Es kommt darauf an. Wenn der überschüssige Beitrag von Ihrem Roth IRA durch Ihre Steueranmeldefrist plus etwaige Verlängerungen, zusammen mit einem zurechenbaren Nettoeinkommen (NIA) entfernt wird, gilt die Verbrauchsteuer von 6% nicht. Wenn der überschüssige Beitrag nicht durch die Frist entfernt wird, schulden Sie dem IRS eine 6% Verbrauchsteuer für jedes Jahr, das der Betrag in Ihrem Roth IRA als überschüssiger Beitrag bleibt. Eine Ausnahme gilt, wenn der Marktwert Ihres Roth IRA zum Vorjahresende unter dem Überschussbeitrag liegt. Unter dieser Ausnahme würde die 6% ige Verbrauchssteuer auf den Marktwert Ihres Roth IRA für das vorige Jahresende anstatt auf den Beitragsbetrag angewendet.
Hinweis: Bedenken Sie, dass überschüssige Beiträge, die in Ihrem Roth IRA verbleiben, als ein Roth IRA-Beitrag für das folgende Jahr angewendet werden, und setzt fort, bis der Überschuss aufgebraucht ist.
Wenn Sie zu Ihrem Roth überrepräsentieren, gilt die 6% Strafe für den Beitrag, unabhängig von seinem aktuellen Wert. Zum Beispiel, wenn ein übermäßiger Beitrag von $ 5.000 gemacht wurde und der Marktwert auf $ 2.500 am Ende des Jahres sank, würde die 6% Strafe immer noch für $ 5.000 gelten. Der Verlust des Marktwertes ändert sich nicht die Regeln. Das mag unfair erscheinen, aber sieh es anders: Wenn der ursprüngliche Betrag auf $ 10.000 angewachsen wäre, würde die Strafe immer nur für die $ 5.000 gelten.
Um mehr zu erfahren, lesen Sie Korrigieren nicht förderfähiger IRA-Beiträge - Teil 1 , Teil 2 und Teil 3 .
Diese Frage wurde von Denise Appleby beantwortet.
Die Firma, für die ich arbeite, sagte, dass der Beitrag von 401 (k) nur auf dem geraden Zeitlohn basieren kann! Das Unternehmen, für das ich vorher gearbeitet habe, erlaubte mir, einen Beitrag zum Bruttogewinn zu leisten. Hat sich das Gesetz geändert oder ist der aktuelle Arbeitgeber falsch?
Die Verordnung (das Gesetz), die Ihre spezifische Frage behandelt, hat sich nicht geändert. Aber beide Arbeitgeber haben vielleicht recht. Hier ist der Grund: Die Vorschriften erlauben es dem Arbeitgeber, bis zu einem gewissen Grad zu bestimmen, was als "förderfähige Vergütung / Vergütung" für die Bestimmung von Beiträgen zum Plan definiert wird.
Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt