Für viele Finanzberater wird es immer wichtiger, nach den Namen der Korrespondenzbrief- und Visitenkarten Berufsbezeichnungen zu vergeben. Diese akademischen und beruflichen Leistungsmerkmale heben sie von ihrer Konkurrenz ab und weisen oft auf ein höheres Maß an Kompetenz und Professionalität hin.

In den letzten Jahren ist jedoch die Anzahl und der Umfang der verfügbaren Bezeichnungen exponentiell angestiegen, und viele Berater sind sich derzeit nicht sicher, welche Qualifikationen ihnen am besten dienen, insbesondere wenn es um spezielle Bezeichnungen im Seniorenmarkt geht. Hier werden wir uns diese Seniorbezeichnungen näher ansehen und ob sie es wert sind, verfolgt zu werden.

AD:

Siehe: Die Alphabet-Suppe von Finanzzertifikaten

Was sind Senior-Bezeichnungen?
Im Bereich der Finanzplanung wurden in den letzten Jahren einige neue Bezeichnungen geschaffen. Diese Bezeichnungen konzentrieren sich auf den Seniorenmarkt, zu dem auch Personen ab 50 gehören. Dieses demographische Segment der Finanzplanungs-Konsumenten ist von der Finanzdienstleistungsbranche zunehmend aus fast allen Richtungen angegangen worden, einschließlich Banken, Versicherungen und unabhängigen Finanz- und Immobilienplanern.

AD:

Legitime Bezeichnung oder Marketing-Trick?
Hier sind vier Hauptbezeichnungen, die behaupten, "Expertise" im Bereich der Finanzen von Senioren zu verleihen:

Certified Senior Advisor - das ist wahrscheinlich die bekannteste der Senior Advisory-Bezeichnungen. Angeboten von der Society of Certified Senior Advisors, kann diese Bezeichnung durch nur drei Tage Kursarbeit verdient werden. Viele Berater, die diese Bezeichnung erhalten, arbeiten hauptsächlich mit festen oder indexierten Annuitäten; Es gibt jedoch auch eine Reihe von nichtfinanziellen Fachleuten, die diese Bezeichnung tragen, darunter Nachlassplanungsanwälte und Angehörige der Gesundheitsberufe und Verwaltungsbeamte.

AD:

Feste oder indexierte Rentenprodukte haben gewöhnlich eine Laufzeit von 10 bis 15 Jahren und sind oft nach dem ersten Jahr oder zwei Jahren illiquide. Es ist wichtig, sorgfältig zu überlegen, was diese Berater präsentieren, da viele auf ihren Seminaren oft Behauptungen über die Gefahren von Investmentfonds oder praktisch jede andere Art von Investition machen als das, was sie verkaufen. Diese pauschalen Empfehlungen gelten möglicherweise nicht immer für potenzielle Kunden.

Zertifizierter Senior Consultant - Diese Bezeichnung wird vom Institute of Business and Finance angeboten und erfordert nur 25 bis 30 Stunden Selbststudium plus drei Abschlussprüfungen, zusammen mit 15 Stunden Weiterbildung pro Jahr für die ersten fünf Jahre. .. Die Kursarbeit umfasst die Grundlagen der sozialen Sicherheit und der Krankenversicherung, langfristige Pflegeplanung, Renten und andere Ruhestandseinkommen, Altenpflege und andere verwandte Themen.

Certified Senior Specialist - Diese Bezeichnung ist bei weitem die akademischste aller Seniorenbezeichnungen. Obwohl es nicht in der gleichen Kategorie wie das Certified Financial Planner Zertifikat ^™ (CFP ^™ ) oder andere ähnliche, etablierte Bezeichnungen ist, enthält es ein angemessenes vollständiges akademisches Curriculum, das folgende Themen abdeckt: :

• Vorsorgeeinkommen und -planung
• Einkommens- und Nachlasssteuerplanung
• Alle Arten von Annuitäten
• Sozialversicherung, Medicare und Medicaid
• Pflege- und Altenpflegefragen
• Demografie des Senioren Markt
• Grundlegende gemeinnützige und Nachlassplanungstechniken
• Reverse-Hypotheken
• Grundlagen der Anlageauswahl

Diese, wenn auch kaum umfassende, Beglaubigung kann zumindest Beratern mit einem grundlegenden akademischen Hintergrund im Geschäft mit Senioren bieten.

Chartered Senior Financial Planner - Die emittierende Organisation behauptet, dass sie ihre Zertifizierer in fortgeschrittenen Ruhestands- und Nachlassplanungsstrategien ausbildet und dass der "Senior" in seinem Namen professionelles Senioritätsrecht im Gegensatz zu einem demografischen Zielmarkt impliziert. Allerdings sind nur drei Tage akademische Ausbildung erforderlich, gefolgt von einer offenen Prüfung.

Schlechter Vergleich Während ältere Benennungen sich in der erforderlichen akademischen Ausbildung erheblich unterscheiden können, ist es klar, dass keiner von ihnen mit den Curricula für etablierte und respektierte Benennungen wie der CFP ^{™ Bei aller Fairness tendieren die meisten hochrangigen Bezeichnungen dazu, ältere Demografie und Fragen im Zusammenhang mit Sozialversicherung und Medicare detaillierter zu behandeln als die Hauptbezeichnungen. Wenn Berater ihre Dienstleistungen an Senioren vermarkten wollen, ist dies ein legitimer Markt, der wie jeder andere funktioniert. Wenn sie sich jedoch als "Experten" positionieren wollen, sollten sie ernsthaft erwägen, zuerst eine der traditionelleren, umfassenderen Bezeichnungen zu erwerben. Dann könnten sie eine der älteren Bezeichnungen verdienen, die sich speziell auf ältere Themen konzentrieren. Zu diesem Zeitpunkt würde ihre Kompetenz im Seniorenmarkt noch viel mehr bedeuten. Sie würden auch einem Ethikkodex unterliegen, der durchgesetzt werden kann.}

Konsequente Konsequenzen

Leider sind viele Senioren zu Opfern von Betrügern und Scharlatanen geworden, die Experten in ihrer Fähigkeit geworden sind, ältere Kunden und Interessenten emotional zu manipulieren, in Produkte oder Dienstleistungen zu investieren, die ihr Geld oft für lange Zeit binden. von Zeit.
Infolgedessen haben die staatlichen Aufsichtsbehörden begonnen, sowohl die unzureichende akademische Ausbildung als auch den Geschäftsansatz, den viele leitende Berater bescheinigt haben, zur Kenntnis zu nehmen. In der Tat hat der Bundesstaat Nebraska eine Satzung erlassen, die es Beratern untersagt, diese oder eine andere vorrangige Empfehlung zu verwenden.

Viele andere Staaten können in den letzten Jahren auch einen deutlichen Anstieg der Zahl der Ermittlungen und Beschwerden in Bezug auf leitende Beratungsfirmen anführen.Eine der Hauptbeschränkungen, mit denen sich die Regulierungsbehörden konfrontiert sehen, ist die Tatsache, dass es keine übergeordnete Behörde gibt, die die finanzielle Benennungsgemeinschaft überwacht, wie dies bei Versicherungen oder Wertpapierlizenzen der Fall ist. Aus diesem Grund müssen alle "Rogue" -Anmeldeinformationen derzeit auf individueller Basis behandelt werden.

Das Endergebnis

Während die Unterschiede zwischen Benennungen wie der CFP ™ ^{und dem Certified Senior Advisor für diejenigen im Unternehmen offensichtlich sind, können die meisten Senioren, die nach Finanzberatung suchen, Schwierigkeiten haben, die Lücke im Training zwischen den beiden, zumindest auf den ersten Blick. Obwohl es unfair wäre, jeden Finanzprofi, der eine hohe Beraterbezeichnung trägt, als unehrlich zu bezeichnen, macht der zunehmende Druck seitens staatlicher Aufsichtsbehörden die Zukunft dieser Bezeichnungen unsicher.} Berater, die erwägen, ob sie eine Senior Advisory Designation erhalten, sollten sich vor der Einschreibung bei ihrem staatlichen Versicherungsbeauftragten und / oder ihrem Wertpapierbüro erkundigen. Während gefälschte Bezeichnungen potenzielle Kunden und Kunden zumindest für eine Weile täuschen können, sind Regulierungsbehörden sicher, die Situation auf die eine oder andere Weise zu korrigieren.