Ob Sie nach einem guten Karriereweg suchen oder nur neugierig auf die verschiedenen finanziellen Referenzen sind, dieser Artikel wird Ihnen helfen, Sie durch drei der bekanntesten Berufsbezeichnungen in der Finanzindustrie zu führen: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) und Certified Financial Planner (CFP®). Jeder dieser drei Bereiche hat einen Schwerpunkt im beruflichen Werdegang, und obwohl ihre Abkürzungen oft austauschbar klingen, gibt Ihnen jede Bezeichnung etwas Einzigartiges. Folgen Sie mit, um zu entdecken, wie viel Kursarbeit und Studium jede Bezeichnung erfordert, welche Karrieren sie normalerweise führen und wie viel Sie machen konnten.
Certified Public Accountant (CPA)
Für die meisten Menschen ist ein CPA am besten als die Person bekannt, die Steuererklärungen erstellt. CPAs machen das sicherlich, aber sie tun auch viel mehr. Eine CPA-Lizenz ist gesetzlich vorgeschrieben, um bestimmte Aufgaben ausführen zu können, z. B. öffentliche Buchhaltung (unabhängige Prüfung). Für die Erstellung von Steuererklärungen ist jedoch keine CPA-Lizenz erforderlich. Staatliche Gesetze regeln, was CPAs mit ihrer Lizenz machen können und was nicht.
Anforderungen Die Anforderungen variieren je nach Staat, aber im Allgemeinen müssen die Bewerber einen Bachelor-Abschluss mit 120 Semesterstunden haben, um für die CPA-Prüfung zu arbeiten. Um die CPA-Benennung zu erhalten, müssen Bewerber die Einheitliche CPA-Prüfung bestehen, relevante Berufserfahrung sammeln und zusätzliche pädagogische Anforderungen erfüllen. Insgesamt bestehen zusätzliche Anforderungen an die Ausbildung in der Regel aus 24 bis 30 Semesterstunden in der Buchhaltung, die durch einen Abschluss oder einen Bachelor-Abschluss in Business erworben werden. Viele Staaten verlangen außerdem eine Mindestanzahl von ein bis zwei Jahren Bilanzierungs- und / oder Prüfungserfahrung. Einige Staaten können 150 Semesterstunden benötigen, um die CPA zu erhalten.
Abgesehen von den Anforderungen an die Erfahrung dauert eine CPA-Lizenz in der Regel etwa 18 Monate, um die Anforderungen an die Ausbildung zu erfüllen. Viele Studenten entscheiden sich für einen Master-Abschluss in Buchhaltung, um ihre pädagogischen Anforderungen zu erfüllen.
Exam
Obwohl Anforderungen im Klassenzimmer eine wichtige Anforderung sind, ist die CPA-Prüfung eine schwierige Aufgabe an sich. Die Prüfungen werden vom American Institute of Certified Public Accountants, dem leitenden Organ der Wirtschaftsprüfer in den Vereinigten Staaten, verwaltet. Die 14-stündige computergestützte Prüfung besteht aus vier Abschnitten:
- Rechnungsprüfung und Bescheinigung
- Finanzbuchhaltung und Berichterstattung
- Verordnung
- Unternehmensumfeld und -konzepte
Karrieremöglichkeiten Viele Studienanfänger erhalten langjährige Stellenangebote bevor sie ihren Abschluss machen. Die Buchhaltung ist ein In-Demand-Feld und wird voraussichtlich auch weiterhin genutzt. Laut dem US Bureau of Labor Statistics wird die Zahl der Beschäftigten zwischen 2006 und 2016 voraussichtlich um 18% steigen; dies entspricht fast 226.000 neuen Positionen.Für Wirtschaftsprüfer, die in Führungspositionen auf höherer Ebene vorrücken wollen, sind zwei bis drei Jahre Erfahrung in einer großen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft von entscheidender Bedeutung.
Für diejenigen, die eine Erwerbstätigkeit suchen, aber nicht die Karriereleiter erklimmen wollen, gibt es in jeder Stadt zahlreiche Stellen für Buchhalter bei kleinen Wirtschaftsprüfungsgesellschaften und -praxen. Für ehrgeizigere Arbeitssuchende stehen lukrative CPA-Positionen in Hedge-Fonds-Buchhaltung und Sarbanes-Oxley-bezogenen Arbeiten zur Verfügung. Die Hauptvoraussetzungen für diese Positionen sind Erfahrung und ein ausgezeichneter Bildungshintergrund.
Chartered Financial Analyst (CFA) Der CFA-Ruf in der Geschäftswelt ist erstklassig, und CFA-Charterholder arbeiten in vielen Ländern auf der ganzen Welt. Das CFA-Programm ist sehr breit gefächert und könnte treffender als das Äquivalent eines Master-Abschlusses in Finanzwesen mit begleitenden Minderjährigen in Rechnungswesen, Wirtschaft, statistischer Analyse und Portfolio-Management beschrieben werden. Obwohl die CFA-Bezeichnung nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, um als Finanzanalyst zu arbeiten (der CFA-Eckpfeiler), ist es eine großartige Möglichkeit, einen Fuß in die Tür zu bekommen, um einen der schwierigsten Jobs zu knacken.
Der beste Weg, um einen Finanzjob an der Wall Street zu bekommen, ist der Ruf, einen Master of Business Administration von einer der wenigen exklusiven Schulen einschließlich Wharton, Harvard und Stanford zu erhalten. Der zweitbeste Weg ist, die CFA-Charta zu verdienen und gute Branchenerfahrung zu haben. In einigen Fällen wird eine CFA-Bezeichnung sogar höher geschätzt als ein MBA.
Anforderungen Die CFA-Bezeichnung (vom CFA Institute verliehen) verdient ihren Ruf hauptsächlich aufgrund des zermürbenden Prozesses, den die Kandidaten durchlaufen müssen, um die CFA-Charta zu erhalten. Während die Prüfung sehr demokratisch und offen für jeden mit einem Bachelor-Abschluss ist, sind die einzigen Menschen mit einer realistischen Chance auf den Abschluss diejenigen, die ernsthaft über das Feld sind. Die drei allgemeinen Voraussetzungen, um eine CFA-Charta zu erhalten, bestehen darin, drei Prüfungen zu bestehen, einen Bachelor-Abschluss (in einem beliebigen Fach) zu haben und drei Jahre Berufserfahrung im Finanzbereich zu haben.
Prüfung Um die CFA-Charta zu erhalten, müssen die Kandidaten eine sechsstündige Prüfung für jede der drei Stufen ablegen. Die erste Prüfung ist zweimal pro Jahr (im Juni und Dezember) und die nächsten zwei nur im Juni verfügbar. Die Erfolgsquote bei den drei Tests beträgt in der Regel weniger als 55%. Wenn Sie also die zweite oder dritte Prüfung nicht bestehen, müssen Sie ein Jahr warten, um die Prüfung erneut durchzuführen.
Jeder der drei Tests hat überlappendes Material wie Ethik und Finanzanalyse. Im Allgemeinen deckt der erste Test jedoch breite Finanzprinzipien ab, der zweite eine sehr intensive Prüfung der Finanzanalyse und Rechnungslegung, und die dritte Prüfung umfasst das Portfoliomanagement und die Entscheidungsfindung.
Karriere: Nach Angaben des CFA Institute arbeiten 49% der Charterholder als Inhouse-Analysten für institutionelle Investoren, 16% für Broker-Dealer und die restlichen 29% für Universitäten, die Regierung und andere Bereiche .. Obwohl nicht annähernd so zahlreich wie CPA-Jobs, sind CFA-bezogene Jobs vielleicht lukrativer.Die Mitgliedervergütungsumfrage 2011 des CFA Institute berichtet, dass die durchschnittliche Vergütung für einen Aktienportfoliomanager bei 215.000 $ liegt, wobei Business Development Officers mit einem Median von 350.000 $ die Rangliste anführen.
Certified Financial Planner (CFP®) Certified Financial Planner (CFP®) ist die einzige Bezeichnung der drei, die sich auf das Investieren konzentriert. Es bietet ein äußerst praktisches Studium für diejenigen, die direkt mit einzelnen Investoren arbeiten möchten. Der Schwerpunkt der CFP® liegt in der Ausbildung von Finanzberatern zur Erstellung und Umsetzung von Finanzplänen für Investoren.
Anforderungen und Prüfung Die Anforderungen an das CFP®, wie vom CFP® Board of Standards festgelegt, sind ein Bachelor-Abschluss in jeder größeren, dreijährigen Finanzplanungserfahrung, andere pädagogische Anforderungen (siehe unten) und eine Prüfung. .. Die 10-stündige Prüfung umfasst die Bereiche Investitionsplanung, Versicherung, Nachlassplanung, Risikomanagement, Steuer- und Vorsorgeplanung.
Um die Prüfung ablegen zu können, muss ein vorgeschriebener Studiengang - sofern nicht freigestellt - in relevanten Finanzplanungsbereichen absolviert werden. Diese sechs erforderlichen Kurse dauern etwa neun Monate und werden auf Colleges auf nationaler Ebene durchgeführt. Sie sind:
- Finanzplanung: Prozess und Umwelt
- Grundlagen der Versicherungsplanung
- Einkommensbesteuerung
- Altersvorsorgeplanung
- Investitionen
- Grundlagen der Nachlassplanung
Karriere Personen am meisten profitieren von der CFP®-Bezeichnung diejenigen, die in der Regel direkt mit einzelnen Kunden arbeiten. Es gibt nationale Möglichkeiten für Menschen mit der CFP®, aber es ist nicht notwendigerweise ein Schlüssel zu einer hoch bezahlten Arbeit, im Gegensatz zur CPA-Bezeichnung. Mit der CFP® gibt es kein typisches Gehalt, da sie die Glaubwürdigkeit des Klienten in einer unternehmerischen Position fördert. Das Ertragspotenzial wird durch die Umsatzentwicklung des Finanzberaters bestimmt, nicht durch eine Gehaltsskala.
The Bottom Line Von den drei Bezeichnungen ist nur das CPA durch staatliche Gesetze geregelt (zum Schutz des öffentlichen Interesses). Fragen Sie sich bei der Auswahl einer zu verfolgenden Bezeichnung, welche Art von Arbeit Sie machen möchten, wo Sie arbeiten möchten und ob Sie als Angestellter mit einem garantierten Gehalt oder als Unternehmer arbeiten möchten, wo der Himmel (und der Keller) Grenze. Egal, für welche Sie sich entscheiden, jede dieser drei finanziellen Bezeichnungen wird Ihnen reichlich berufliche Möglichkeiten für diejenigen bieten, die die Zeit und Energie aufwenden, um sie zu verdienen.
Ich höre immer wieder von den gleitenden Durchschnitten für 50 Tage, 100 Tage und 200 Tage. Was bedeuten sie, wie unterscheiden sie sich voneinander und was bewirkt, dass sie als Unterstützung oder Widerstand fungieren?
Unabhängig davon, ob Sie den gleitenden 50-Tage-, 100-Tage- oder 200-Tage-Durchschnitt verwenden, bleiben die Berechnungsmethode und die Art und Weise, in der der gleitende Durchschnitt interpretiert wird, gleich. Ein gleitender Durchschnitt ist einfach ein arithmetisches Mittel einer bestimmten Anzahl von Datenpunkten.
Verlassen Sie Ihre Arbeit und verletzen Sie Ihre 401 (k)?
Erfahren Sie, was Sie mit einem 401 (k) -Grundsaldo tun können, wenn Sie einen Job verlassen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre langfristigen Pensionspläne nicht beschädigen.
Kann entweder ein SEP IRA oder ein einfacher IRA in einer Konkurs- oder Missbrauchsmaßnahme beigefügt werden, oder sind sie vor solchen finanziellen Urteilen sicher?
Staatsgesetz bestimmt, ob eine IRA, einschließlich SEP, SIMPLEs und Roth IRAs, in einem Konkursverfahren, Urteil oder Pfändung beigefügt werden kann oder nicht. Das Gesetz ist von Staat zu Staat unterschiedlich und kann sich jederzeit ändern. Nachfolgend einige Beispiele: New York: Das New Yorker Statut schützt Traditional, Roth und einfache IRA vor Insolvenzverfahren.