Berechnet mit einer Formel, die auf Variablen wie Zahlungshistorie, Kreditdauer und geschuldeten Betrag basiert, kann Ihre Kreditbewertung den Zinssatz beeinflussen, den Sie an einen Kreditgeber zahlen, und sogar die Differenz zwischen einem Kredit genehmigen oder abgelehnt. Lesen Sie weiter, um ein paar Kredit-Score-Grundlagen zu lernen, und was Punkte in einer Vielzahl von Bereichen für Ihre Zukunft Kreditaufnahme bedeuten kann.

Credit Score Basics

Ihre Kredit-Score ist eine Zahl, die das Risiko eines Kreditgebers darstellt, wenn Sie Geld leihen. Ein FICO-Score ist ein bekannter Kredit-Score, der von der Fair Isaac Corporation erstellt und von Auskunfteien verwendet wird, um das Risiko eines Kreditnehmers anzuzeigen. Ein weiterer Kredit-Score ist der VantageScore, der über eine Partnerschaft zwischen drei Kreditgenossenschaften, Equifax, Transunion und Experian entwickelt wurde.

Ihre Kredit-Score-Berechnung stellt Ihr Kreditrisiko zu einem bestimmten Zeitpunkt dar, basierend auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft. FICO-Scores reichen von 300 bis 850, während Vantage-Scores von 501 bis 990 reichen. In beiden Fällen, je höher die Kredit-Score, desto geringer ist das Risiko für den Kreditgeber. FICO-Scores werden für den Zweck dieses Artikels verwendet.

Exzellenter Kredit-Score - 720 bis 850

Kreditnehmer mit einem Kredit-Score im Bereich von 720 bis 850 gelten als konsequent verantwortlich, wenn es um die Verwaltung ihrer Kreditaufnahme geht, und sind Hauptkandidaten, um die niedrigste Kreditraten. Sie haben eine lange Geschichte von Zahlungsverzug sowie niedrige Guthaben auf Kreditprodukten. Verbraucher mit ausgezeichneten Kredit-Scores können niedrigere Zinssätze für Hypotheken, Darlehen und Kreditlinien erhalten, weil sie ein geringes Risiko für den Ausfall ihrer Kreditverträge haben.

Gute Kreditbewertung - 690 bis 720

Eine Kreditbewertung zwischen 690 und 720 zeigt an, dass ein Verbraucher im Allgemeinen finanziell verantwortlich ist, wenn es um das Geld- und Kreditmanagement geht. Die meisten ihrer Zahlungen, einschließlich Darlehen, Kreditkarten, Nebenkosten und Mietzahlungen werden pünktlich geleistet. Kreditkartenguthaben sind im Vergleich zu ihren Kreditkontobegrenzungen relativ niedrig.

Problem Credit Score - 650 bis 690

Kreditnehmer mit Kreditpunkten zwischen 650 und 690 haben einen beschädigten Kreditverlauf. Sie haben häufig eine Kreditaufzeichnung, die mehrfache verspätete Zahlungen zu mehr als einem Verleiher zeigt, und können sogar einen Kreditausfall zeigen. Kreditnehmer mit Problemkreditwerten werden wahrscheinlich für zukünftige Kredite abgelehnt, da sie ein hohes Risiko darstellen, Zahlungen nicht rechtzeitig und vollständig zu leisten.

Schlechter Kredit-Score - 350 bis 650

Eine Person mit einer Bewertung zwischen 350 und 650 hat eine signifikant beschädigte Kredithistorie. Dies kann das Ergebnis mehrerer Ausfälle bei verschiedenen Kreditprodukten von verschiedenen Kreditgebern sein. Ein schlechter Wert kann jedoch auch das Ergebnis einer Insolvenz sein, die bis zu 10 Jahre in Ihrem Kreditgeschäft verbleiben wird.Kreditnehmer mit Kredit-Scores, die in diesen Bereich fallen, haben sehr geringe Chancen, neue Kredite zu erhalten. Wenn Ihr Ergebnis in diesen Bereich fällt, sprechen Sie mit einem Finanzfachmann über die Schritte, die Sie ergreifen müssen, um Ihren Kredit zu reparieren.

Kein Kredit - 0 bis 349

Jeder muss irgendwo anfangen! Wenn Ihr Kredit-Score zwischen 0 bis 349 ist, sind die Chancen, dass Sie noch keine Kredit-Score erstellt haben und keine Kredit-Geschichte haben. Sprechen Sie mit Ihrem lokalen Kreditgeber über ihre Kreditanforderungen. Wenn Sie für Ihr erstes Darlehen oder Ihre erste Kreditkarte zugelassen sind, richten Sie sofort ein verantwortliches Rückzahlungsmuster ein, um eine gute Bonitätsaufzeichnung zu erstellen. Wenn Sie eine Gutschriftgeschichte haben und Ihre Kerbe in diesen Bereich gefallen ist, werden drastische Schritte wahrscheinlich notwendig sein.

Die Bottom Line

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig konsistent wird Ihnen helfen, Ihre Kredit-Score zu beschädigen. Ihre Kredit-Score basiert auf einer Vielzahl von Faktoren und kann verwendet werden, um festzustellen, ob Sie qualifizieren werden, Geld zu leihen sowie die Bedingungen (einschließlich Zinssatz) des Kredits. Werte zwischen 720 und 850 sind ausgezeichnet und weisen darauf hin, dass Kreditnehmer eine lange Geschichte in der verantwortungsvollen Verwendung von Krediten haben. Punkte zwischen 690 und 720 sind gut und zeigen, dass der Kreditnehmer die meisten seiner Zahlungen pünktlich und vollständig getätigt hat. Eine Punktzahl zwischen 650 und 690 kann auf eine beschädigte Kredithistorie hinweisen, möglicherweise aufgrund eines Kreditausfalls. Ergebnisse, die in den Bereich von 350 bis 650 fallen, deuten auf eine deutlich geschädigte Kredithistorie hin, oft aus mehr als einem notleidenden Kredit oder sogar einer Insolvenz. Punktzahlen unter 349 sind ein Zeichen dafür, dass der Bewerber noch keine Bonitätsgeschichte hat.