Ihre Kredit-Score und Kredit-Bericht sind so ziemlich das Gleiche, nicht wahr? Weit davon entfernt. Obwohl eine große Anzahl von Verbrauchern die beiden zusammenfasst, hat jeder unterschiedliche Informationen für unterschiedliche Zwecke.

Der Kreditbericht

Eigentlich sollten wir Kredit Berichte sagen, weil es drei gibt. In den Vereinigten Staaten gibt es drei nationale Kreditauskunfteien (Experian, TransUnion und Equifax), die miteinander konkurrieren, um ihren Kunden die umfassendste Information zu bieten. Diese Kunden könnten Hypothekengeber, Autokreditanbieter, Versicherer, Inkassounternehmen, Vermieter und potenzielle und aktuelle Arbeitgeber umfassen. Und Sie. (Siehe Warum gibt es drei nationale Kreditauskunfteien? )

Im Gegensatz zu Ihrem Kredit-Score bietet Ihre Kredit-Bericht detaillierte Informationen über Ihre finanzielle Geschichte mit Krediten, Kreditkarten und Kreditkarten. Wenn Sie auf einer Ihrer Rechnungen straffällig sind, werden Ihre Kreditauskünfte es wahrscheinlich zeigen. Es gibt dem Leser auch Informationen über die Anzahl der Konten, die Sie geöffnet haben, ihre ausstehenden Salden und eine Menge anderer Details.

Jeder Bericht kann etwas anders sein. Deshalb ist es wichtig, alle drei zu betrachten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen. Abhängig von der Methodik des Kreditgebers kann Ihre Aktivität in alle Ihre Berichte gelangen oder nicht. In anderen Fällen sind die Informationen möglicherweise falsch oder fehlen ganz. Ein Unternehmen muss sich nicht bei allen Büros melden - oder bei allen anderen. Und es ist nicht unbedingt die Schuld des Büros, wenn die Informationen falsch sind oder fehlen. Der Kreditgeber könnte einen Fehler bei der Berichterstattung oder Übermittlung der Daten gemacht haben.

Sie haben Anspruch auf eine Kopie Ihrer Kreditauskünfte von allen drei Büros einmal alle 12 Monate. Sogar besser, sie sind frei. Die Großen Drei sponsern eine Site, AnnualCreditReport. com, das Anwendungen zum Abrufen Ihrer Berichte bereitstellt. Andere Websites können Ihnen die Berichte im Rahmen einer Werbeaktion oder als Teil einer kostenpflichtigen Mitgliedschaft anbieten. Einige mögen versuchen, dich dazu zu bringen, dass du denkst, dass du auf der offiziellen Seite bist. Fallen Sie nicht darauf herein. Stellen Sie sicher, dass die Webadresse in Ihrem Browser "annualcreditreport" lautet. com "und gehen Sie nicht von einem anderen Link auf die Website. Geben Sie es direkt in Ihren Browser ein, um Betrug zu vermeiden.

Der Credit Score

Vielen Kreditgebern, insbesondere Kreditkartenunternehmen, ist es egal, was auf Ihrer Kreditauskunft steht. Sie sind nicht daran interessiert, alle Daten durchzugehen und zu beurteilen, wie viel von einem Kreditrisiko Sie vertreten; Stattdessen bezahlen sie jemand anderen, der es für sie tut. Obwohl es andere Scoring-Unternehmen wie VantageScore gibt, dominiert die Fair Isaac Corporation (FICO) das Feld so, dass die Begriffe "Kredit-Score" und "FICO-Score" oft austauschbar verwendet werden.

Unabhängig davon, welches Unternehmen es berechnet, Ihre Kredit-Score - im Wesentlichen eine "Momentaufnahme Ihrer Kredit-Bericht", wie Bethy Hardeman, Chef-Verbraucher Anwalt bei Credit Karma, eine Kredit-Website zitiert - fasst Ihre Kreditwürdigkeit (so viel Ihre Note fasst Ihre Leistungen in einem Kurs zusammen.Je höher Ihre Punktzahl, desto geringer das Risiko, das Sie darstellen. Laut FICO ist Ihr Zahlungsverlauf der größte Teil Ihrer Punktzahl. Der Betrag, den Sie schuldig sind, ist eine nahe Sekunde, und die Länge Ihrer Gutschriftgeschichte ist ein entferntes Drittel. Sie können eine Punktzahl so niedrig wie 300 und so hoch wie 850 (es ist fast unmöglich, eine perfekte Punktzahl zu haben, jedoch: Siehe Die Reise zu einem großen Kredit-Score ).

Erinnern Sie sich an diese drei Kreditbüroberichte? FICO berechnet eine Punktzahl basierend auf jedem von ihnen. Verschiedene Kreditgeber verwenden auch unterschiedliche Bewertungsmodelle - nicht notwendigerweise nur von FICO -, so dass die Leute im Allgemeinen mehrere Kreditpunkte haben.

Leider sind Sie nicht berechtigt, automatisch Ihre Kredit-Scores kostenlos zu erhalten, so wie Sie mit Ihren Kreditauskünften sind. Sie müssen möglicherweise für sie bezahlen. Der Dodd-Frank Act gibt Ihnen das Recht, Ihre Kreditwürdigkeit von jedem Kreditgeber zu sehen, der sie für eine Kreditentscheidung verwendet hat; Viele Kreditkartenfirmen und andere Finanzinstitute bieten sie jetzt kostenlos an, ebenso wie Beratungsdienste wie Credit Karma.

Beachten Sie jedoch: Einige Websites und Dienste bieten möglicherweise eine "kostenlose" Punktzahl an, aber es kommt oft mit teuren Mitgliedsbeiträgen oder anderen Bedingungen, die Sie nicht möchten. Für einige, die dies nicht tun, sehen Sie Websites, die einen "True" Free Credit Score anbieten.

The Bottom Line

Ohne die Kreditauskunft würde es keine Kredit-Score geben. Ihre Kredit-Score ist wichtig, aber wenn Sie wirklich wollen, um Ihre Kredit-und Graben zu überprüfen Ihre Geschichte, brauchen Sie Ihre Kredit-Berichte. Wenn Sie schauen, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen, ist der erste Schritt, um die Berichte zu bereinigen: Korrigieren Sie alle Fehler und identifizieren Sie die Schwachstellen (wie wo Ihre größten ausstehenden Salden sind). Bedenken Sie jedoch, dass jede positive Änderung an Ihrer Kredit-Score braucht Zeit - trotz dieser atemlosen Mail-und E-Mail-Benachrichtigungen bieten "Ihre FICO-Score innerhalb von Wochen zu erhöhen!" kann behaupten.

Willst du mehr Info? Siehe Beste Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern .