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Eine Bank ist nicht verpflichtet, Zinsen auf Treuhandkonten (auch Hypothekenpfandkonten) zu zahlen, die sie für ihre Kunden hält. Natürlich gibt es einige Ausnahmen, aber das US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) verlangt keine Zinsen.

Es gab zwei Versuche, 1992 und 1993 Rechtsvorschriften über die Zahlung von Zinsen auf Treuhandkonten zu erlassen. Beide Vorschläge wurden abgelehnt und es gab seither keine weiteren Versuche, das Treuhandsystem zu ändern.

Staaten, die Zinszahlungen auf Treuhandkonten benötigen, sind: Alaska, Kalifornien, Connecticut, Iowa, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Utah, Vermont und Wisconsin. Es gibt gesetzliche Ausnahmen, die eine Bank daran hindern können, Zinsen zu zahlen.

Viele dieser Staaten verlangen, dass alle Zinsen, die über ein Treuhandkonto verdient werden, an den Kunden gezahlt werden. Dies macht Treuhandkonten aus mehreren wichtigen Gründen nicht zu einer akzeptablen Alternative zu Standard-Sparkonten. Erstens begrenzt das HUD den gesamten Überschusseinzahlungsbetrag auf ein Sechstel des gesamten Mindestbetrages, der über das Jahr eingezahlt und ausgezahlt werden muss. Diese Beschränkung schränkt jegliche Compoundierung stark ein, die Kunden typischerweise in einem regulären Einlagenzertifikat (CD) oder einem Sparkonto genießen können.

Aufgrund dieser Tatsache können Kunden, die ihre persönlichen Finanzen eng verwalten, tatsächlich davon profitieren, indem sie das Geld, das sie zahlen, auf ein Treuhandkonto bei anderen Anlageinstrumenten anlegen. Für diejenigen, deren Kredite und Kredite bereits stark ausgelastet sind, könnte es am einfachsten sein, kleinere monatliche Zahlungen anstelle einer großen jährlichen Zahlung vorzunehmen. Da Hypotheken-Treuhandkredite konzipiert sind, um Kreditgeber vor Steuerausfällen zu schützen, trifft die Bank letztendlich die endgültige Entscheidung darüber, ob sie einen Kreditnehmer benötigt, um ein Treuhandkonto einzurichten.