeitpflege zur Verfügung hat, kann ein Notgroschen dazu verwendet werden, medizinische Kosten zu decken, postakute stationäre Pflege, wie sie in einer Pflegeeinrichtung, in der häuslichen Pflege und in anderen Gesundheitsbereichen angeboten wird. Ausgaben, die nicht unter die Versicherung fallen. Es gibt jedoch Schritte, die unternommen werden können, um dieses Szenario zu verhindern. Dazu gehören:

• Überprüfen Sie Ihr Landesgesetz, um die Medicaid-Deckungsanforderungen zu bestimmen.
• Überprüfen Sie Ihr Landesgesetz, um festzustellen, ob Ihr Ruhestandskonto geschützt ist oder ob Sie verpflichtet wären, Ihr Alterskonto zu liquidieren und es unter den Medicaid-Voraussetzungen an den Staat zu übergeben.
• Besuchen Sie die Website der Social Security Administration, um die Medicare-Regeln zu überprüfen und den besten Zeitpunkt für die Anmeldung festzulegen.
• Ziehen Sie in Erwägung, eine Pflegeversicherung abzuschließen, wenn Sie feststellen, dass dies ein gutes Produkt für Sie wäre. Aber bevor Sie das tun, überprüfen Sie, ob der Anbieter seriös und zuverlässig ist. (Siehe Pflegeversicherung für Langzeitpflege: Wer braucht es? )
• Wenn Sie berechtigt sind, leisten Sie Beiträge zu einem Gesundheitssparkonto (HSA). Eines der attraktiven Merkmale eines HSA ist, dass die Balance nicht für medizinische Ausgaben jedes Jahr verwendet werden muss, aber gelassen werden kann, um zu sammeln und zu Ihrem Ruhestandest-Ei hinzuzufügen. (Weitere Informationen finden Sie unter Die hohen Kosten des Gesundheitswesens bekämpfen.)
• Sprechen Sie mit einem Rechtsanwalt in Ihrer Gegend in Bezug auf das oben Gesagte und über alle Dinge, die mit der Krankenversicherung während Ihrer Altersjahre zu tun haben. Diese Anwälte sind in der Regel spezialisiert auf den Bereich der Altenpflege, einschließlich Beratung über die Anspruchsberechtigung, Versicherungsanforderungen und die Festlegung der Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Vermögenswerte zu schützen. Wenn Sie sich keinen Anwalt leisten können, besuchen Sie LawHelp. org, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf kostenlose Prozesskostenhilfe haben.

Diese Schritte sollten unternommen werden, bevor der Pflegebedarf entsteht. Arbeiten Sie mit Ihrem Anwalt zusammen, um Ihren Aktionsplan zu entwerfen und einen Zeitplan für die Umsetzung festzulegen.

Fazit
Eine schlechte Gesundheit könnte finanziell gesehen zu einem schlechten Ruhestand führen, weil ein Mangel an finanziellen Ressourcen Sie in vielerlei Hinsicht nachteilig beeinflussen könnte. Sie können dieses Szenario vermeiden, indem Sie die richtigen Schritte unternehmen, bevor es zu spät ist. Wenn Sie einen Plan nicht umsetzen, der für Ihr finanzielles Profil geeignet ist, könnte dies dazu führen, dass Sie medizinische und postakute Pflege erhalten, die von geringerer Qualität ist, als Sie wirklich benötigen oder akzeptabel finden würden. Es kann sogar bedeuten, dass Sie einige dieser Dienstleistungen aufgrund fehlender finanzieller Ressourcen nicht erhalten können. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Ruhestand genießen, indem Sie frühzeitig planen und sich an Ihre Zeitachse halten. Während Krankheit ist nicht ein Ziel auf den meisten unserer Listen, die Ressourcen zu haben, um medizinische Probleme zu behandeln, wenn sie auftreten sollten.