Immobilien können eine Absicherung gegen Marktvolatilität sein, wenn Aktien fallen, und es gibt viele Vorteile, die mit dem Besitz einer Anlageimmobilie verbunden sind. Ein Vermieter zu werden ist eine clevere Methode, um einen stetigen passiven Einkommensstrom zu generieren, aber es braucht eine gewisse Menge an Geld, um loszulegen. Wenn Sie keine große Bankroll haben, kann der Abschluss eines Darlehens der einzige Weg sein, das Geschäft zu besiegeln. (Weitere Informationen finden Sie im Lernprogramm: Erforschung von Immobilieninvestitionen.)

Die Finanzierung von Investitionsimmobilien kann verschiedene Formen annehmen, und es gibt spezifische Kriterien, die Kreditnehmer erfüllen müssen. Die Wahl der falschen Art des Darlehens kann den Erfolg Ihrer Investition beeinflussen, also ist es wichtig, zu verstehen, wie die verschiedenen Alternativen arbeiten, bevor Sie einen Verleiher ansprechen.

Option 1: Konventionelle Bankdarlehen

Wenn Sie bereits ein Haus besitzen, das Ihr Hauptwohnsitz ist, sind Sie wahrscheinlich mit konventioneller Finanzierung vertraut. Eine konventionelle Hypothek entspricht den Richtlinien von Fannie Mae oder Freddie Mac und wird im Gegensatz zu einem FHA-, VA- oder USDA-Darlehen nicht von der Bundesregierung unterstützt. Bei einer herkömmlichen Finanzierung beträgt die typische Erwartung für eine Anzahlung 20% ​​des Kaufpreises des Hauses, aber bei einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie kann der Kreditgeber eine Anzahlung in Höhe von 30% verlangen. Es kann möglich sein, begünstigte Mittel für eine Anzahlung zu verwenden, aber Geschenke müssten ordnungsgemäß dokumentiert werden.

Mit einem herkömmlichen Darlehen, Ihre persönliche Kredit-Score und Kredit-Geschichte bestimmen Ihre Fähigkeit, genehmigt zu werden und welche Art von Zinssatz für die Hypothek gilt. Kreditgeber überprüfen auch Einkommen und Vermögenswerte und Kreditnehmer müssen in der Lage sein, ihre bestehende Hypothek zu leisten, wenn sie eine und die monatlichen Darlehenszahlungen auf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie haben. Zukünftige Mieteinnahmen werden nicht in die Schulden-zu-Einkommen-Berechnungen einbezogen, und die meisten Kreditgeber erwarten, dass Kreditnehmer mindestens sechs Monate Bargeld beiseite legen müssen, um beide Hypothekenverpflichtungen zu decken. (Weitere Informationen zur Finanzierung finden Sie unter: Kaufen Sie Ihre erste Anlageimmobilie? Top 10 Tipps .)

Option # 2: Fix-and-Flip-Darlehen

Ein Vermieter zu sein hat seine Vorteile, aber es kommt auch mit gewissen Kopfschmerzen. Für einige Investoren ist Flipping die attraktivere Alternative, da sie ihren Gewinn in einer Pauschale erhält, wenn das Haus verkauft wird, anstatt jeden Monat auf einen Mietscheck zu warten. In diesem Szenario wäre ein Fix-and-Flip-Darlehen geeigneter.

Ein Fix-and-Flip-Darlehen ist eine Art kurzfristiger Kredit, der es dem Kreditnehmer ermöglicht, seine Renovierungsarbeiten abzuschließen, damit das Haus so schnell wie möglich wieder auf den Markt gebracht werden kann. Fix-and-Flip-Darlehen sind im Wesentlichen Hartgeld-Darlehen, was bedeutet, dass das Darlehen durch die Immobilie gesichert ist.Hard-Geld-Kreditgeber sind spezialisiert auf diese Art von Darlehen, aber bestimmte Immobilien Crowdfunding-Plattformen bieten sie auch.

Der Vorteil eines harten Geldkredits zur Finanzierung eines Haus-Flip ist, dass es einfacher ist, sich im Vergleich zu einem herkömmlichen Kredit zu qualifizieren. Während Kreditgeber immer noch Dinge wie Kredit und Einkommen betrachten, liegt der primäre Fokus auf der Rentabilität der Immobilie. Der geschätzte Nachreparaturwert (ARV) des Hauses wird verwendet, um abzuschätzen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können. Es ist auch möglich, Kreditfinanzierung in wenigen Tagen zu erhalten, anstatt auf Wochen oder Monate für ein herkömmliches Hypothekenschließen zu warten. (Mehr darüber, wie Sie einen Flip auf der Spur halten können, finden Sie unter: 5 Fehler, die dazu führen, dass House einen Flop schlägt .)

Der größte Nachteil eines Fix-and-Flip-Darlehens ist, dass es t kommt billig. Zinssätze für diese Art von Darlehen kann so hoch wie 18%, abhängig von der Kreditgeber, und Ihr Zeitrahmen für die Rückzahlung kann kurz sein. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Hartgeldkredite eine Laufzeit von weniger als einem Jahr haben. Die Emissionsgebühren und Abschlusskosten können im Vergleich zu herkömmlichen Finanzierungen ebenfalls höher ausfallen, was zu Renditen führen könnte.

Option 3: Eigenfinanzierung von Eigenheimen

Wenn Sie Ihr Eigenheim mit Hilfe eines Eigenheimkredits, einer HELOC oder einer Refinanzierung auszahlen, ist dies eine dritte Möglichkeit, um eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie langfristig zu vermieten oder zu finanzieren. umdrehen. In den meisten Fällen ist es möglich, bis zu 80% des Eigenkapitals des Hauses für den Kauf eines Zweitwohnsitzes zu nutzen.

Die Verwendung von Eigenkapital zur Finanzierung einer Immobilieninvestition hat Vor- und Nachteile, je nachdem, welche Art von Darlehen Sie wählen. Mit einem HELOC können Sie zum Beispiel genauso wie mit einer Kreditkarte gegen das Eigenkapital ausleihen, und die monatlichen Zahlungen sind oft nur zinsabhängig. Die Rate ist normalerweise variabel; dies bedeutet jedoch, dass es sich erhöhen kann, wenn sich die Spitzenrate ändert.

Eine Auszahlung der Auszahlung erfolgt mit einem festen Zinssatz, kann jedoch die Laufzeit Ihrer bestehenden Hypothek verlängern. Eine längere Darlehenslaufzeit könnte bedeuten, dass mehr Zinsen für den Hauptwohnsitz gezahlt werden müssen. Dies müsste gegen die erwarteten Renditen abgewogen werden, die eine Anlageimmobilie einbringen würde. (Für mehr darüber, ob eine Refinanzierung sinnvoll ist, siehe: 6 Fragen, die man vor der Refinanzierung stellen muss .)

Die Bottom Line

In ein Mietobjekt zu investieren oder ein Haus zu bauen, sind riskante Projekte, aber sie bieten das Potenzial für eine große Belohnung. Das Geld zu finden, um eine Investitionsgelegenheit zu nutzen, muss kein Hindernis sein, wenn Sie wissen, wo Sie suchen müssen. Berücksichtigen Sie beim Vergleich verschiedener Anleihemöglichkeiten die kurz- und langfristigen Kosten und wie sich dies auf das Endergebnis der Investition auswirken kann.