Probleme mit sich verschlechternder Gesundheit sind für niemanden leicht. Aber für diejenigen Menschen, die schwächende Krankheiten haben oder in Unfälle geraten sind, die sie behindert, kann es noch komplizierter werden. In diesen Situationen sind die Menschen oft gezwungen, ihre Arbeit frühzeitig zu beenden. Viele wichtige Entscheidungen müssen zu diesem Zeitpunkt getroffen werden. Eine der wichtigsten Fragen kann die Frage sein, ob eine Invalidenrente beantragt werden soll oder nicht. Es kann auch notwendig werden, darüber nachzudenken, wann der beste Zeitpunkt ist, um in Rente zu gehen und Sozialversicherungsleistungen zu beantragen. Es ist in dieser entscheidenden Zeit, wenn der Rat eines Finanzberaters wirklich nützlich sein kann.

Wie Berater helfen können

Finanzberater können ihren Kunden helfen, ihnen zu zeigen, wie sie auf den verschiedenen Pfaden navigieren können, die sie möglicherweise einschlagen müssen, um die beste Lösung für die Zukunft zu finden. langfristig. Es mag kein einfacher Weg sein, da es sowohl emotionale als auch finanzielle Fragen gibt, mit denen man konfrontiert werden muss. Zum Beispiel, wenn ein Angestellter aufhört zu arbeiten, könnte es sein emotionales Wohlbefinden und Sinn für Zweck tatsächlich schädigen, sie veranlassen, sich zurückzuziehen und sich um ihre Gesundheit so gut wie möglich nicht zu kümmern. Ein Finanzberater kann empfehlen, dass ein Kunde dies und andere Faktoren berücksichtigt, bevor er eine endgültige Entscheidung trifft. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Berater auf die Gesundheit der Clients achten sollten .)

Eine weitere Frage ist, wie der Klient seine Rente und Altersversorgung am besten maximieren kann, ohne auf sein Recht auf eine Invaliditätsentschädigung zu verzichten. An diesem Punkt ist es vielleicht eine gute Idee, mit dem Arbeitgeber des Kunden zu sprechen. Arbeitgeber müssen in der Regel den Americans with Disabilities Act (ADA) einhalten, der sie dazu auffordert, Änderungen vorzunehmen, um behinderten Mitarbeitern zu helfen, weiter zu arbeiten. Der Berater würde gut tun, um zu erklären, wie die ADA funktioniert und welche Optionen sie haben. Wenn zum Beispiel die Behinderung eines Kunden es ihnen erlaubt, bequem von zu Hause aus zu arbeiten, kann dies erforderlich sein. Der Grund dafür ist, dass die Invaliditätsrente erst eintritt, wenn ein Mitarbeiter seinen Arbeitgeber vollständig über seinen Gesundheitszustand informiert hat und der Arbeitgeber alle angemessenen Versuche unternommen hat, die Person produktiv zu halten, indem sie Anpassungen vornimmt. oder Arbeitsplatz, der es einer qualifizierten behinderten Person ermöglichen würde, ihre Arbeit weiter zu verrichten.

Um den Arbeitern zu helfen, alles über ihre Rechte im Rahmen der ADA zu erfahren, hat das Arbeitsministerium das Netzwerk für Arbeitsvermittlung eingerichtet, in das die Mitarbeiter gehen können, um Informationen zu sammeln. und erfahren Sie mehr über Dienstleistungen.

Invalidität vs. Pensionierung

Herauszufinden, ob ein Klient Anspruch auf eine Invaliditätsrente hat, kann nur ein Arzt bestimmen. Aber, wenn sie sich qualifizieren, liegt es am Patienten zu entscheiden, welche die beste Erstattung ist, die auf der Basis des Cashflows verschiedener Szenarien, die Optionen sein können, zu beantragen ist. Auch hier kann ein Berater sehr hilfreich sein. Das ist, weil nicht alle Arbeitgeber-versorgten Unfähigkeitsversicherungspläne die selben sind. Einige können einem behinderten Arbeitnehmer erlauben, zwei Drittel seines Lohnes für bis zu drei Jahre zu erhalten, während andere Pläne anders verteilt werden können. Die Antworten auf diese Art von Fragen herauszufinden ist der Schlüssel. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 6 Merkmale einer Great Disability Policy .)

Berater sollten ihren Kunden auch beraten, ob sie weiterhin in der Lage sind, in die Pensionspläne eines Arbeitgebers zu investieren. während der vorübergehenden Behinderung. Dies ist besonders wichtig für jene Kunden, die nahe dem Rentenalter sind. Wenn erwartet wird, dass sich ihre Gesundheit in einem schnellen Tempo weiter verschlechtert, kann es sinnvoll sein, früher als später eine Altersrente zu beantragen. Das heißt, der Klient muss in Ordnung sein, den Teil seines Gehalts aufzugeben, der durch die Behinderung gezahlt worden wäre. Aber die Arbeit zu stoppen, um sich auf die Lebensqualität zu konzentrieren, mag immer noch die beste Lösung sein, psychologisch und physisch, wenn auch nicht immer finanziell. Einige gesündere Arbeitnehmer möchten möglicherweise weiterhin einen Teil ihres Gehalts über Invaliditätsleistungen so lange wie möglich beziehen, um weiterhin einen Unternehmensplan 401 (k) oder eine andere Art von Altersversorgungsplan beizutragen.

Berater sollten auch mit ihren Klienten über ihre Lebenserwartung angesichts ihrer Krankheit sprechen. Es mag zwar nicht die bequemste Unterhaltung sein, aber es könnte eine Menge diktieren, wenn es darum geht, aus den Invaliditätsleistungen zu ziehen und wann die Sozialversicherungsleistungen zu beziehen sind. Wenn die Ärzte aufgrund der Krankheit eine kürzere Lebensspanne vorhersagen, dann kann es besser sein, die Sozialversicherungsschecks früher, wenn auch in geringerem Umfang, zu nehmen, als dies zu einem späteren Zeitpunkt der Fall ist. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Kunden mit Sozialer Sicherheit helfen können. )

In beiden Fällen kann ein Mitarbeiter in der Regel nicht gleichzeitig Sozialversicherungs- und Invaliditätsleistungen erhalten. Die Rentenleistungen der sozialen Sicherheit und die Leistungen bei Invalidität in der sozialen Sicherheit sollten dem gleichen Zweck dienen, nämlich eine gewisse finanzielle Sicherheit zu bieten, wenn eine Person nicht mehr arbeiten kann. Der Mitarbeiter kann den einen oder den anderen erhalten.

Das Endergebnis

Wenn Ihr Kunde behindert wird, sprechen Sie früher oder später mit ihm oder der gesetzlich ernannten Betreuungsperson über die verschiedenen finanziellen Entscheidungen, die sie treffen müssen. Erinnern Sie sie auch daran, ihr emotionales und körperliches Wohlbefinden bei Entscheidungen zu berücksichtigen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Planung für die Kosten des Gesundheitswesens im Ruhestand. )