Bis in die späten 1960er Jahre fehlte dem kanadischen Bankensystem ein Versicherungssicherheitsnetz, um Einleger vor Bankausfällen zu schützen. Das änderte sich 1967, als das Parlament die Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) ins Leben rief, um der wachsenden Besorgnis der Öffentlichkeit über die Sicherheit von Bankeinlagen entgegenzuwirken. Der CDIC ist eine bundesstaatliche Crown-Organisation, die der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) in den USA ähnelt. Sie hat die Aufgabe, Einlagen zu sichern und dadurch das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Finanzsystem der Nation aufrechtzuerhalten. Dieser Artikel behandelt die Grundlagen der CDIC-Versicherung. (Um mehr über die FDIC-Versicherung und deren Deckung zu erfahren, lesen Sie Sind Ihre Bankguthaben versichert? )
Wie erhalte ich eine Deckung?
Kanadische Staatsbürger müssen sich nicht beim CDIC anmelden oder irgendeine Art von Gebühr bezahlen, um ihr Geld zu schützen. Die Gesellschaft wird durch Prämien von Mitgliedsfinanzinstituten im Verhältnis zu ihren versicherbaren Einlagen finanziert, und Einlagen werden automatisch versichert. Wenn ein Mitgliedsunternehmen finanzielle Verluste erleidet, müssen die Einleger keine Ansprüche geltend machen oder irgendwelche Maßnahmen ergreifen. Der CDIC wird sie über die Wiedereinziehung von Geldmitteln informieren, die normalerweise innerhalb von zwei Monaten nach dem Verlust eintritt. Wenn ein Mitgliedsbankinstitut seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann, wird der CDIC eingreifen, um bis zu maximal 100 000 USD pro Einleger zu decken.
Die meisten kanadischen Banken, Kreditgesellschaften und Treuhandgesellschaften sind CDIC-Mitglieder. Einige Banken, Kreditgenossenschaften und ausländische Banken, die Niederlassungen in Kanada haben, sind es jedoch nicht. Den Zugriff auf eine vollständige Mitgliederliste finden Sie auf der Website des CDIC.
Was die CDIC-Deckungen sind Die Gesellschaft versichert die Einsparungen nur für förderfähige Produkte. Dazu gehören:
- Girokonten und Sparkonten
- Garantierte Anlagezertifikate (GIC) und Termineinlagen, die weniger als fünf Jahre nach dem Kauf fällig werden
- Zahlungsanweisungen und Wechsel
- Zertifizierte Schecks
- Reiseschecks <
Jede Art von Devisen, einschließlich US-Dollar-Konten
- GICs oder Termineinlagen, die mehr als fünf Jahre nach dem Kaufdatum fällig werden
- Regierung Anleihen
- Schatzanweisungen
- Hypothekenbesicherte Wertpapieranlagen, Aktien und Investmentfonds
- Vollständige Produktlisten, die durch die CDIC-Versicherung abgedeckt oder ausgeschlossen sind, finden Sie auf CDIC. Ca. Alle gedeckten Einlagen müssen in kanadischer Währung sein.
Der CDIC hat eine Obergrenze von $ 100,000 pro Einleger innerhalb jeder Mitgliedsinstitution; Es ist jedoch möglich, diese Grenze durch eine Diversifizierung der Einlagen in die sechs Kontokategorien zu erhöhen: Einzelkonten unter einem Namen
- Gemeinsame Ersparnisse
- Treuhandgeschäfte für eine andere Person
- Ersparnisse im registrierten Altersguthaben Pläne (RRSPs)
- Sparen in registrierten Renteneinkommensfonds (RRIFs)
- Sparen, die verwendet werden, um Grundsteuer auf Hypothekenzahlungen zu zahlen
- Gemeinsame Einsparungen
Die Gemeinschaftskonten werden getrennt von jedem persönlichen Konto des Kontoinhabers versichert.Zum Beispiel haben Tom und Tara ein gemeinsames Konto im Wert von $ 100, 000, und Tara hat auch ein Konto in ihrem Namen mit einem Saldo von $ 50, 000. Im Falle eines Bankversagens würde Tara $ 50, 000 vom Konto in Ihr Name, und das Paar würde $ 100, 000 von dem gemeinsamen Konto erhalten. Trust Savings
Einlagen, die für eine andere Person treuhänderisch gehalten werden, sind unabhängig von zusätzlichen Konten im Namen des Treuhänders oder des Begünstigten versichert. Also, wenn Tom und Tara auch eine $ 40, 000 Term-Einzahlung in treuhänderisch für ihre Tochter Tina gehalten haben, würde CDIC weitere $ 40, 000 zusätzlich zu den $ 150, 000 für ihre anderen Konten bezahlen. Wenn der Trust mehr als einen Begünstigten hat, muss der Anteil jedes Begünstigten eindeutig für jede zu erstattende Person bis zu einem Höchstbetrag von jeweils 100.000 US-Dollar ermittelt werden. (Trusts sind ein üblicher Teil der Nachlassplanung. Lesen Sie Pick The Perfect Trust , um mehr zu erfahren.) Registrierte Pläne
Registrierte Pläne beinhalten Einlageninvestitionen wie RRSPs und RRIFs. Nicht alle registrierten Pläne sind förderfähig. Anlagen müssen in nicht mehr als fünf Jahren fällig werden, und Investmentfonds sind nicht gedeckt. (Für mehr Einsicht lesen Sie das RRSPs Tutorial .) Hypothekensteuer-Zahlungskonten
Hypothekensteuer-Zahlungskonten sind Konten, die Einleger verwenden, um Immobiliensteuern auf Hypothekenobjekte in einer CDIC-Institution zu zahlen. Wie bei den anderen Kategorien werden die Mittel auf diesen Konten getrennt von anderen Ersparnissen versichert. Fazit
Die Website des CDIC bietet einen Überblick über das Versagen der kanadischen Banken seit der Gründung des Unternehmens. Die überraschend umfangreiche Liste ist Grund genug, den zusätzlichen Schritt zu unternehmen, um sicherzustellen, dass Ihre Bank als Mitglied von CDIC registriert ist, so dass Sie sicher sein können, dass es ein Sicherheitsnetz gibt.
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