Bei der Auswahl Ihrer Altersvorsorgeinvestitionen benötigen Sie die Unterstützung eines Experten, der in der Lage ist, Ihre Optionen zu analysieren und Ihnen dabei zu helfen, die für Ihr Profil am besten geeigneten Investitionen auszuwählen. Der Anlageberater berücksichtigt Ihre Risikobereitschaft und wie bald Sie in Rente gehen wollen. Die meisten Arbeitgeber bieten ihren Angestellten eine kostenlose Anlageberatung an. Einige erweitern diesen Service sogar auf Vermögenswerte, die außerhalb Ihres Pensionsplans gehalten werden. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber bezüglich der von ihnen erbrachten Anlageberatungsleistungen.
Allgemein gesprochen können Sie Ihre IRA-Investition (en) ändern oder sogar Ihre IRA auf ein anderes Finanzinstitut übertragen, das die von Ihnen bevorzugten Arten von Investitionen anbietet. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzinstitut hinsichtlich seiner Richtlinien für die Genehmigung von Transfers, da es einige IRA-Produkte gibt, die eine Mindestinvestitionsdauer benötigen, um eine vorzeitige Kündigung zu vermeiden.
Der 401 (k) -Plan ist eine andere Sache. Sie können Assets nur dann aus Ihrem 401 (k) -Plan abziehen, wenn ein auslösendes Ereignis eintritt. Für die meisten 401 (k) -Pläne sind die auslösenden Ereignisse die folgenden:
- Erreichen des Rentenalters (dies ist in der Regel das Alter von 59,5 Jahren, kann aber auch früher oder bis zum 65. Lebensjahr liegen)
- Kündigung des Beschäftigungsverhältnisses (Sie sind nicht mehr bei dem Unternehmen beschäftigt, das der 401 (k) Plan in Frage)
- Tod - in diesem Fall sind Ihre Begünstigten berechtigt, Ihre Vermögenswerte zu verteilen
- Behinderung - das Dokument, das den 401 (k) Plan regelt, bietet allgemein eine Definition von "Behinderung"; dies kann zwischen den Plänen variieren
- Wenn Ihr Arbeitgeber den Plan 401 (k) kündigt und ihn nicht durch einen anderen qualifizierten Plan
Wenn keiner dieser Fälle eintritt, können Sie keine Vermögenswerte von Ihrem 401 (k) -Konto abziehen, es sei denn, der Plan sieht eine In-Service-Rücknahme vor. Eine In-Service-Zurücknahme ist eine solche, die auftreten kann, bevor ein auslösendes Ereignis eintritt.
Einige 401 (k) -Pläne begrenzen Betriebsausnahmen auf bestimmte Umstände. Zum Beispiel können Sie eine Auszahlung erhalten, wenn Sie die Vermögenswerte benötigen, um medizinische Ausgaben oder Ihre Hypothek oder Miete zu bezahlen. Ihr Planadministrator kann erklären, ob Ihr Plan diese Bestimmungen und alle anwendbaren Einschränkungen enthält.
Wenn ein auslösendes Ereignis eintritt, können Sie Ihre 401 (k) Assets in einen traditionellen IRA oder einen anderen qualifizierten Plan übertragen.
IRA und 401 (k) Vermögenswerte, die verteilt werden und nicht auf einen anderen IRA oder förderfähigen Altersversorgungsplan übertragen werden, unterliegen der Einkommenssteuer und können auch einer Vorfälligkeitsentschädigung unterliegen.
Bevor Sie handeln, sollten Sie sich an einen kompetenten Anlagespezialisten wenden. Es gibt in der Regel eine Kosten für professionelle Beratung (es sei denn, Sie können es kostenlos von Ihrem Arbeitgeber erhalten), aber es lohnt sich.
Diese Frage wurde von Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Mein Mann hat Anspruch auf einen 401 (k) Plan (ohne passenden Beitrag) bei der Arbeit. Wie bekommen wir die $ 9.000 zurück, die wir bereits 2005 ohne Strafe für unsere IRA beigesteuert haben? Mein Mann verdient $ 144, 000 / Jahr und wir sind beide über 50 Jahre alt.
Der Arbeitgeber Ihres Ehemanns sollte die Rentenplankiste in Zeile 13 des Formulars W-2 von 2005 nur prüfen, wenn Ihr Ehemann im Jahr 2005 Entgeltbeiträge zum 401 (k) -Plan leistet. Die allgemeine Regel für 401 (k) Pläne bestehen darin, dass eine Person nicht als aktiver Teilnehmer angesehen wird, wenn dem Plan keine Beiträge oder Verfälle im Namen des Einzelnen gutgeschrieben werden.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt