Inhaltsverzeichnis:
- Zuerst sehen sie sich vor Gericht …
- Wo Sie etwas gewinnen können …
- Und Sie können einige verlieren.
- Aber hier kommen die Feds …
- Herzen kälter als "gefroren".
- Es gibt eine Rückblickperiode.
- Überfälliger Student-Loan-Blues:
- The Bottom Line
Können Sie Ihre Sozialversicherungsbeiträge und Ruhestandsbezüge garnieren? Mit einem Wort: Nein - aber mit zwei Worten: Nun, vielleicht. Und in einem Satz: Kommt drauf an, wer das Garnieren macht.
Zuerst sehen sie sich vor Gericht …
So funktioniert das Garnieren: Ein Gläubiger - nennen wir ihn Mr. Potter - bringt Sie zum Beispiel zum Bedford Falls Courthouse und gewinnt ein Urteil gegen Sie. Nennen wir dich George. Dann bittet der Gläubiger den Richter um einen Befehl, seinen Lohn, sein Bankkonto und alle anderen Vermögenswerte, die er vielleicht hat, zu schmücken, wie das staubige Gemälde in dem abscheulichen alten Rahmen - jenes von Monet oder Manet oder wie immer er heißt - obwohl Das Ding ist für immer in der Bailey-Familie gewesen.
Wo Sie etwas gewinnen können …
Was Pottercorp (aka "Sie") nicht annehmen kann: Bundesgeldzahlungen. Wir sprechen über Soziale Sicherheit, Veteranenrente, den Ruhestand der Eisenbahn und das Amt für Personalmanagement. Besonders wenn "Sie" (aka Pottercorp) Ihnen eine Kreditkarte oder einen Autokredit ausgestellt hat und Ihre Zahlung verspätet ist. Medizinische Rechnungen sind enthalten, zusammen mit persönlichen und Zahltagdarlehen. Das ist nach § 207 des Sozialversicherungsgesetzes. Es ist das Gesetz. Viel Glück beim nächsten Mal, Mr. Potter.
Und Sie können einige verlieren.
Nicht so schnell, George Bailey! Wenn Sie noch arbeiten, kann der alte Mr. Potterer, Ihr rechtmäßiger Gläubiger, Ihren Lohn schmücken und je nach Staat, in dem Sie leben, andere zulässige Vermögenswerte, wie das Haus oder das Auto, oder sogar dieser schimmelige alte Monet. Willkommen in It's-A-Not-So-Wonderful-Life bei der Anmietung einer Hütte in Pottersville. (Sie könnten daran interessiert sein, wie man einen Schuldeneintreiber und Outfox The Debt Collectors Hounds konfrontiert.)
Aber hier kommen die Feds …
Aber sagen Sie, Sie schulden der Bundesregierung Steuern. Nun, das Finanzministerium ist kälter und gemeiner als Mr. Potter. Sie werden über 15% Ihrer SS austeilen. Alimente? Kindergeld? Sie müssen sich um bis zu 50 bis 65% aufteilen, wenn Sie Zuzu's Blütenblätter wieder sehen wollen.
Herzen kälter als "gefroren".
Okay, darüber Vielleicht. Sobald Ihre Bank, das Bailey Building and Loan, die Pfändungsbestellung erhält, hat sie zwei Werktage Zeit, um eine Überprüfung durchzuführen und Ihre Konten zu identifizieren. Wenn die Bestellung Bundessteuern oder Kindergeld erhebt, kann das Gebäude und das Darlehen diese Konten einfrieren. , selbst wenn das Geld von der Sozialversicherung stammt.
Es gibt eine Rückblickperiode.
Wenn Sie keine Steuern oder Kindergeld zurückzahlen müssen, muss die Bank zwei Monate lang die Historie Ihres Kontos (oder Ihres Kontos) überprüfen, bevor Sie die Pfändungsbestellung erhalten. Wenn Ihre SS oder andere geschützte Leistungen innerhalb dieser zwei Monate direkt auf Ihre Konten eingezahlt wurden (die so genannte Rückblickperiode ) , muss die Bank die Gelder bis zur Summe der direkten Einlagen schützen.Sie können es für alles ausgeben, einschließlich eines flammenden Rum-Punschs für Clarence the Angel.
Überfälliger Student-Loan-Blues:
George Bailey ging nicht zur Universität und musste kein Bundesstudiendarlehen aufnehmen, aber wenn er einen Delinquenten hatte und dann Regierung würde seine klebrigen Finger von den ersten $ 750 seiner monatlichen Leistungen behalten müssen. Über dieser Menge kann es 15% oder irgendetwas über $ 750 bis zu einem Betrag nehmen, der 15% entspricht. Bankrate. com gibt ein gutes Beispiel: Wenn Sie $ 800 in den Vorteilen bekommen, ist 15% $ 120. Aber da Sie nicht weniger als 750 $ erhalten können, ist das meiste, was Sie einnehmen können, 50 $. Diese Regel gilt nur für Bundeskredite, nicht für Privatkredite.
The Bottom Line
Wenn es nicht so aussieht, als würde es glücklich enden wie der Film "It's A Wonderful Life", dann hol dir rechtliche Hilfe. Gehe zu findlegalhelp. org, wo die American Bar Association Links zu kostenloser und kostengünstiger Rechtshilfe bietet. Und es gibt auch den Eldercare Locator bei 800-677-1116 für Empfehlungen.
Wie wirkt sich meine Teilzeitbeschäftigung auf die soziale Sicherheit aus?
Sozialversicherungsleistungen bedeuten für die Rentner viel Geld. Eine Stelle, auch in Teilzeit, zu haben, kann die Sache komplizieren, wenn bestimmte Benchmarks nicht erreicht werden.
Mein Depositenzertifikat (CD ) ist gerade gereift und ich plane, $ 10, 000 davon zu meinem jetzigen Roth IRA Konto beizutragen. Die Person, die meine Steuern macht, kann mir nicht sagen, warum ich keinen so großen Beitrag leisten kann, außer für mein geringes Einkommen - ich bin ein behinderter Veteran auf
Ihr regulärer Roth IRA-Beitrag kann $ 4, 000 nicht überschreiten jährlich. Wenn Sie bis zum 31. Dezember 2005 mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche 500 € einbringen, wodurch Ihr jährliches Beitragslimit auf 4 500 € erhöht wird. Wenn Ihr Einkommen für das Jahr jedoch weniger als 4 000 € beträgt, kann Ihr Beitrag nicht höher sein als dein Einkommen.
Mein Ehepartner ist der Hauptnutznießer meiner IRA. Ich habe auch einen Begünstigten. Kann mein Ehegatte meine IRA-Aktiva noch steuerfrei auf ihre eigene IRA übertragen?
Ein Ehepartner, der der einzige Hauptnutznießer einer IRA ist, kann die IRA immer als seine eigene behandeln. Der Begünstigte eines IRA wird niemals berücksichtigt, es sei denn, der Erstbegünstigte hat den IRA-Eigentümer vorzeitig entlassen, oder der Erstbegünstigte lehnt das Vermögen ab.