Wann sind die Investmentfonds für Ihren Kunden geeignet?

Geldanlage: Wie finde ich den richtigen ETF? (März 2024)

Geldanlage: Wie finde ich den richtigen ETF? (März 2024)
Wann sind die Investmentfonds für Ihren Kunden geeignet?

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Menschen zu beraten, wie sie ihr hart verdientes Geld am effektivsten investieren können, ist eine wichtige Aufgabe. Investmentfonds können eine große Bereicherung für Ihr Kundenportfolio darstellen, aber bei so vielen verschiedenen Anlageoptionen kann es schwierig sein, zu beurteilen, welche Produkte und Strategien für eine einzelne Person am besten geeignet sind. In einigen Fällen mögen Investmentfonds nicht die richtige Lösung sein, daher ist es wichtig zu wissen, wann andere Optionen besser geeignet sind.

Indem Sie die Investitionsziele Ihrer Kunden besprechen und ein klares Verständnis davon gewinnen, was sie erreichen möchte, können Sie bestimmen, ob Investmentfonds für sie richtig sind. Stellen Sie sicher, dass Sie die folgenden Themen ausführlich behandeln, wenn Sie mit Ihrem Kunden über Investmentfonds sprechen, um sicherzustellen, dass Sie Produkte empfehlen, die ihren Anforderungen entsprechen.

Risikotoleranz

Der erste Schritt bei der Bestimmung der Eignung eines Anlageprodukts ist die Beurteilung der Risikotoleranz Ihres Kunden. Dies ist die Fähigkeit und der Wunsch, den Ihr Kunde im Gegenzug für die Möglichkeit höherer Erträge übernehmen muss. Obwohl Investmentfonds oft als eine der sichereren Anlagen auf dem Markt angesehen werden, sind bestimmte Arten von Investmentfonds nicht für diejenigen geeignet, deren Hauptziel es ist, Verluste um jeden Preis zu vermeiden.

Aggressive Aktienfonds eignen sich beispielsweise nicht für Kunden mit sehr geringen Risikotoleranzen. In ähnlicher Weise können einige High-Yield-Rentenfonds auch zu riskant sein, wenn sie in niedrig bewertete oder Junk-Anleihen investieren, um höhere Renditen zu erzielen.

Investment Goals

Die spezifischen Anlageziele Ihres Kunden sind eine der wichtigsten Überlegungen bei der Beurteilung der Eignung von Investmentfonds. Je nachdem, was sie durch ihre Investition erreichen will, sind einige Investmentfonds besser geeignet als andere.

Für einen Anleger, dessen Hauptziel darin besteht, Kapital zu erhalten, dh er ist bereit, niedrigere Gewinne zu akzeptieren, um die Sicherheit zu wissen, dass seine anfängliche Investition sicher ist, sind risikoreiche Fonds nicht gut geeignet. .. Diese Art von Investor hat eine sehr geringe Risikotoleranz und sollte die meisten Aktienfonds und viele aggressivere Rentenfonds vermeiden. Stattdessen suchen Sie nach Rentenfonds, die nur in hoch bewertete Staats- oder Unternehmensanleihen oder Geldmarktfonds investieren.

Wenn der Hauptzweck Ihres Anlegers darin besteht, große Renditen zu erwirtschaften, ist er wahrscheinlich bereit, mehr Risiken einzugehen. In diesem Fall können hochrentierliche Aktien- und Rentenfonds eine ausgezeichnete Wahl sein. Obwohl das Verlustpotenzial größer ist, verfügen diese Fonds über professionelle Manager, die mit größerer Wahrscheinlichkeit als der durchschnittliche Kleinanleger durch den Kauf und Verkauf von innovativen Aktien und riskanten Schuldtiteln erhebliche Gewinne erzielen. Investoren, die aggressiv ihr Vermögen ausbauen wollen, sind nicht gut für Geldmarktfonds und andere hochstabile Produkte geeignet, da die Rendite oft nicht viel höher ist als die Inflation.

Gewünschtes Einkommen

Investmentfonds generieren zwei Arten von Einkommen: Kapitalgewinne und Dividenden. Obwohl die von einem Fonds erzielten Nettogewinne mindestens einmal jährlich an die Anteilseigner weitergegeben werden müssen, ist die Häufigkeit, mit der verschiedene Fonds Ausschüttungen vornehmen, sehr unterschiedlich.

Wenn Ihr Kunde langfristig danach strebt, sein Vermögen zu vermehren und sich nicht um unmittelbare Erträge kümmert, sind Fonds, die sich auf Wachstumsaktien konzentrieren und eine Buy-and-Hold-Strategie anwenden, am besten, weil sie in der Regel geringere Kosten und haben geringere steuerliche Auswirkungen als andere Arten von Fonds.

Wenn sie stattdessen ihre Investitionen nutzen möchte, um ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen, sind Dividendenfonds eine ausgezeichnete Wahl. Diese Fonds investieren in eine Vielzahl von Dividendentiteln und verzinslichen Anleihen und zahlen Dividenden mindestens jährlich, aber häufig vierteljährlich oder halbjährlich. Obwohl stockharte Fonds risikoreicher sind, sind diese Arten von ausgeglichenen Fonds in einer Reihe von Aktien-zu-Anleihen-Verhältnissen, so dass es leicht ist, einen Fonds zu finden, der die spezifische Risikotoleranz Ihres Kunden erfüllt.

Steuerstrategie

Bei der Beurteilung der Eignung von Investmentfonds für Ihren Kunden ist es wichtig, über ihre steuerlichen Bedürfnisse zu sprechen. Abhängig von ihrer aktuellen finanziellen Situation können Einkünfte aus Investmentfonds schwerwiegende Auswirkungen auf ihre jährliche Steuerpflicht haben. Je mehr Einkommen sie in einem bestimmten Jahr verdient, desto höher sind ihre regulären Einkommens- und Kapitalgewinnsteuererklärungen. Einen Investmentfonds mit steuerlichen Auswirkungen zu finden, mit dem Ihr Kunde zufrieden ist, ist der Schlüssel.

Wenn Ihr Kunde seine Steuerpflicht so gering wie möglich halten möchte, sind Dividendenfonds eine schlechte Wahl. Obwohl Fonds, die eine langfristige Anlagestrategie verfolgen, qualifizierte Dividenden zahlen können, die mit der niedrigeren Kapitalertragsrate besteuert werden, erhöhen Dividendenzahlungen das steuerpflichtige Einkommen Ihres Kunden für das Jahr. Die beste Wahl ist, sie zu Fonds zu führen, die sich mehr auf langfristige Kapitalgewinne konzentrieren und Dividendenaktien oder verzinsliche Unternehmensanleihen vermeiden. Fonds, die in steuerfreie staatliche oder kommunale Anleihen investieren, generieren Zinsen, die nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegen. Daher sind diese möglicherweise eine gute Wahl. Allerdings sind nicht alle steuerfreien Anleihen völlig steuerfrei, vergewissern Sie sich also, ob diese Erträge staatlichen oder lokalen Steuern unterliegen.

Viele Fonds bieten Produkte an, die mit dem spezifischen Ziel der Steuereffizienz verwaltet werden. Diese Fonds setzen eine Buy-and-Hold-Strategie ein und verzichten auf Dividenden- oder Zinszahlungen. Sie kommen in einer Vielzahl von Formen, also betrachten Sie die Risikotoleranz und Investitionsziele Ihres Kunden bei der Empfehlung eines steuerlich effizienten Fonds.

Wann sind Investmentfonds die falsche Wahl?

In einigen Situationen sind Investmentfonds möglicherweise nicht die beste Option für Ihren Kunden. Obwohl Investmentfonds einen gewissen Grad an Diversifizierung bieten, können die meisten Einzelinvestoren nicht mithalten, sie verlangen auch, dass Ihr Kunde die Kontrolle über seine Investition aufgibt. Dies bedeutet, dass Investmentfonds nicht gut für Kunden geeignet sind, die eine aktive Rolle bei der Anlagezuweisung und der Handelsstrategie spielen wollen. Investmentfonds werden von erfahrenen Fachleuten verwaltet, was allgemein als einer ihrer Hauptvorteile gilt.Ein Kunde, der wissen möchte, wie und warum jeder Dollar investiert wird, ist jedoch besser für ein selbstverwaltetes Portfolio geeignet.

Darüber hinaus sind Investmentfonds möglicherweise nicht die beste Wahl für Kunden, die sich in erster Linie mit den jährlichen Ausgaben befassen. Im Gegensatz zu einer Anlage in einzelne Aktien oder Anleihen verlangen Investmentfonds von den Anteilinhabern jährliche Gebühren, die einem Prozentsatz des Wertes ihrer Anlagen entsprechen. Dies bedeutet, dass ein Investmentfonds jährliche Renditen erwirtschaften muss, die größer als seine Kostenquote sind, damit die Aktionäre profitieren können.

High-Yield-Fonds erfordern einen sehr proaktiven Managementstil, der eine Kostenquote von 2 bis 3% bedeuten kann, um die durch den häufigen Handel mit Vermögenswerten entstehenden Gebühren zu kompensieren. Passiv verwaltete Portfolios können viel niedrigere Kostenquoten haben, dies entspricht jedoch häufig niedrigeren Renditen, da diese Fonds primär auf langfristiges Wachstum ausgerichtet sind und nicht die höchste Rendite erzielen.

In Wahrheit kostet es in der Regel Geld, um Geld zu verdienen, so dass Ihr Kunde unabhängig vom Investitionsvehikel wahrscheinlich höhere Gebühren zahlen wird, wenn sein Hauptziel darin besteht, aggressive Renditen zu generieren. Es ist jedoch wichtig, die Erwartungen Ihrer Kunden bezüglich der Ausgaben zu besprechen, wenn Sie die Eignung eines bestimmten Investmentfonds beurteilen.