Die Vorbereitung auf den Ruhestand ist ein langwieriges Unterfangen und umfasst eine Reihe von Variablen. Ein Aspekt, den Eltern berücksichtigen sollten, ist ihr finanzielles Verhalten, nachdem die Kinder ihr Zuhause verlassen haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Tipps zur Altersvorsorge für 45- bis 54-Jährige .)

Zahlen Eltern weniger und sparen mehr, wenn ihre Kinder den Stall fliegen? Oder verbringen die leeren Nestlinge den gleichen Betrag, aber auf sich selbst?

Diese Frage ist schwer zu beantworten, aber wichtig, wenn es um Vorsorge und Vorsorge geht. Das Center for Retirement Research (CRR) am Boston College führte kürzlich eine Studie durch, in der es beide Szenarien untersuchte. Die Ergebnisse sind faszinierend. (Weitere Informationen finden Sie unter: Zeit, Ihre Postarbeitsanforderungen zu überdenken.)

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Zwei Ansätze

Bei der Betrachtung des Szenarios "Ausgaben für die gleiche Summe" stellte die CRR fest, dass mehr als die Hälfte der US-Haushalte ihren Lebensstandard im Ruhestand nicht halten können. Der andere Ansatz, das Geld, das vorher den Kindern zugeteilt wurde, wegzustecken, ergibt ein beruhigenderes Szenario. Beim Vergleich von Haushalten mit Eltern im Alter von 50 Jahren zeigte die CRR, dass 35% derjenigen, die ihre Ausgaben beibehielten, im Ruhestand gefährdet waren, während nur 8% derjenigen, die Ausgaben kürzten, gefährdet waren. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Lebensstandard vs. Lebensqualität .)

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Wenn Haushalte im Ruhestand weniger konsumieren, brauchen sie weniger Reichtum, um ihren Lebensstandard zu halten, sagte CRR. Wenn sie weniger konsumieren, wenn ihre Kinder das Haus verlassen, haben sie ein bescheideneres Ziel zu ersetzen und sparen daher mehr zwischen der Zeit, die die Kinder verlassen und sich zurückziehen. Das ist sinnvoll, aber ist es plausibel? Eine Sache, die laut CRR zu beachten ist, ist, dass es vielen Menschen schwer fällt, die notwendige Menge zu sparen, um ihren Lebensstandard im Ruhestand zu halten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Altersvorsorge: Wie viel ist genug? )

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Ein beunruhigender Trend

Die Studie ist nicht schlüssig, welcher Ansatz bei den Haushalten in den USA am stärksten verbreitet ist, und es wird kein Ansatz gegenüber dem anderen empfohlen. Es weist jedoch darauf hin, dass es in einer Zeit, in der diese fünf Hauptentwicklungen zu einem höheren Verhältnis von Vermögen zu Einkommen geführt haben sollten, zu einem signifikanten Rückgang der Altersvorsorge geführt hat:

1. Die Lebenserwartung ist gestiegen.
2. Die Ersatzquoten für die soziale Sicherheit sind gesunken.
3. Die Altersversorgungspläne haben sich von definiertem zu definiertem Beitrag verschoben.
4. Die Gesundheitskosten der Rentner im Ruhestand steigen.
5. Die Realzinsen sind gefallen.

"Die Stabilität der Verhältnisse zwischen Vermögen und Einkommen im Zeitraum 1983 bis 2013 zeigt deutlich, dass die Menschen weniger gut vorbereitet sind als in der Vergangenheit. Wenn sie in der Vergangenheit übervorbereitet waren, könnten sie heute in Ordnung sein.Aber wenn sie 1983 nicht übervorbereitet wurden, dann sind sie heute zu kurz ", heißt es in der CRR-Studie. (Mehr dazu: Leitfaden zur Altersvorsorge für 40-Somethings und 6 Retirement Savings Tips für die 45- bis 54-Jährigen .)

Das Endergebnis

Das Sparen für den Ruhestand erfordert viel Überlegung und Planung. Der Ansatz hängt von vielen Faktoren ab. zu erwägen ist, Ausgaben in verschiedenen Phasen des Lebens zu verbringen und zu sparen Es könnte eine gute Idee sein, Ihre Herangehensweise zu überdenken, wenn Sie von einer Lebensphase zur nächsten übergehen, um sicherzustellen, dass Ihr Verhältnis zwischen Vermögen und Einkommen Ihren Erwartungen entspricht. stehen im Einklang mit Ihren Aktionen, bevor Sie dort ankommen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Helfen Sie Eltern dabei, diesen Sparmaßnahmen im Ruhestand zu vermeiden.)