Für viele Eltern ist es ein wichtiger Teil des amerikanischen Traums, ihre Kinder im College zu sehen. Schließlich ist der Erwerb eines Hochschulabschlusses eine Mindestvoraussetzung für eine stabile Zukunft geworden. Aber jedes Jahr steigt der Preis für das College nach oben. Eine aktuelle Studie des College Board fand heraus, dass im akademischen Jahr 2015-2016 ein mittleres Budget für die Teilnahme an einer öffentlichen Hochschule in Höhe von $ 24.061 liegt. Für ein privates College könnte man ein konservatives Budget von $ 47.831 für ein Jahr. Dazu gehören Unterricht, Zimmer und Verpflegung, Bücher und Vorräte sowie Reise- und Personalkosten.

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Es ist viel Geld, und viele Eltern machen kostspielige Fehler, wenn es darum geht, den Unterricht ihrer Kinder zu bezahlen. Bevor Sie auslaufen und Ihre Finanzen und die finanzielle Zukunft Ihres Kindes gefährden, lassen Sie uns einen Blick auf die acht häufigsten Fehler werfen, die Eltern oft machen, wenn es darum geht, für das College zu bezahlen.

1. Abhängig von Ihrem 401 (k)

Wenn Sie Ihren 401 (k) als eine mögliche Zahlungsmethode betrachten, machen Sie einen schnellen Schritt zurück. Sogar das Anleihen von Geld gegen die Vermögenswerte in Ihrem 401 (k) kann eine schlechte Idee sein, weil Sie dadurch abhängig von Ihren Unternehmensrichtlinien nicht in der Lage sein könnten, passende Mittel zu verwenden. Überprüfen Sie also die Vorschriften und lesen Sie das Kleingedruckte. In ähnlicher Weise müssen Sie, wenn Sie entlassen oder entlassen werden, das gesamte Geld, das Sie sich geliehen haben, innerhalb weniger Monate zurückzahlen. Sich auf eine 401 (k) zu verlassen ist nicht der klügste Schritt, wenn es darum geht, für das College zu bezahlen. Sie sollten auch vermeiden, eine zweite Hypothek auf Ihr Haus zu nehmen oder eine Pokergewohnheit aufzusammeln in der Hoffnung, eine riesige Summe Geld zu verdienen.

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2. Warten auf Speichern

Wenn Sie ein winziges Neugeborenes in Ihren Armen halten, scheint es, als hätten Sie genügend Zeit, um für ihre College-Ausbildung zu sparen. Nicht so. Die Zeit vergeht, wie sie sagen, und bevor Sie es wissen, können Sie einen 15-Jährigen haben, der davon träumt, in Harvard zu studieren (durchschnittlicher Unterricht etwa 45, 278 pro Jahr) oder Yale (49 480 pro Jahr). Und diese Zahlen beinhalten nicht notwendige Ausgaben wie Zimmer und Verpflegung, Bücher, Zuschläge und Transport. Beginnen Sie sofort mit dem Speichern. Öffnen Sie einen 529 College-Sparplan, ein Konto, das Steuervorteile und Zinsen für College-Einsparungen bietet. Die Vorteile und Besonderheiten des 529-Kontos variieren von Staat zu Staat. Nach Angaben des Studenten Kreditgebers Sallie Mae sparen weniger als die Hälfte aller Eltern für ihre Kinder auf dem College. Sei nicht einer von diesen Eltern. Beginnen Sie sofort mit dem Speichern, auch wenn es sich nur um einen kleinen Betrag pro Gehaltsabrechnung handelt. Wenn Sie im Laufe der Jahre Arbeitsprämien erhalten, sollten Sie diese direkt in das College-Konto eingeben, anstatt neue Einkäufe zu tätigen. Sie (und Ihr Kind) werden auf lange Sicht viel besser sein.

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3. Zu schnelles Schließen Ihres 529-Kontos

Sie haben also frühzeitig ein 529-Konto eröffnet und sofort mit dem Speichern begonnen.Gute Arbeit! Ein Fehler, den viele Eltern machen, ist jedoch die Schließung des 529-Kontos, sobald ihr Kind das College beginnt. Stattdessen sollten Sie weiterhin Geld einzahlen, während Sie in der Schule sind, damit Sie weiterhin steuerfreie Zinsen verdienen können. Darüber hinaus wissen Sie nicht, welche Kosten für Überraschungen beim Schulbesuch anfallen - Ausgaben wie Laborgebühren, zusätzliche Bücher, ein Auslandsjahr oder unerwartete Studiengebühren. Sei vorbereitet.

4. Zählen auf ein Vollstipendium

Ihr Kind könnte der Abschiedsredner und All-Star-Athlet sein, aber ein Full-ride-Verdienststipendium zu verdienen, ist ungefähr so ​​üblich wie der Gewinn des Lottos. Okay, vielleicht sind die Chancen nicht ganz so gering, aber es ist immer noch sehr selten. Setzen Sie nicht auf Ihr Kind, das einer der wenigen ist, die eine volle Fahrt verdienen. Wenn sie es tun, ist das erstaunlich und Glückwunsch. Aber beginnen Sie zu sparen und planen Sie für den Fall des Falles. Sie können immer die Champagnerflasche knallen, wenn sie diese volle Fahrt bekommen.

5. Nur mit Blick auf die Ivy League

Viele Eltern machen den Fehler, ihre Kinder dazu zu zwingen, nur auf die Schulen der Ivy League zu zielen. Es ist wichtig, Kindern beizubringen, nach dem Besten zu streben, aber die hohen Kosten für Unterricht und Leben bei Ivies sind vielleicht nicht die beste Option für Ihr Kind. Es gibt viele unglaubliche Schulen, die viel billiger sind, also bleiben Sie offen und wenden Sie sich an Schulen mit unterschiedlichen Kosten.

6. Keine Kredite recherchieren

Allein in den Vereinigten Staaten gibt es derzeit $ 1. 3 Billionen in ausstehenden Studentendarlehen. Die Höhe der Studentendarlehen ist in den letzten Jahren gestiegen. Sie würden nicht in Aktien investieren, ohne Ihre Hausaufgaben zu machen und sie eingehend zu recherchieren, also lassen Sie nicht zu, dass Ihre Kinder aus einer Laune heraus Kredite aufnehmen, ohne sich das Kleingedruckte anzusehen. Es könnte Sie und Ihr Kind in Zukunft vor finanziellen Problemen bewahren.

7. Cosigning For Loans

Es könnte verlockend sein, für die Studiendarlehen Ihres Kindes zu cosign, da es oft ihnen helfen kann, niedrigere Zinssätze oder bessere Bedingungen zu bekommen. Viele Eltern, die dies getan haben, werden mit Schulden belastet, weil sie Kredite unterschrieben haben, ohne die Konsequenzen abzuwägen. Es gibt keine Vergebung, wenn es um Studentendarlehen geht. Wenn Ihr Kind nicht seine Darlehen nicht zurückzahlen kann, sobald er oder sie graduiert, fallen die Monatszahlungen auf Ihre Schultern. Dies könnte Ihre finanzielle Zukunft gefährden. Seien Sie vorsichtig, bevor Sie einen Kredit übernehmen.

8. Stumm bleiben

Die Klasse von 2016 ist die am meisten verschuldete Gruppe von Absolventen in der Geschichte. Jeder Absolvent trägt einen durchschnittlichen Kredit von 37, 172 Dollar, eine Steigerung von 6% gegenüber dem Vorjahr. Viele Eltern sprechen nicht mit ihren Kindern über Finanzen, Darlehen und Unterricht. Setz dich mit deinen Kindern zusammen, wenn sie noch in der High School sind und erzähle ihnen von deinen Finanzen. Kommunizieren Sie offen und ehrlich über die Zukunft. Einer der kostspieligsten Fehler ist es, still zu bleiben.

The Bottom Line

College-Unterricht in den Vereinigten Staaten ist auf einem Allzeithoch, und Studentendarlehen Schulden ist eine nationale Angelegenheit. Viele Eltern machen Fehler, wenn es darum geht, für den Schulunterricht zu sparen, also denken Sie daran, früh mit dem Sparen zu beginnen, Ihre Nachforschungen anzustellen und mit Ihren Kindern zu sprechen.Insgesamt realistisch über Ziele, Prioritäten und Finanzen sein.