Der Kauf eines Hauses ist stressig genug, ohne sich Gedanken darüber zu machen, ob Ihre Hypothekenbank die Bedingungen vor oder nach dem Abschluss ändern kann. In der Tat kann eine Hypothekengesellschaft unter bestimmten Umständen die Bedingungen ändern. Hier sind die Details. (Siehe Ihre Hypothek verstehen für mehr.) Was passiert, wenn Ihr Darlehen genehmigt wird?

Stellen Sie sich vor, Sie haben Ihr Traumhaus gefunden, die vielen Papiere für Ihre Hypothekendarlehen abgeschlossen (Hilfe finden Sie unter

Hypothekenrechner und Hypothekarzinsen kaufen ) > und erhielt den Kreditverpflichtungsbrief. Der Verpflichtungsbrief beschreibt die Darlehenslaufzeit, den Zinssatz und andere Details. An diesem Punkt müssen Sie möglicherweise bestimmte Bedingungen erfüllen, bevor Sie schließen, wie zusätzliche Dokumente, Hausbesitzer Versicherung und vieles mehr zu erhalten.

Als nächstes ist die Hypothekenbank gesetzlich verpflichtet, wichtige Offenlegungsformulare bereitzustellen. Diese Dokumente enthalten:

Good Faith Estimate - Details zu Ihren Abrechnungs- und Abschlusskosten.

Offenlegung der Wahrheit über Ausleihungen - liefert eine Schätzung der Kosten, die Sie wahrscheinlich während des Abschlusses des Hypothekendarlehens zahlen werden. Das Formular enthält die Gesamtkosten der Hypothek gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags.

• HUD-1-Abrechnungsbescheinigung - Spezifiziert die Abschlusskosten, einschließlich Gutschriften und Belastungen, und wird 24 Stunden vor dem Abschluss angezeigt. Dies ist die genaueste Angabe Ihrer erwarteten Kosten.
• Wann sich die Bedingungen vor dem Abschluss ändern können

Nachdem Sie die Kreditdetails und Offenlegungsformulare erhalten haben, finden Sie hier die Umstände, unter denen sich die Gebühren ändern können - und warum.

Ihr Zinssatz könnte sich ändern.

Die Zinssätze schwanken täglich. Wenn Sie keine Zinssperre erhalten haben, kann sich Ihr Zinssatz jederzeit zwischen der Annahme Ihrer Hypothek und dem Stichtag ändern. Unter bestimmten Umständen kann sich Ihre Rate ändern, selbst wenn Sie eine Zinssatzsperre haben, wenn sich Ihre persönlichen Umstände ändern oder wenn Sie das Darlehen nicht innerhalb des gesperrten Zeitrahmens schließen.

Wenn Sie eine Zinssperre haben, sollten sich Zinssatz und Punkte nicht ändern, solange Ihr Darlehen innerhalb der Sperrfrist geschlossen wird. Tarifsperren bedeuten, dass Ihr Zinssatz während der Sperrperiode konstant bleibt - 30, 45 oder 60 Tage oder länger.

Ihre Abschlusskosten können sich ändern.

Wenn Sie sich für eine andere Darlehensart entscheiden oder Ihren Anzahlungsbetrag ändern, können sich Ihre Abschlusskosten ändern. Auch, wenn das Hausgutachten höher oder niedriger als erwartet kommt. Schließlich könnte Ihr Verhalten oder Ihr Einkommen ein Faktor sein:

Wenn Sie einen anderen Kredit aufnehmen, eine Zahlung verpassen oder etwas anderes tun, was zu einer Änderung Ihres Kredits führt; oder Wenn Ihr Arbeitgeber nicht in der Lage war, Ihre Einkommensquellen wie Überstunden, Bonuszahlungen oder andere Umstände zu dokumentieren, könnten sich Ihre Darlehens- und Abschlusskosten ändern.

• Diese Szenarien werden als "Änderung der Umstände" bezeichnet und besagen, dass einige frühere Vereinbarungen nicht bindend sind.
• Einige Ihrer Abschlusskosten werden nicht von Ihrem Kreditgeber kontrolliert und können sich aufgrund von Umständen außerhalb seiner Kontrolle ändern. Dazu gehören:

Versicherungsprämien für Eigenheimbesitzer, Treuhandzahlungen und Prepaid-Zinsen

Gebühren für Dienstleistungen, die vom Kreditgeber verlangt werden, wie z. B. Titelversicherungen oder andere erforderliche Posten, die nicht auf der bevorzugten Liste des Kreditgebers stehen

• der Kreditgeber verlangt nicht
• Bestimmte Gebühren dürfen steigen und sind auf 10% begrenzt, solange keine "Änderung der Umstände" vorliegt:
• Aufzeichnungsgebühr

Drittanbieterdienste aus der schriftlichen Liste des Kreditgebers von bevorzugten Anbietern, es sei denn, der Anbieter ist eine Tochtergesellschaft des Kreditgebers, in diesem Fall müssen die Kosten fest bleiben

• Wie kann Ihr Kredit nach Abschluss ändern
• Wenn Sie eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) wählen, wird Ihr Kreditbetrag ändern Sie sich entsprechend den Bedingungen der Hypothek. Es gibt viele Arten von ARMs, von 7/1 bis 5/1 bis 1 Jahr. Die Zahlen beziehen sich auf Zeiträume, in denen sich der Hypothekenzins ändert. Es ist wichtig, die Parameter Ihres Darlehens zu verstehen, bevor Sie die gepunktete Linie unterschreiben.

Ihre Grundsteuern und Eigenheimversicherungsprämien können sich periodisch ändern. Diese Art von Artikeln werden in der Regel von Ihrem Treuhandkonto bezahlt, das von Ihrer Hypothekenbank eingerichtet wird. Es ist wahrscheinlich, dass sich die Höhe der Treuhandspesen über die Laufzeit des Darlehens ändert und folglich Ihre Gesamtzahlung an die Hypothekenbank beeinflusst.

Das Endergebnis

Am Ende ändern sich viele anfängliche Gebührenschätzungen beim Abschluss. Die Punkte, die gleich bleiben sollten, sind die Darlehensbedingungen, solange Sie keine größeren finanziellen Änderungen in Ihren Umständen erfahren.