Anfang 2010 unterzeichnete Präsident Obama das Affordable Care Act (ACA), das den Zugang zur Gesundheitsversorgung für Millionen von Amerikanern erweitern soll. Einige der Änderungen umfassten neue Steuern und Gebühren sowie erhöhte Leistungen, die als Essential Health Benefits bekannt sind.

Diese Leistungen sind die Mindestanforderungen für alle Krankenversicherungen - unabhängig davon, ob Sie von Ihrem Arbeitgeber eine Krankenversicherung erhalten, diese direkt von einer Versicherungsgesellschaft mit Hilfe eines Maklers oder Maklers kaufen oder sich über den Marktplatz für Krankenversicherungen anmelden. Während bestimmte Pläne zusätzliche Abdeckung bieten, kann keiner weniger anbieten. Zu den wesentlichen gesundheitlichen Vorteilen gehören:

• Suchttherapie
• Ambulante Patientenversorgung
• Versorgung von Neugeborenen und Kindern
• Chronische Krankheitsbehandlung (zB Diabetes und Asthma)
• Notfalldienste
• Krankenhausaufenthalt
• Labordienstleistungen
• Geburtshilfe
• Psychiatrische Versorgung
• Berufs- und Physiotherapie
• Verschreibungspflichtige Medikamente
• Prävention und Wellness (zB Impfungen und Krebsvorsorge)
• Sprachtherapeutische Behandlung

Was die ACA-Versicherung kostet

Jetzt, da die ACA in ihrem dritten Jahr ist, Prämien für den zweitniedrigsten Plan, den Silberplan (siehe 5 Dinge, die Sie wissen sollten Über den Health Insurance Marketplace ) wird erwartet, dass sie in den 36 Staaten, die auf die HealthCare angewiesen sind, durchschnittlich um durchschnittlich 7,5% ansteigen wird. Regierungsplatz. In einigen Staaten könnten die Zinsen jedoch erheblich steigen. Zum Beispiel werden Blue Cross und Blue Shield of Minnesota um 49% und BlueCross BlueShield von Tennessee um 36% steigen, so die New York Times.

Trotz steigender Kosten werden sich viele Einzelpersonen und Familien für die beiden im Plan integrierten Bundeszuschüsse qualifizieren, um die Kosten der Krankenversicherung für Amerikaner mit niedrigem Einkommen zu senken: Kostensenkungsreduktionen und erweiterte Steuergutschriften. Der einzige Weg, um von diesen Subventionen zu profitieren, ist der Kauf eines Plans über den Marktplatz (siehe www. Healthcare. Gov für weitere Informationen). Darüber hinaus wird das erweiterte Medicaid-Programm weiterhin mehr Menschen ermöglichen, sich für eine kostenlose oder kostengünstige Versorgung zu qualifizieren.

Der Marktplatz für Krankenversicherungen

Um sich für Cost-Sharing Reductions und Advanced Premium Tax Credits zu qualifizieren, müssen Sie eine Versicherung über den Health Insurance Marketplace entweder über HealthCare erwerben. gov oder durch den Austausch Ihres eigenen Staates. Auf diesen Marktplätzen bieten private Krankenkassen - darunter große Namen wie Blue Cross, Cigna, Humana und Kaiser - eine Vielzahl von Gesundheitsplänen an, die in vier "metallische" Stufen unterteilt sind: Bronze, Silber, Gold und Platin. Der Level bestimmt den durchschnittlichen Prozentsatz, den der Plan für Ihre Gesundheitsdienste zahlen wird:

Plan Level	Was der Plan zahlt
Bronze	60%
Silber	70%
Gold	80%
Platin	90%

Bronzepläne bieten zum Beispiel die niedrigste Deckungsrate (60%), aber dieses Niveau hat auch die niedrigsten Prämien - den Betrag, den Sie jeden Monat an kaufe den Plan.Mit steigendem Plan-Level (ab Bronze> Silber> Gold> Platin) steigt auch die Deckung - und Ihre monatliche Prämie.

Sogar in der gleichen metallischen Ebene - Silber zum Beispiel - haben Sie immer noch eine Reihe von Abdeckungsoptionen zur Auswahl. Diese Optionen beeinflussen sowohl Ihre Prämien als auch Ihre Out-of-Pocket-Kosten für Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung. Vergleiche diese beiden hypothetischen Pläne für einen 35-jährigen Nichtraucher:

Silberplan "A"	Silberplan "B"
Prämie (jährlich)	$ 5, 836	$ 3, 408
Selbstbehalt	$ 500	$ 3, 500
Zuzahlung	$ 25	$ 40
Mitversicherung	20% nach Selbstbehalt	30% nach Selbstbehalt

Tabelle zeigt, Plan A kostet Sie mehr im Voraus für Ihre monatliche Selbstbeteiligung, aber Ihre Auslagen werden viel niedriger sein. Umgekehrt wird Plan B jeden Monat weniger kosten, aber Sie werden wegen der höheren Selbstbeteiligungs-, Zuzahlungs- und Mitversicherungsbeträge mehr für Gesundheitskosten zahlen.

Kostenteilungsreduktionen

Abhängig von Ihrem veränderten Bruttobereinigungsergebnis (MAGI) und Ihrer Familiengröße können Sie möglicherweise Subventionen zur Reduzierung Ihrer Gesundheitskosten erhalten. Die Cost-Sharing Reduction ist ein Rabatt, der nur für Silver-Pläne verfügbar ist. Es kann helfen, Ihre Out-of-Pocket-Kosten zu senken für:

• Selbstbehalt - der Betrag, den Sie für die versicherten Dienstleistungen schulden, bevor die Versicherung beginnt;
• Zuzahlungen - ein fester Betrag, den Sie für einen versicherten Gesundheitsdienst zahlen; und
• Coinsurance - Ihr Anteil an den Kosten eines versicherten Gesundheitsdienstes.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie besuchen den Arzt und zahlen 100 US-Dollar. Mit Ihrem speziellen Silver-Plan haben Sie normalerweise eine Co-Pay von 25 $. Da Sie für Cost-Sharing-Reduktionen qualifiziert sind und Sie einen Silver-Plan über den Marktplatz gewählt haben, kann Ihre Co-Pay-Rate bei nur 5 Euro liegen. Wenn Ihr Plan einen Selbstbehalt von $ 3, 500 hat, kann er mit Cost-Sharing Reductions auf $ 500 gesenkt werden. Im Wesentlichen zahlen Sie für einen Silver-Plan, erhalten aber die erhöhte Deckung eines höheren Metallplans, was Ihre Auslagen reduziert.

Kostenteilungsreduzierungen sind nur für Personen verfügbar:

• Personen, für die keine öffentliche Deckung besteht [e. G. Medicaid, Kinderkrankenversicherungsprogramm (CHIP)]
• Die nicht in der Lage sind, eine qualifizierte Krankenversicherung durch einen Arbeitgeber zu erhalten, und
• deren Einkommen zwischen 100 und 250% der Bundesarmutsgrenze (FPL) beträgt:

Familie Größe	100% FPL	250% FPL
1	$ 11, 770	$ 29, 425
2	$ 15, 930	$ 39, 825
3 < $ 20, 090	$ 50, 225	4
$ 24, 250	$ 60, 625	5
$ 28, 410	$ 71, 025	6
$ 32, 570	$ 81, 425	7
$ 36, 730	$ 91, 825	8
$ 40, 890	$ 102, 225	Tipp: Um zu erhalten Cost-Sharing Reductions: Sie müssen sich über den Health Insurance Marketplace in einen Silver-Plan einschreiben und die Subvention beantragen. Und es ist wichtig anzumerken, dass die Kostenteilungssubventionen nur für Ausgaben im Netzwerk gelten, also müssen Sie sich darüber im Klaren sein, wo Sie medizinisch versorgt werden.

Advanced Premium Tax Credits

Es wird erwartet, dass sich viele Menschen für

Advanced Premium Tax Credits qualifizieren, eine Art Subvention, die die monatlichen Prämien senkt.Wie die Cost-Sharing Reductions müssen Sie nicht für eine öffentliche Deckung in Frage kommen und nicht in der Lage sein, eine qualifizierte Krankenversicherung durch einen Arbeitgeber zu erhalten, um sich für Advanced Premium Tax Credits zu qualifizieren. Während Sie auf dem Marktplatz einen beliebigen metallischen Stufenplan auswählen können, muss Ihr Einkommen zwischen 100 und 400% der föderalen Armutsgrenze liegen: Familiengröße

100% FPL	400% FPL	1 > $ 11, 770
$ 47, 080	2	$ 15, 930
$ 63, 720	3	$ 20, 090
$ 80, 360	4	$ 24 , 250
$ 97, 000	5	$ 28, 410
$ 113, 640	6	$ 32, 570
$ 130, 280	7	$ 36, 730
$ 146, 920	8	$ 40, 890
$ 160, 360	Erweiterte Premium-Steuergutschriften werden direkt von der Regierung an Ihre Krankenkasse geschickt, um Ihre monatliche Prämie zu reduzieren. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie entscheiden, wie viele Vorauszahlungen monatlich auf Ihre Prämie angewendet werden - bis zu einem Höchstbetrag. Sie erhalten eine erstattungsfähige Gutschrift, wenn Sie Ihre Bundeseinkommensteuererklärung einreichen, wenn der Betrag der Vorauszahlungszahlungen	weniger

als die Steuergutschrift ist, die Sie erhalten haben sollten. Umgekehrt müssen Sie überschüssige Vorauszahlungen mit Ihrer Steuererklärung zurückzahlen, wenn Ihre Vorauszahlungen für das Jahr mehr als der Betrag Ihres Kredits sind. Der Kaiser Familienstiftungsrechner ist ein Online-Tool, das die Subventionen anzeigt, die Sie aufgrund Ihres erwarteten Einkommens für 2016, der Anzahl der Erwachsenen und Kinder in Bezug auf Deckung, Alter, Familiengröße und Tabakkonsum erhalten. Raucher). Mit dem Taschenrechner konnte eine vierköpfige Familie - zwei nicht rauchende Erwachsene (beide 25 Jahre alt) und zwei Kinder - mit einem Familieneinkommen von 50.000 US-Dollar eine Steuergutschrift von bis zu 61% ihrer Gesamtprämie erhalten. In diesem Beispiel könnte eine nicht subventionierte jährliche Krankenversicherungsprämie auf der Stufe Silber bei $ 8.495 liegen, wovon $ 3. 340 von der Familie und $ 5.155 (61%) durch Advanced Premium Tax Credits gedeckt wären. Tipp: Um diese Subvention zu erhalten, müssen Sie auf dem Marktplatz für Krankenversicherungen Advanced Premium Tax Credits beantragen. Diese Subvention ist nicht automatisch. Wenn Sie sich dafür qualifizieren, können Sie sowohl die Kostenbeteiligungskürzungen als auch die erweiterten Steuergutschriften für Prämien nutzen, um sowohl Ihre monatlichen Prämien als auch Ihre Out-of-Pocket-Kosten zu reduzieren.

Katastrophale Abdeckung

Ein katastrophaler Gesundheitsplan umfasst keine anderen Leistungen als drei Grundversorgungsbesuche pro Jahr, bevor der Selbstbehalt für den Plan erreicht wird (wie andere Pläne umfassen Katastrophenpläne auch vorbeugende Sie). Die Prämie, die Sie jeden Monat zahlen, sollte erheblich niedriger als für andere Pläne sein, aber die Selbstkosten (Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung) sind im Allgemeinen viel höher. Sie haben Anspruch auf einen Katastrophenplan, wenn Sie jünger als 30 Jahre alt sind oder wenn Sie sich für eine "Härtefallfreistellung" qualifizieren, weil Sie sich nicht in der Lage sehen, sich eine Krankenversicherung leisten zu können (dies wird während des Bewerbungsverfahrens festgelegt und basiert auf Ihrer Familie). Größe und Einkommen).

Wenn Sie eine Anwendung auf dem Marktplatz für Krankenversicherungen ausfüllen, werden Sie nur dann katastrophale Pläne in Ihren Planoptionen sehen, wenn Sie sich für diese qualifizieren. Wenn Sie sich für einen katastrophalen Plan qualifizieren und diesen auswählen, sind Sie weder für Kostensenkungsreduktionen noch für erweiterte Premium-Steuergutschriften berechtigt.

Medicaid

Abhängig von Ihrem Einkommen und Ihrer Familiengröße können Sie sich für Medicaid qualifizieren, ein Programm, das Krankenversicherung für Anspruchsberechtigte bietet:

Personen mit niedrigem Einkommen, Familien und Kinder

Schwangere Frauen

• ältere Menschen
• Menschen mit Behinderungen
• Jeder Staat hat seine eigenen Regeln darüber, wer sich für Medicaid qualifiziert. Unter dem Affordable Care Act wurde die Medicaid-Berechtigung in vielen Bundesstaaten ausgeweitet und eine erhöhte Anzahl von Personen qualifizierte sich für Leistungen. Wenn Sie berechtigt sind, können Sie eine kostenlose oder kostengünstige Abdeckung erhalten und müssen keinen Marktplatzplan kaufen. Viele Staaten haben auch ein separates Programm - das Kinder-Krankenversicherungsprogramm (CHIP) -, das eine Krankenversicherung für nicht versicherte Kinder in einkommensschwachen Familien bietet, die sich nicht für Medicaid qualifizieren, sich aber keine private Krankenversicherung leisten können. Sie können eine Anwendung auf dem Health Insurance Marketplace ausfüllen, um herauszufinden, ob Sie Anspruch auf Medicaid- oder CHIP-Vorteile haben. Sie können auch die Medicaid-Website Ihres Staates besuchen, um sich zu bewerben und herauszufinden, ob Sie sich qualifiziert haben.
• Sanktionen

Im Jahr 2014, als der Plan zum ersten Mal in Kraft trat, konnten sich Einzelpersonen und Familien, die sich eine Krankenversicherung leisten konnten (basierend auf Familiengröße, Einkommen und Kosten der ihnen zur Verfügung stehenden Pläne), Gebühr von 1% ihres Jahreseinkommens oder 95 $ pro Person (47 $. 50 pro Kind unter 18), je nachdem, welcher höher war. Die Gebühr für 2016 erhöht sich auf 2,5% des Jahreseinkommens oder 695 $ pro Person ((347,50 $ pro Kind), je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Zusätzlich zur Strafe ist es wichtig, dass Sie ohne Versicherung Sie sind auch für 100% Ihrer Gesundheitskosten verantwortlich.Viele Menschen werden feststellen, dass sie Anspruch auf Geld sparende Subventionen haben, wenn sie eine Deckung über den Krankenversicherungsmarkt kaufen, was die Krankenversicherung wesentlich erschwinglicher macht als erwartet. Bankrott, nach einer Studie der Harvard University (siehe

Top 5 Gründe, warum Menschen bankrott gehen

). The Bottom Line Viele Einzelpersonen und Familien werden in der Lage sein, ihre Gesundheitsberichterstattung 2016 zu vergleichen und zu kaufen. Der Krankenversicherungs-Marktplatz beginnt am 1. November. Nachdem Sie eine Bewerbung ausgefüllt haben, können Sie sehen, ob Sie für Medicaid, CHIP, Cost-Sharing Reductions und / oder Advanced Premium Tax Credits qualifiziert sind. ein katastrophaler Plan, der niedrigere Prämien, aber höhere Out-of-pocket-Kosten verlangt.

Zusätzlich zu den Essential Health Benefits müssen alle Marketplace- und viele andere Gesundheitspläne eine Reihe von vorbeugenden Dienstleistungen wie Schüsse und Screening-Tests kostenlos für Sie abdecken, was bedeutet, dass Sie keine Zuzahlung oder Mitversicherung bezahlen müssen. Dies gilt auch dann, wenn Sie Ihren jährlichen Selbstbehalt nicht erfüllt haben.Vorbeugende Dienstleistungen umfassen (aber sind nicht beschränkt auf):

Alkoholmissbrauch Screening und Beratung

Blutdruck-Screening

• Cholesterin-Screening
• Darmkrebs-Screening
• Depressionsscreening
• Diabetes (Typ 2) -Screening
• Ernährungsberatung
• HIV-Screening
• Immunisierungsvakzine
• Adipositas-Screening
• Weitere Informationen zum Krankenversicherungsmarkt und zu Subventionen sowie zu landesspezifischen Informationen und zur Bewerbung in Ihrem Bundesstaat finden Sie hier:
• Besuchen Sie www. Gesundheitswesen. gov

Rufen Sie 1-800-318-2596

• an Folgen Sie twitter. com / HealthCareGov
• Kontaktieren Sie Ihre aktuelle Krankenkasse