Hält die Angst vor einer weiteren Finanzkrise Sie bei 3 a wach? m. ? Haben Sie Angst davor, was mit Ihrem Rentenportfolio passieren könnte, wenn die nationale oder globale Wirtschaft einen großen Abschwung erlebt, wie wir ihn 2008-09 erlebt haben?

Wenn ja, ist es an der Zeit, sich Ihre Bestände genauer anzuschauen. Sie müssen herausfinden, ob Ihr Portfolio so strukturiert ist, dass es einem starken Börsenrückgang standhält. Wenn es nicht ist, können ein paar Änderungen Sie in eine bessere Position bringen, um durch eine Rezession zu kommen, ohne Ihre Ruhestandspläne drastisch ändern zu müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter Verwaltung Ihres Altersvorsorgeportfolios im Jahr 2016 .)

Ein großer Schlag

Marktrückgänge und -korrekturen kommen regelmäßig vor, und Markteinbrüche, obwohl nicht üblich, sind etwas, das jeder, der für und durch den Ruhestand investiert, erleben wird, sagt zertifizierter Finanzplaner Gary Silverman , Gründer von Personal Money Planning, einem eingetragenen Anlageberater, der Finanzplanung und Anlageverwaltung in Wichita Falls, Texas, anbietet. Aber die Leute, deren Ruhestandspläne durch die Finanzkrise entgleist wurden, waren nie wirklich bereit, sagt er: "Zu sagen, dass sie bereit wären, wäre wie jemand zu sagen, der quer durchs Land fährt, ohne sich anschnallen zu lassen. in einen Unfall. "

Angenommen, Ihr Portfolio besteht aus 60% Aktien und 40% Anleihen und hat einen Gesamtwert von 1 Million USD. Das bedeutet, dass Sie Aktien im Wert von 600.000 $ und Anleihen im Wert von 400.000 $ besitzen. Wenn der Aktienmarkt einen 20% igen Erfolg hat, wird Ihr 600.000 $ Aktienportfolio 480.000 $ wert sein. Wenn es einen 30% Treffer braucht, werden Ihre Aktien im Wert von 420.000 $ sein, und wenn es 40% Aktien werden $ 360, 000 wert sein.

Eric Meermann, ein zertifizierter Finanzplaner und Portfoliomanager im Büro der Palisades Hudson Financial Group in Scarsdale, NY, empfiehlt zu überlegen, wie viel Drawdown Sie tolerieren könnten, ohne Ihre langfristige Strategie aufzugeben. das Ereignis eines Abschwungs. "Verkaufen, wenn die Dinge bereits gefallen sind, ist die schlimmste Strategie, und Investoren fallen in solchen Zeiten oft ihren Emotionen zum Opfer", sagte er. Ein Plan kann Ihnen helfen, rational zu bleiben.

Papierverluste sind nur dann ein Problem, wenn Sie gezwungen sind, Aktien zu verkaufen, wenn sie leer sind, weil Sie keine andere Möglichkeit haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie genug antizyklische Vermögenswerte haben, um einen Bärenmarkt zu überstehen, bis er sich erholt hat, werden Sie in Ordnung sein.

Antizyklische Aktiva

"Personen, die sich im Ruhestand oder nahe dem Ruhestand befinden, sollten keine Aktienallokation in ihrem Portfolio haben, die so groß ist, dass sie in einer Krise 20% bis 40% ihres Gesamtportfolios verlieren würde" Andrew Marshall, ein unabhängiger Finanzplaner in San Diego.Ein Weg, um die Auswirkungen von Aktienmarktschocks abzumildern, ist eine beträchtliche Allokation in Staatsanleihen, etwa durch die Investition in den iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT), der in den letzten 10 Jahren um insgesamt 120% gestiegen ist. % im Jahr 2008, berät Marshall.

Meir Mandell, ein Finanzdienstleister bei New York Life in Brooklyn, USA, sagt, dass hochwertige Anleihen, Staatsanleihen und festverzinsliche Annuitäten einige Vermögenswerte sind, die sich normalerweise in einer rückläufigen Wirtschaft entwickeln werden. Er schlägt vor, die 100 abzüglich Ihrer Altersregel zu befolgen, die besagt, dass Sie zum Beispiel, wenn Sie 61 sind, nur 39% Ihres Portfolios Aktien zuweisen sollten.

Meerman sagt, um gut diversifiziert zu sein, sollte Ihr Portfolio nicht nur eine Mischung aus Aktien und Anleihen aufweisen, sondern auch eine Mischung innerhalb der Aktien selbst. Er empfiehlt Publikumsfonds und börsengehandelte Fonds (Exchange Traded Funds, ETFs), um eine breite Diversifikation zu niedrigen Kosten zu erreichen, und bevorzugt diese Strategie gegenüber der Einzeltitelhaltung. Er sagt auch, dass Sie sich auf verschiedene Arten von Aktien konzentrieren sollten, wie US-Aktien mit hoher Kapitalisierung, kleine US-Aktien und Aktien von internationalen Unternehmen.

Weiter, fügt Meerman hinzu, kann es in Krisenzeiten helfen, Vermögenswerte zu haben, die nicht stark mit der Börse korrelieren, wie Energie und Immobilien. Da diese Vermögenswerte in Zeiten hoher Inflation tendenziell besser abschneiden, sollten Sie ihnen einen kleinen Teil Ihres Aktienportfolios dauerhaft zuweisen.

Das Endergebnis

"Investitionen, die in den Ruhestand und durch den Ruhestand führen, müssen berücksichtigen, dass miese Märkte passieren", warnt Silverman. "Korrekturen passieren. Abstürze passieren. Jahrzehnte lange Zeiträume passieren ohne Rückgabe Ihrer Aktienanlagen. Anleihen können über mehrere Jahre hinweg Geld verlieren. Bargeld kann in einem Jahr weniger zurückgeben als die Steuern und die Inflation in derselben Zeit. Das ist normal, und jeder, der sich zufällig ein Diagramm der Marktrenditen anschaut, kann es sehen. "

Wenn Ihr Plan nur so lange funktioniert, wie nichts ernsthaft am Markt schiefgeht, sind Sie nicht richtig auf den Ruhestand vorbereitet. (Weitere Informationen finden Sie unter Verzögern des Ruhestands? Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Pläne optimieren können .)