Wenn es um Finanzplanung geht, sehen sich Millennials mit einigen einzigartigen Hindernissen konfrontiert, die sie von früheren Generationen unterscheiden. Zwischen Darlehen für Studiendarlehen, pauschalen Löhnen und einem weniger als rosigen Ausblick für die soziale Sicherheit ist es eine Herausforderung, für die Zukunft zu investieren, um es gelinde auszudrücken. Die Hilfe eines Finanzberaters kann die Navigation in den Gewässern erleichtern. Finanzberater sind keine Einheitsgröße, und es gibt einige wichtige Überlegungen, die Millennials beachten müssen, wenn sie sich für eine entscheiden. (Weitere Informationen finden Sie im Lernprogramm: Werden Sie Ihr eigener Finanzberater .)

Die Rolle des Beraters definieren

Jemand, der in seinen 20ern oder frühen 30ern ist, wird sehr unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse haben, als jemand, der sich dem Rentenalter nähert. Für Millennials ist die erste Frage, die sie beantworten müssen, ihre Erwartungen und Ziele für die Einstellung eines Finanzberaters. Dies macht es einfacher, das Feld potentieller Kandidaten einzuschränken.

Wenn Sie sich beispielsweise auf die Vermögensbildung konzentrieren, sollten Sie sich für einen Finanzberater entscheiden, dessen primäres Fachwissen sich auf Investitionen konzentriert. Auf der anderen Seite, wenn Sie sich mehr mit grundlegendem Geldmanagement befassen, wie dem Sparen oder der Entwicklung einer Strategie für die Rückzahlung von Schulden, müssten Sie nach einem Berater suchen, der ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen anbietet. (Weitere Informationen finden Sie unter Auswählen eines Finanzberaters.)

Robo vs. Traditionelle Berater

Die nächste Frage für Millennials, die einen Berater wählen, ist die Frage, ob ein Robo-Berater oder ein traditioneller Weg gewählt werden soll. Robo-Berater verwenden Computersoftware, um Vermögensverwaltungsentscheidungen für ihre Kunden zu leiten. Diese Art der Beratung ist passiver und führt daher tendenziell zu weniger Kosten als die direkte Zusammenarbeit mit einem Berater. Die Anfangsinvestitionsmindestwerte neigen auch dazu, niedriger zu sein, was ein Plus sein kann, wenn Sie auf eine Sparsamkeit investieren. (Um mehr über Robo-Berater zu erfahren, lesen Sie: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Beraters.)

Für technikbegeisterte Millennials, die sich mit einem Hands-off-Ansatz wohlfühlen, sind Robo-Berater sicherlich attraktiv, aber es gibt einige Nachteile zu beachten. Zum einen konzentrieren sich die Robo-Berater auf Investitionen und Vermögensverwaltung und berücksichtigen keine finanziellen Ziele außerhalb dieses Rahmens. Ein traditioneller Berater hingegen wäre in der Lage, die allgemeine finanzielle Situation eines Anlegers zu beurteilen und eine individuelle Beratung über Dinge anzubieten, die über die Investition hinausgehen, wie zum Beispiel die Rückzahlung von Schulden oder die Einrichtung eines Notfallfonds.

Robo-Berater können auch problematisch sein, wenn sich der Markt abschwächt. Wenn die Panik einsetzen sollte, könnten die Anleger versucht sein, ihre Anlagen zu verkaufen. Ein traditioneller Berater wäre in der Lage zu beurteilen, was der richtige Schritt ist, während ein Robo-Berater kein Argument vorbringen würde, warum der Verkauf ein Fehler wäre.Dieses menschliche Element zu haben, kann besonders für Millennials hilfreich sein, die relativ erfahren darin sind, den Markt zu spielen.

Vergleichende Berater

Bei der Auswahl eines Beraters können sich Millennials nicht leisten, ihre Due Diligence auszusetzen. Das Folgende ist ein Überblick über die wichtigsten Faktoren, die gewichtet werden müssen, bevor eine endgültige Entscheidung getroffen wird.

Ausbildung und berufliche Zertifizierung

Finanzberater werden nicht gleich gebildet, und es ist wichtig, sich mit der Art der Ausbildung und der beruflichen Zulassung vertraut zu machen, die erforderlich sind, um den Titel zu tragen. Ein Certified Financial Planner zum Beispiel muss bestimmte Anforderungen erfüllen, die vom Certified Financial Planer Board of Standards festgelegt wurden, um Beratungsdienste anzubieten. Eine GFP bietet eine Orientierungshilfe für die Finanzplanung im Allgemeinen sowie für spezifische Themen wie Versicherungen und Steuern.

Im Vergleich dazu ist ein Anlageberater darauf spezialisiert, Anlageempfehlungen zu geben. Um ein registrierter Anlageberater zu werden, müssen Sie die Prüfung der Serie 65 ablegen, die von der FINRA verwaltet wird und sich bei der Securities and Exchange Commission registriert. Die Wahl eines Beraters mit diesen oder anderen professionellen Zertifizierungen stellt sicher, dass Sie mit jemandem zu tun haben, der qualifiziert ist, Finanzberatung anzubieten.

Services Die Art der Dienstleistungen, die ein Finanzberater anbietet, hängt normalerweise davon ab, welche Art von Zertifizierung sie haben. Bei der Beratung von Beratern sollten sich Millennials die gesamte Palette der verfügbaren Dienstleistungen ansehen, um zu sehen, wie dies zu ihren individuellen Zielen passt. Im Idealfall möchten Sie jemanden finden, der sich mit den häufigsten finanziellen Fragen und Problemen auskennt, mit denen 20- und 30-Jährige am häufigsten zu tun haben. Ruf Das professionelle Ansehen eines Beraters spricht Bände, und Millennials sollten sich nicht scheuen, den Hintergrund eines Kandidaten zu überprüfen. Mit einem Certified Financial Planner zum Beispiel ist die Überprüfung ihrer Zertifizierung ein guter Ausgangspunkt. Das BrokerCheck-Tool von FINRA kann verwendet werden, um Informationen für Anlageberater nachzuschlagen. Mundpropaganda ist auch ein effektiver Weg, um die Glaubwürdigkeit eines Beraters zu messen. Fragen nach vertrauten Freunden oder Familienmitgliedern, die die Dienste des Beraters in der Vergangenheit genutzt haben oder ihre Bewertungen auf öffentlichen Bewertungsportalen überprüfen, können nützliche Einblicke in ihren Hintergrund liefern. Barrierefreiheit Es ist sinnlos, einen Finanzberater zu bezahlen, wenn er nicht in der Lage ist, Fragen zu beantworten oder bei Bedarf Ratschläge zu erteilen. Millennials, die in einen traditionellen Berater schauen, sollten ihre Verfügbarkeit, ihre Kommunikationsmethoden und ihre Reaktionszeit genau beachten. Das Gleiche gilt für das Kundenservice-Team, wenn es um einen Robo-Berater geht.

Gebühren

Finanzberater arbeiten nicht kostenlos, und sie können in Bezug auf die Gebühren, die sie berechnen und wie sie bewertet werden, stark variieren. Einige können eine Pauschalgebühr für bestimmte Dienstleistungen verlangen, während andere eine Provision verlangen können, die auf einem Prozentsatz dessen basiert, was investiert wird. Es ist wichtig, den Gebührenplan gründlich zu lesen, insbesondere für Millennials, die mit einem kleineren Budget arbeiten können.(Hinweise zum Sparen von Beratungsgebühren finden Sie unter: Wie Sie die Kosten für Finanzberater kürzen können .)

The Bottom Line

Die Auswahl des richtigen Finanzberaters in Ihren 20ern oder 30ern ist von entscheidender Bedeutung für Ihre langfristige Perspektive. Schlechte Ratschläge frühzeitig zu bekommen, kann Sie auf dem Weg zu einem ernsthaften Nachteil bringen. Klar zu sein, was Ihre Ziele sind und was Sie von einer Beziehung mit einem Finanzberater erhofften, kann Sie zu dem führen, der am besten zu Ihrer Situation passt.