Eine selbstgesteuerte IRA ist eine vielseitige finanzielle Ressource für den Ruhestand. Unter Umständen können Sie damit einen Kredit aufnehmen. Es sind einige Einschränkungen zu beachten, oder der IRS kann entscheiden, dass das Konto nicht länger für eine latente Besteuerung geeignet ist. Die Kreditgeber, die Darlehen an IRAs vergeben, stellen zusätzliche Anforderungen auf.
Der Kredit muss als Non-Recourse-Schuld strukturiert sein, bei der der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls nur die Sicherheiten beschlagnahmen kann. Da der Kreditgeber in Bezug auf Erstattungsoptionen eingeschränkt ist, kann der Zinssatz höher sein als bei einem Rückgriffsdarlehen. Die Anzahlung ist in der Regel auch höher und kommt aus dem bereits in der IRA. Einige Barmittel, in der Regel 10% des Darlehens, können erforderlich sein, um in der IRA als Notfallfonds zu bleiben. Kreditgeber prüfen auch die Fähigkeit der Immobilie, ihre eigenen monatlichen Ausgaben zu bezahlen, wodurch es weniger wahrscheinlich wird, dass sie in Zahlungsverzug geraten.
Der Kredit kann keine disqualifizierte Person sein. Dies schließt den Ehepartner des Vorbesitzers, Vorfahren, direkte Nachkommen oder die Ehegatten aller direkten Nachkommen ein. Zum Beispiel: Fred hält eine selbstgesteuerte IRA. Er will die IRA nutzen, um ein kleines Haus zu kaufen, in dem seine Tochter leben kann. Eines Tages, wenn die Familie seiner Tochter zu groß für das Haus ist, will er selbst dorthin ziehen. Er hat genug Bargeld, um 40% niederzulegen, und die IRA erzeugt genug Einkommen, um die Hypothek zu bezahlen. Dies ist eine verbotene Transaktion aus zwei Gründen: Er kann die IRA-Mittel weder für seine disqualifizierte Personstochter noch für seine eigene zukünftige Verwendung verwenden. Fred kann stattdessen das Haus mit seiner Hypothek und Miete an eine nicht disqualifizierte Person wie seinen Schwager kaufen.
Eine unglückliche Folge eines Darlehens innerhalb einer selbstgesteuerten IRA ist, dass eine "unabhängige Einkommensteuer" eintritt, wenn ein gehebelter Vermögenswert ein Einkommen erzeugt, das ohne eine IRA steuerpflichtig gewesen wäre. Achten Sie darauf, mit einem Buchhalter darüber zu sprechen.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Kann ich meine IRA-Ersparnisse nutzen, um meine eigenen Ersparnisse zu eröffnen?
Erfahren Sie, ob Sie Mittel von Ihrem IRA abheben können, um ein Sparkonto zu eröffnen, und warum dies nicht die klügste Verwendung Ihres Altersguthabens ist.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.