Ein Versicherungsmathematiker verwendet Mathematik und Statistiken, um die finanziellen Auswirkungen von Unsicherheit abzuschätzen und Kunden bei der Risikominimierung zu unterstützen. Mit einem Mediangehalt von fast 90.000 Dollar hat der Beruf laut Bureau of Labor Statistics eine starke Beschäftigungsperspektive und ein projiziertes Beschäftigungswachstum. Wir werfen einen Blick auf den typischen Arbeitstag von drei Aktuaren, die für verschiedene Arten von Unternehmen arbeiten und sich in unterschiedlichen Karrierestufen befinden.
Lauren Ford, Versicherungsassistentin, Allstate Insurance
Lauren Ford, 24, ist Sachverständige für Versicherungsmathematik bei Encompass Analytics, einer Tochtergesellschaft der Allstate Insurance in Northbrook, Ils. , die mehrere Versicherungsprodukte für eine einmalige Prämie an Verbraucher verkauft. Sie hat einen Bachelor-Abschluss in Versicherungsmathematik und Buchhaltung und arbeitet seit zwei Jahren bei Allstate. Bevor sie sich ganz der Firma anschloss, arbeitete sie zwei Sommer als Praktikantin bei Allstate. Derzeit ist sie ein Pricing Aktuar für die Schaden- und Unfallversicherung.
"Pricing Aktuare schätzen zukünftige Verluste und Ausgaben, so dass wir einen angemessenen Preis für Versicherungen berechnen können", sagt Ford. Aktuare arbeiten in der Regel für einen bestimmten Bereich innerhalb des Unternehmens, z. B. persönliche Leitungen (Auto- und Hausbesitzer), Spezialversorgungsunternehmen (Boot, Motorrad usw.) oder Unternehmensversicherungen. Ford arbeitet auf persönlichen Linien.
Ihre Arbeit variiert von Tag zu Tag, abhängig von den Projekten, die sie anpackt. Sie arbeitet normalerweise an zwei oder drei Projekten gleichzeitig, nimmt auch an Sitzungen teil, sitzt in Schulungssitzungen und reist gelegentlich zu Außenstellen. Sie wird drei oder vier Stunden damit verbringen, Analysen wie Verlust- und Prämientrends durchzuführen, die Katastrophenexponierung einzuschätzen und die Sätze für verschiedene Klassen oder Risikogruppen zu bewerten.
"Diese Analysen ändern sich ständig aufgrund von technologischen Fortschritten und der sich entwickelnden Natur der Versicherungsbranche und des Marktes", sagt sie. Manche Analysen dauern einen Tag, andere brauchen Wochen. Weitere zwei bis drei Stunden pro Tag gehen darauf hinaus, die Implikationen und Ergebnisse dieser Analysen sowohl in schriftlicher Form als auch in Meetings an Vertriebsleiter, Agenten und Produktmanager mit einem persönlichen Besuch mindestens einmal im Jahr zu kommunizieren. Sie kommuniziert auch mit staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden.
Allstate überprüft vierteljährlich seine Prämien. Es aktualisiert halbjährlich andere Analysen, wie zum Beispiel den Vergleich von Verlusten und die Bewertung von Raten für verschiedene Risikoklassen innerhalb eines Staates oder einer Region. Jährlich oder alle paar Jahre überprüft das Unternehmen Standards für die Glaubwürdigkeit, entwickelt die bei der Erstellung von Rechnungen verwendeten Spesenrückstellungen (z. B. Rückstellungen für Abschlusskosten oder für Lizenzen und Gebühren) und berechnet die Rückversicherungskosten auf der Grundlage jährlicher Rückversicherungsverträge.
Ford sagt, sie verbringe ein oder zwei Stunden pro Tag mit Verwaltungsaufgaben wie der Planung von Besprechungen und der Beantwortung von Anfragen.Und als versicherungsmathematische Studentin verbringt sie einen Teil ihres Tages damit, sich auf ihre versicherungsmathematischen Prüfungen vorzubereiten, mit denen sie auf halbem Weg fertig ist. Sie widmet sich auch jedes Jahr der Rekrutierung und dem Interview auf dem Campus an ihrer Alma Mater, der Drake Universität in Des Moines, Iowa, und führt Führungen durch das Home Office durch, veranstaltet Mittagessen und bietet Job-Shadowing-Möglichkeiten für Bewerber.
Aktuare arbeiten normalerweise 40 bis 50 Stunden pro Woche, sagt Ford. "Manchmal arbeiten wir zusätzliche Stunden, um die Deadline eines Projekts einzuhalten, aber unsere Zeitpläne sind ziemlich flexibel", sagt sie. Als Preismathematikerin sagt Ford, dass sie in der Lage ist, eine Work-Life-Balance aufrechtzuerhalten und keine Saison mit intensiven Terminen hat, so dass sie in der Lage ist, ihre Ferien einfach zu planen.
"Es ist eine Karriere, die harte Arbeit erfordert, aber auch hohe Erträge bringt. "Ford betrachtet die Belohnung ihrer Karriere als flexiblen Arbeitszeitplan, eine Karriere, die eine Work-Life-Balance ermöglicht, hervorragende Ausbildungschancen, gute Beschäftigungsperspektiven und ein enormes Engagement in der Versicherungsmathematik. neuer Absolvent.
Alex M. Tava, Geschäftsführender Aktuar, Cirdan
Alex Tava AGE ist ein leitender Aktuar für Cirdan Health Systems und Consulting mit Sitz in St. Paul, Minnesota . , , die Unternehmen wie Krankenkassen, Krankenhäusern, Kliniken, Behörden, Arbeitgebern und Gewerkschaften Beratung, strategische Planung und Datenmanagementdienste, Tools und Software bietet. Er arbeitet seit 20 Jahren mit Einzel-, Gruppen- und staatlichen Krankenversicherungsprogrammen und ist ein Experte in vielen Bereichen, einschließlich Medicare, Medicaid und verbraucherorientierte Gesundheitsprodukte. Er ist ein Mitglied der Society of Actuaries und Mitglied der American Academy of Actuaries.
Tava kommt normalerweise gegen 8.30 Uhr ins Büro. Wenn er nicht gleich eine Besprechung hat, verbringt er eine halbe Stunde bis eine Stunde damit, die E-Mails der Kunden und Mitarbeiter zu überprüfen und zu beantworten und seinen Tag zu planen. Gegen 9.30 Uhr checkt er mit seinen Mitarbeitern ein, um Berichte über laufende Projekte oder Berichte zu erhalten. Er sorgt auch dafür, dass sie weder überlastet noch arbeitslos sind. Tava beschreibt seine Büroumgebung als "sehr kollegial" und als ziemlich ungezwungen, es sei denn, ein Kunde besucht sie.
Um 10:00 Uhr oder 10:30 Uhr morgens konzentriert er sich auf seine eigene Arbeit, zum Beispiel eine Analyse, die er für einen Kunden vorbereitet oder eine Analyse, die ein Projekt unterstützt, das ein anderer Aktuar oder Berater vorbereitet. Da die Daten zu Gesundheitsversorgungsansprüchen komplex sind, ist für viele Arbeiten die Verwendung von Excel und / oder SQL zum Überprüfen von Daten erforderlich. "Es ist sehr nützlich, zumindest ein bescheidenes Programmierwissen zu haben, um größere Datensätze überprüfen zu können", sagt Tava.
Tava braucht eine Stunde zum Mittagessen um 11: 45 Uhr. Am Nachmittag kann er mehrere Treffen haben, die persönlich, telefonisch oder online durchgeführt werden können. Bei diesen Sitzungen handelt es sich in der Regel um interne Mitarbeitergespräche über langfristige Projekte oder Produktentwicklungen oder Kundentreffen zur Erörterung eines bestimmten Problems oder einer bestimmten Analyse.Andere Treffen befassen sich mit Medicare und Medicaid Themen wie Rate Entwicklung, Finanzberichterstattung oder Begegnungsdaten. Zwischen den Besprechungen überprüft er seine E-Mails und meldet sich beim Personal an.
Gegen 4 Uhr kehrt er zu der Analyse zurück, an der er morgens gearbeitet hat. Er antwortet auch auf E-Mails und aktualisiert die Prinzipien zum Projektstatus. Er erhält ein hohes Maß an regulatorischer Kommunikation per E-Mail, über die er auf dem Laufenden bleiben muss, um Feedback oder Unterstützung für seine Kunden anbieten zu können.
Normalerweise verlässt er das Büro zwischen 6:00 und 7:00 Uhr, es sei denn, ein Mandant oder eine behördliche Frist verlangt von ihm, später zu arbeiten. Er sagt, seine typische Arbeitswoche beträgt knapp 50 Stunden, kann aber zwischen 40 und 60 Stunden betragen. Er hat die Flexibilität, seine Zeit für die Veranstaltungen seiner drei kleinen Kinder zu nutzen.

Ein bedeutender Teil seiner Arbeit besteht darin, die periodische Finanzberichterstattung seiner Kunden und deren behördliche Meldepflichten zu unterstützen. Er bereitet die Gebote für das Medicare-Teil C und Teil D, die vierteljährlichen und jährlichen Berichte der NAIC, die detaillierten Jahresumsatzberichte und die Projektionen zur Unterstützung der Kundenbudgets vor. Er arbeitet auch an vielen Kundenprojekten, um auf Datenanfragen von den für die Medicaid-Rate-Entwicklung zuständigen Staatsagenturen zu antworten.
James A. van Iwaarden, Beratender Aktuar, Van Iwaarden Associates
James A. van Iwaarden ist ein Versicherungsmathematiker und Eigentümer von Van Iwaarden Associates in Minneapolis. Er verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung in der Beratung im Bereich Employee Benefits und ist Stipendiat der Society of Actuaries und Stipendiat der Konferenz für versicherungsmathematische Beratung. Seine Firma konzentriert sich auf die Rentenleistungen: Pensionspläne, Rentnerpläne, Gewinnbeteiligungspläne und 401 (k) Plankonzepte. "Es ist verbaler und weniger mathematisch als viele versicherungsmathematische Bereiche, und je länger man sich darin befindet, desto verbaler wird es", sagt er.
"Die Zeit eines Beraters hängt von externen Kundenbedürfnissen und nicht von internen Projektplänen ab", sagt van Iwaarden. "Versicherungsmathematiker arbeiten tendenziell länger als diejenigen, die in Versicherungsunternehmen arbeiten, aber mit mehr Flexibilität und mehr Reisen. "Van Iwaarden sagt, seine Firma sei ungewöhnlich flexibel, da jeder von Stunde zu Stunde bezahlt werde und arbeiten könne, wann und wo er will. "Das, wo 'ist normalerweise im Büro, weil wir von Angesicht zu Angesicht viel produktiver sind", sagt er, aber sie sind nicht an den Wochenenden im Büro. "Wir nehmen alle unsere geplanten Ferien, aber wir können auf E-Mails bleiben, während wir unterwegs sind oder etwas in einem Flugzeug arbeiten", fügt er hinzu.
Die Mitarbeiter in seinem Beratungsunternehmen beginnen normalerweise um 8 Uhr morgens mit der Prüfung von E-Mail-Newslettern für Neuigkeiten aus der Altersvorsorge und beantworten kurze Kundenfragen. Um 9:00 Uhr könnte der Berater eine einstündige Besprechung mit einem Mitarbeiteranalysten über eine medizinische Bewertung eines Rentners durchführen, um zu klären, wie die Leistungen des Kunden funktionieren und welche Annahmen das Unternehmen zur Bewertung der Verbindlichkeiten verwenden sollte. Für die nächsten eineinhalb Stunden könnte der Berater die Interpretation seiner IRS-Pensionsregelung durch das Unternehmen mit anderen Beratern besprechen und ein Memo verfassen, um es zu dokumentieren, damit es konsistent ist, wann immer es in der Zukunft gilt.Dann könnte er von 11:30 bis 12:00 Uhr Arbeit für eine Kundenfirma leisten, indem er eine Rentenberechnung für einen der pensionierten Mitarbeiter des Unternehmens prüft und diese per E-Mail an den Personalleiter des Unternehmens sendet.
Nach einer Stunde Mittagspause könnte ein versicherungsmathematischer Berater die jährlichen Regierungsanmeldungen, die ein interner Analyst für einen Pensionskandidaten vorbereitet hat, überprüfen, abschließen und an den Kunden weiterleiten, um ihn zu unterzeichnen und einzureichen. Um 2:00 Uhr könnte der Berater eine Gewinnbeteiligungs- und Cash-Balance-Plan-Design-Illustration für einen potenziellen Kunden, wie eine Anwaltskanzlei, vorbereiten, um ihnen zu zeigen, wie sie ihre abzugsfähigen Altersvorsorgebeiträge maximieren können. Dann, um 3:00 Uhr, könnte der Berater den Anwalt eines anderen Kunden kontaktieren, um die empfohlenen Planänderungen zu besprechen, beispielsweise eine neue Gewinnbeteiligungsformel, um erfolgreiche Geschäfte und Geschäftsbereiche zu belohnen. Die letzte Stunde des Arbeitstages könnte damit verbracht werden, die Entwurfsvorstellung eines Kollegen für ein Kundengremium zu begutachten und empfohlene Änderungen zu diskutieren, um die Präsentation deutlicher zu machen. Ein typischer Tag endet um 17 Uhr.
Andere Arbeiten, die die Berater von Van Iwaarden Associates nicht jeden Tag machen, umfassen das Schreiben von Vorschlägen für neue Kunden und Projekte, die Vorbereitung monatlicher Kundenrechnungen, die Teilnahme an Mitarbeiterbesprechungen ein- oder zweimal im Monat, um Workflows und technische Probleme zu besprechen. Verfassen von Blogbeiträgen und Reden zu neuen Entwicklungen in diesem Bereich.
The Bottom Line
"Die versicherungsmathematische Karriere ist großartig für jeden, der analytische Problemlösungen liebt und kreative Geschäftslösungen entwickelt", sagt Ford. "Es wird regelmäßig als Spitzenberuf eingestuft und bietet eine Vielzahl an interessanten Aufgaben, eine hohe Arbeitsplatzsicherheit und eine wettbewerbsfähige Vergütung. "