Viele Menschen, die die Dienste eines Finanzplaners in Anspruch nehmen, neigen dazu, dies im Ruhestand zu tun. Das ist natürlich; Ruhestand ist großer Schritt. Aus meiner Erfahrung in der Arbeit mit dieser Art von Kunden im Laufe der Jahre hier ist eine Finanzplanung To-Do-Liste, wenn Sie innerhalb von 10 Jahren nach der Pensionierung sind.

Socken so weit wie möglich

Für viele Rentner sind dies die Jahre mit dem höchsten Einkommen ihrer Karriere. Dies ist die Zeit, die maximal möglichen Beträge für den Ruhestand Ihres Arbeitgebers, IRA-Konten und dergleichen beizutragen. Während diese Beiträge nicht die Jahre haben werden, die sich mit denen in Ihren 20ern und 30ern verbinden, hilft jedes Bit. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzplanung: Es geht um mehr als Geld .)

Soziale Sicherheit überprüfen

Es gibt zwar einige Diskussionen über die künftige Solvenz der sozialen Sicherheit, aber es ist wahrscheinlich, dass diejenigen, die derzeit in ihren 50ern sind, ihre Vorteile erhalten. Sie können Ihre Aussage erhalten und Ihre Vorteile hier überprüfen. Die Social Security Administration hat ebenfalls angegeben, dass sie ihre Mailing-Statements fortsetzen werden, also halten Sie Ausschau nach Ihren. Ich schlage vor, sie zu speichern und immer zu überprüfen, ob Sie die volle Gutschrift für alle Ihre Einnahmen erhalten haben.

Darüber hinaus ist es wichtig zu wissen und zu verstehen, welche Vorteile Sie haben, wenn Sie in verschiedenen Altersgruppen beansprucht werden. Wenn Sie verheiratet sind, gibt es eine Reihe von Strategien, die Sie im Hinblick auf den Zeitpunkt der Inanspruchnahme Ihrer Leistungen berücksichtigen sollten. Hier sind ein paar gute Rechner von der Sozialversicherung und AARP.

Sammeln von Informationen für alle Alterskonten

Heutzutage ist es nicht ungewöhnlich, dass jemand im Laufe seiner Karriere fünf oder mehr Stellen beschäftigt hat. Dies kann zu einer Reihe von Pensionsplänen bei früheren Arbeitgebern führen. Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner arbeitet, kann diese Zahl leicht verdoppelt werden. Dies ist natürlich zusätzlich zu Ihren Sozialversicherungsleistungen.

Im Laufe der Jahre habe ich Leute mit alten Renten gesehen, in denen sie eine Freizügigkeitsleistung haben, alte 401 (k) Konten, die sie im Grunde genommen mit ihrem alten Arbeitgeber verlassen und über die Jahre ignoriert haben. mehrere IRA-Konten usw. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um sicherzustellen, dass Sie eine Liste all dieser alten Pläne haben. Es ist ein noch besserer Zeitpunkt, eine Strategie zu entwickeln, um sicherzustellen, dass alte 401 (k) - und IRA-Konten konsolidiert und richtig investiert werden und dass Ihr alter Arbeitgeber Ihre aktuellen Kontaktinformationen zu alten Rentenkonten hat. Während viele dieser alten Konten relativ klein sein können, wenn Sie mehrere haben dies kann zu echtem Geld für Ihren Ruhestand zusammen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sollten Sie Ihre 401 (k) rollen? )

Abbildung In Ihren anderen Finanzressourcen

Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um Ihre anderen finanziellen Vermögenswerte in den Griff zu bekommen die potenziell verfügbar sind, um Ihren Ruhestand Lebensstil zu unterstützen.Hier sind ein paar Dinge, die Sie haben könnten: steuerpflichtige Anlagekonten; eine Annuität; Lebensversicherung mit Barwert; Interesse an einem Geschäft; Aktienoptionen von Ihrem Arbeitgeber. Wenn Ihr 401 (k) -Konto den Unternehmensbestand enthält, könnten Sie von der Verwendung der Net NUA-Regeln (Net Unrealized Appreciation) profitieren. Legen Sie darüber hinaus fest, ob Ihr Unternehmen eine Krankenversicherung für Rentner anbietet. Werden Sie im Ruhestand voll oder Teilzeit arbeiten? (Weitere Informationen finden Sie unter: Rolling Over Company Stock: Eine Entscheidung zum doppelten Denken über .)

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen Anreize für ältere festangestellte Mitarbeiter bieten, vorzeitig in Rente zu gehen. Wenn Sie der Empfänger eines solchen Angebots sind, sollten Sie es in zweifacher Hinsicht berücksichtigen. Erstens könnte das Angebot durchaus finanziell attraktiv sein, und zweitens ist das nächste Angebot in den meisten Fällen nicht annähernd so lukrativ, wenn Sie das ursprüngliche Angebot nicht annehmen. Und täuschen Sie sich nicht, nach diesem ersten Angebot sind Sie wahrscheinlich sozusagen "auf der Liste".

Einige Leute könnten das Glück haben, für ein Erbe von Eltern oder anderen in der Schlange zu stehen. Ich dränge generell darauf, dies als Altersguthaben einzubeziehen. Dinge können passieren. Ihre Eltern könnten länger leben als erwartet und die Kosten ihrer Pflege könnten zu einem Großteil ihres Vermögens wegfressen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Strategien für Altersvorsorge nach Alter .)

Bestimmen Sie, wie viel Sie zur Unterstützung Ihres Lebensstils benötigen

Dies ist die Zeit, um einige Entscheidungen darüber zu treffen, wie Sie leben werden im Ruhestand, und vor allem, um einige Dollarfiguren zu diesem Lebensstil zu setzen. Werden Sie Ihr Haus bewegen und / oder verkleinern? Sind Sie schuldenfrei, wenn Sie in den Ruhestand treten? Werden Sie erwachsene Kinder unterstützen? (Weitere Informationen finden Sie unter: Möchten Sie die Welt im Ruhestand bereisen? Hier ist die .)

Eine andere Möglichkeit, dies zu sagen, ist, mit einem Rentenbudget zu beginnen.

Machen Sie eine Ruhestandsprojektion

Es gibt viele Ruhestandstaschenrechner, die online verfügbar sind, vielleicht sogar über den Pensionsplan Ihres Unternehmens. Einige sind besser als andere, also überprüfen Sie etwas in Bezug auf die Methodik und die zugrunde liegenden Annahmen. Die besseren sind großartige Werkzeuge, um Ihnen eine Idee zu geben, ob Ihre Pläne für den Ruhestand realistisch sind oder nicht.

Die meisten Tools für die Altersvorsorge werden Sie auffordern, Ihr Altersvorsorgevermögen, jegliche Renten und Sozialversicherungen, andere Investitionen usw. einzugeben. Basierend auf Variablen wie Ihrer Investitionszuweisung und anderen Faktoren geben Ihnen diese Programme eine Vorstellung davon, wie viel Ruhestand Cashflow, den Ihre Ressourcen möglicherweise unterstützen können. Während Sie vielleicht die Antwort nicht mögen, ist es viel besser zu wissen, dass Sie einen potenziellen Mangel so früh wie möglich vor der Pensionierung haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: ETFs, die üblicherweise in Alterskonten enthalten sind.)

Dies könnte ein guter Punkt sein, um die Dienste eines kompetenten Finanzberaters in Anspruch zu nehmen, der Sie unterstützt. Neben ihrer Expertise kann ein qualifizierter Berater Ihrer Altersvorsorgeplanung eine distanzierte Perspektive hinzufügen.

Über eine Rückzugsstrategie nachdenken

Einer der komplexeren Aspekte im Zusammenhang mit dem Ruhestand kann sein, festzulegen, welche Ihrer Konten in welcher Reihenfolge angesprochen werden sollen.Verschiedene Arten von Konten haben unterschiedliche Einkommenssteuerfolgen. Traditionelle IRA-Konten und 401 (k) Kontobewegungen werden im Allgemeinen als ordentliches Einkommen besteuert. Roth IRA Konten werden in der Regel nicht besteuert, solange bestimmte Regeln eingehalten werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Steuerliche Behandlung von Roth IRA-Ausschüttungen .)

Annuitäten können ganz oder teilweise besteuert werden, je nachdem, wie Sie das Geld annehmen. Steuerpflichtige Anlagen können bei Vorliegen bestimmter Regeln bevorzugt als langfristige Kapitalgewinne behandelt werden. Der Punkt ist, dass die Regeln komplex sein können und schlechte Entscheidungen zu negativen Konsequenzen für Ihre finanzielle Gesundheit im Ruhestand führen können.

Beratung mit einem qualifizierten Steuer- oder Finanzberater ist hier eine gute Idee, besonders wenn Sie erwarten, während des Ruhestands in einer hohen Steuerklasse zu sein. (Mehr dazu unter: Nachlassplanung: 16 Dinge zu tun, bevor Sie sterben .)

Stresstest Ihr Plan

Selbst die besten Pläne verlaufen nicht immer nach Plan. Denken Sie darüber nach, was schief gehen könnte. Was passiert, wenn Sie einen schweren medizinischen Rückschlag erleiden, der Sie daran hindert, bis zur Rente zu arbeiten? Was ist, wenn Ihr Unternehmen beschließt, Sie vor dem gewünschten Rentenalter zu entlassen? Werden Ihre Pensionspläne noch finanziell funktionieren? (Mehr dazu unter: Wie ein Berater helfen kann, Ihre Gesundheitskosten zu senken .)

Das Endergebnis

Die 10 Jahre bis zur Pensionierung sind die Zeit für Investoren, um ihre "Altersherzen" zu bekommen. in einer Reihe, "sozusagen. Holen Sie sich alle Ihre Ressourcen für den Ruhestand inklusive Sozialversicherung, Renten, Altersvorsorgekonten und anderen Vermögenswerten in den Griff. Bestimmen Sie, was Sie benötigen, um Ihren Lebensstil im Ruhestand zu unterstützen und bestimmen Sie, ob Ihre finanziellen Ressourcen Ihren Lebensstil unterstützen. Wenn Sie die Hilfe eines Finanzfachmanns benötigen, holen Sie es. Ein erfolgreicher Ruhestand erfordert Planung und dieser Zeitraum ist entscheidend, um einen erfolgreichen Ruhestand sicherzustellen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist eine Karriere in der Finanzplanung in Ihrer Zukunft? )