Für vermögende Privatpersonen (HNWI) ist das Finden der richtigen Bank von größter Bedeutung. Bei der Verwaltung derartig großer Geldsummen können selbst kleine Schwankungen bei den Erträgen, Gebühren, Prämien und Leistungen erhebliche Auswirkungen haben. Aus diesem Grund unterhalten die meisten Großbanken eigenständige Abteilungen, die sich strikt an HNWIs mit außergewöhnlich großen Kontoständen halten. Diese speziellen Banking-Abteilungen beschäftigen die schärfsten Köpfe der Branche, um den Reichtum an HNWIs zu verwalten, und bieten eine Reihe von Dienstleistungen an, die traditionellen Kunden nicht zur Verfügung stehen, wie ein engagierter Vermögensverwalter, Concierge-Banking, ermäßigte Hypotheken und Vergünstigungen auf Krediten. Karten.

Zwei der ältesten und bekanntesten Banken in den Vereinigten Staaten, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 79-1. 98% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 25-1. 66% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) bieten jeweils Private-Banking-Dienstleistungen für Kontoinhaber an, die Salden über bestimmten Schwellenwerten halten. Ihre Programme sind auffallend ähnlich; Beide verfügen über Hypothekenzusagen, höhere Renditen auf bestimmten Einlagenkonten und mehr persönlichen Service, wobei zwischen den beiden Banken nur geringe Unterschiede bestehen. Wells Fargo erhebt einen Mindestbetrag von 1 Million USD, um ein Privatkunde zu werden. $ 250, 000.

Hypotheken

Hypothekenzusagen bieten HNWIs einen Segen, da solche Kunden tendenziell wesentlich teurere Immobilien kaufen als der durchschnittliche Bankkunde. Darüber hinaus sind viele HNWIs zumindest teilweise deshalb wohlhabend, weil sie in Immobilien investieren, was bedeutet, dass sie wahrscheinlich mehrere Hypotheken jonglieren. Aus diesen Gründen ist es ein vorsichtiger Schritt, mit der Private-Banking-Abteilung, die die besten Hypotheken anbietet, Schritt zu halten.

Beide Banken bieten eine Liste von Hypothekenzahlungen an, die sich jedoch in Art und Umfang leicht unterscheiden. Chase bietet Privatbankkunden ermäßigte Hypothekenzinsen unterschiedlicher Höhe an, basierend auf den gesamten Einlagen und Investitionen des Kunden bei Chase. Diese ermäßigten Sätze gelten für festverzinsliche Hypotheken für die Laufzeit des Darlehens und für variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) bis zur ersten Anpassung. Private Banking-Kunden erhalten außerdem einen Rabatt von 750 $ auf die Abschlusskosten. Ihre Kredite schließen schneller, weil sie vorrangig bearbeitet und Zugang zu einem speziellen Senior Underwriting Team erhalten. Zinsrabatte für Chase-Privatkunden gelten sowohl für Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) als auch für traditionelle Hypotheken.

Die Hypothekenprämien für Privatkunden von Wells Fargo decken ein unterschiedliches Gebiet ab.Wie bei Chase erhalten Kunden eine spezielle Zinskalkulation basierend auf den Gesamtsummen des Einlagenkontos. Privatkunden mit einer bestehenden Hypothek, die eine große Kapitalzahlung leisten, haben die Möglichkeit, ihren Restbetrag neu zu gestalten. Dieser Prozess passt die Amortisierungstabelle für die verbleibende Laufzeit an und ermöglicht es, dass mehr jeder nachfolgenden Zahlung zum Kapital gegen Zinsen geht.

Die Barkaufoption der Bank ermöglicht es den Kunden, nur Bargeld-Immobiliengeschäfte zu nutzen und trotzdem ihren Kauf zu finanzieren. Der Käufer zahlt Bargeld für die Immobilie und kann dann innerhalb von 90 Tagen eine Hypothek bei Wells Fargo beantragen. Bei guter Bonität kann ein Private-Banking-Kunde eine Immobilie mit einem Jumbo-Darlehen kaufen und nur 10,1% runterlegen.

Wealth Management

Bei Chase erhalten Privatkunden Vermögensverwaltungsservices von JPMorgan. Diese Dienstleistungen umfassen Finanzberatung, Investmentfonds, Wertpapierleihe, Annuities und College-Planung, die steuerbegünstigte 529 Pläne umfasst. Private Banking-Kunden erhalten einen privaten Kundenberater und Zugang zu den globalen Strategie- und globalen Lösungsteams des Unternehmens.

Private Kunden von Wells Fargo erhalten eine personalisierte Vermögensplanung, Anlageverwaltung, Vertrauensdienste und Private Banking. Darüber hinaus erhalten Kunden mit einzigartigen Vermögenswerten wie Kleinunternehmen, Öl-, Gas- und Mineralienunternehmen sowie Investmentimmobilien Zugang zu praktischem Management von Experten in diesen Nischen.

Wichtige Schlussfolgerungen

Während beide Banken eine Fülle von Vorteilen für HNWIs bieten, kommt es auf die spezifischen Dienste an, die nach Ansicht des Kunden den größten Nutzen bringen können. Ein Kunde, der stark in Immobilieninvestments involviert ist und häufig kreative Hypothekenfinanzierung benötigt, sollte sich Wells Fargo zuwenden. Unterdessen können diejenigen, die aktiv Aktien handeln und sich mehr mit der Maklerseite eines Bankgeschäfts befassen, mit JPMorgan Chase besser bedient sein.