Wenn Sie ein Hardcore-Junkie sind, wissen Sie, dass im vergangenen Jahr etwas Historisches passiert ist: Die US-Notenbank hat den Leitzins erstmals seit 2006 von 0% auf 0,25% angehoben. Es mag wie eine winzige Veränderung erscheinen, aber die Auswirkungen auf die Wirtschaft sind enorm. Einige beschuldigen den jüngsten Abschwung der Börse, aber ob dies wahr ist oder nicht, wird heftig diskutiert. Die Frage an den Mainstream-Konsument lautet: "Wie wirkt es sich auf mich aus? "(Weitere Informationen finden Sie unter Auswirkungen der Zinserhöhung durch die Fed .) Wahrscheinlich wird Ihnen das nicht in guter Weise zugute kommen, aber wenn Sie Kreditkartenbilanzen haben, haben Sie wahrscheinlich schon Veränderung.

Die Wirkung

So funktioniert es. Ihre Kreditkarte hat höchstwahrscheinlich einen variablen Zinssatz, der an die Prime Rate gebunden ist. Der Prime-Rate ist, was die Top-Geschäftsbanken ihre teuersten Firmenkunden für Geld aufladen. Derzeit beträgt diese Rate 3. 50%, aber das ist nicht der Zinssatz, den Sie zahlen. Ihre Kreditkartenfirma fügt einen Spread auf den Hauptpreis hinzu. Normalerweise wird es ungefähr 12% hinzufügen, um mit Ihrem Zinssatz zu kommen, aber manchmal ist es erheblich mehr. Dies ist der wichtigste Weg, auf dem Ihre Bank einen Gewinn mit Ihrer Kreditkarte erzielt.

Als die Fed den Leitzins um 0,25% - 25 Basispunkte angehoben hat, wenn Sie klug klingen wollen - ist der Leitzins von 3,25% auf aktuell 3,50% gestiegen. Die Auswirkung auf den Zinssatz Ihrer Kreditkarte war fast augenblicklich. Sobald die Zinserhöhung in Kraft trat, wurde Ihnen mehr Zinsen auf Ihr Kreditkartenguthaben berechnet.

Aber wie groß ist der Einfluss der 0. 25% auf Ihre Brieftasche? Zunächst ist es interessant zu wissen, dass Kreditkarteninhaber in den Vereinigten Staaten insgesamt mehr als 192 Millionen Dollar mehr pro Monat auf ihre Karten zahlen, so die Daten der Federal Reserve. Das sind fast 200 Millionen Dollar Kaufkraft, die sofort aus der US-Wirtschaft entfernt wurde.

Für Sie ist der Effekt wahrscheinlich recht klein. Die durchschnittliche Person trägt ein Kreditkartenguthaben von etwa $ 5, 200; das entspricht einem zusätzlichen $ 13 von Interesse pro Jahr, ein bisschen nördlich von $ 1 mehr pro Monat.

Es kann auch dazu führen, dass Ihre Mindestzahlung steigt. Kreditkartenherausgeber berechnen Ihre Mindestzahlung in der Regel so, dass Sie 1% Ihres Kapitalbetrags einnehmen und die während des Abrechnungszeitraums aufgelaufenen Zinsen hinzufügen. Aber nicht zu sehr aufregen. Auf dem gleichen $ 5, 200-Guthaben sprechen wir nur über ein wenig mehr als $ 1 pro Monat mehr - und vergessen wir nicht, dass Sie weit mehr als die minimale Zahlung zahlen sollten, wenn Sie unter Ihrer Kreditkarten-Schuld herauskommen wollen. (Weitere Informationen finden Sie unter Understanding Credit Card Interest .)

Weitere Zinserhöhungen kommen

Einige glauben, dass 2016 weitere Zinserhöhungen auf dem Weg sind, obwohl die Ölpreise und die Turbulenzen im Aktienmarkt stürzen. Der Markt könnte eine solche Politik mildern.Doch was würde passieren, wenn die Fed im Laufe des Jahres die Zinsen um weitere 1% anheben würde? Das Hinzufügen von 0. 25% zum Zinssatz Ihrer Kreditkarte ist nicht so stark (es sei denn, Sie haben ein wirklich großes Guthaben). Ein zusätzliches 1% könnte einen spürbaren Biss aus Ihrer Brieftasche nehmen.

Nehmen Sie für übermäßig einfache Mathematik die obigen Zahlen und multiplizieren Sie mit vier. Sie zahlen eine zusätzliche $ 52 pro Jahr in Zinsen auf Ihre $ 5, 200 Bilanz. Hier ist ein weiterer Weg, um es zu sehen: Wenn Ihre Karte einen Saldo von $ 3, 000 bei einem Zinssatz von 14% hat, und die Rate es bis Ende des Jahres 15% macht, werden Sie eine zusätzliche $ 216 über die Lebensdauer von das Darlehen (vorausgesetzt, Sie machen nur minimale Zahlungen), und es wird 13 Jahre und neun Monate dauern, um es auszahlen - extra drei Monate als mit der 14% Rate. Das entspricht dem Bezahlen von $ 2 882 Gesamtzinsen auf diesem $ 3, 000-Guthaben.

The Bottom Line

Wenn wir ehrlich sind, hatte die jüngste Zinserhöhung einen ziemlich kleinen Effekt auf die Brieftaschen der meisten Menschen. Aber es ist eine gute Erinnerung daran, unter Ihrer Kreditkartenschulden herauszukommen, wenn Sie es haben. Die Tarife werden weiter steigen und Ihr Kartenaussteller wird Ihre Rate fast sofort erhöhen. Seien Sie kein Sklave einer Kreditkartenfirma. Entscheiden Sie sich dafür, 2016 das Jahr zu machen, in dem Sie Ihre Schulden abbezahlen - oder zumindest eine große Delle in der Bilanz machen. Weitere Informationen finden Sie unter Expertentipps zum Abschneiden von Kreditkartenschulden .